北京
■ 海南日报全媒体记者 易宗平
通讯员 梁尔格
身体好时不投保，病了临时投保来得及吗？
海口市民陈先生最近对这样的经历后悔莫及：2025年，他觉得3个孩子“平时很少生病”，停缴了全家的居民医保。社区医保专员劝导，他没当回事。同年的一天深夜，其中一个孩子突发消化道急症住院，总费用8300余元。虽然陈先生当天补缴了保费，但是那次住院属于“待遇等待期”，一分钱都报销不了。
怎样规避陈先生的遭遇？“居民医保要保持连续参保的缴费习惯，因为关系到断缴后要等多久才能重新被医保‘接住’等问题，这也直接关系到大病保险的报销上限。”10月29日，省社会保险服务中心（医疗保险服务中心）有关负责人说。
什么是大病保险？该中心有关负责人解释道，如果参保患者不幸患上大病，产生了符合规定的高额医疗费用，在经过基本医疗保险按规定支付后，剩下的费用还能享受大病保险待遇，获得进一步报销。
事实上，连续参保是在给大病保险“存额度”。海南落实国家参保长效机制，对连续参加居民医保的参保人设置激励：连续参保满4年后，之后每多连续参保1年，大病保险最高支付限额每年提高3000元。目前，海南省城乡居民大病保险原封顶线是30万元，通过连续参保激励和零报销激励，最高可再提高6万元，累计达到36万元。
这不是一次性的“奖励”，而是一种逐年累积的保障升级：连续参保的第五年、第六年、第七年……只要不断保，大病保险的“天花板”就一年比一年高。与之并行的还有零报销激励：当年没有发生医保基金报销的参保人，次年同样可提高大病保险限额3000元。两项激励叠加，健康时不生病，额度在涨；连续不断保，额度也在涨。
只有连续参保，大病保险限额才能“逐年涨”。该中心有关负责人介绍，连续参保不是“多交一次钱”，而是在给大病保险上限“年年加码”。这一切有一个前提：不能断缴，断保一次，连续年限会“自动清零”，再参保时年限需要重新计算。
回到开头的故事：陈先生的孩子住院时，尽管当天补缴了保费，但保障并没有“即时生效”，而是处于“等待期”。自2025年起，未在集中征缴期参保或未连续参保的人员，参保后要经过固定等待期3个月；断保每多一年，在此基础上再加1个月变动等待期。如果连续断缴4年及以上，即使通过缴费修复后等待期仍至少6个月。等待期内发生的医疗费用，医保不予报销。
可见，要重视连续参保。“连续”两个字值多少钱？该中心有关负责人的计算，让连续参保的价值更直观：假设一位海南居民连续参保进入第六年，仅连续参保激励一项，大病保险限额就比初始封顶线高出6000元；如果这几年没有发生报销，零报销激励还会继续叠加。断缴之后重新参保，不仅连续年限清零、额度积累暂停，还要先“熬过”至少3个月的等待期。万一在等待期内生病住院，所有费用只能自己扛。这是在用制度告诉每一个人，保障的连续性，本身就是一种需要被认真对待的权益。
“大病保险额度每年多3000元，是连续参保给出的长期回报；断保后至少3个月的保障空窗，是中断需要付出的即时代价。”省社会保险服务中心（医疗保险服务中心）有关负责人提醒，海南2027年度城乡居民医保及长护险集中征缴期至2027年1月31日，个人缴费标准为426元，在集中征缴期内完成缴费，才是保住“连续参保”身份最直接的方式。
（海南日报海口10月29日讯）
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