云南
很多人都有这样的经历。在棋牌室喝茶聊天，遇上出手阔绰的生意人，豪车换着开，生意遍地都是，还主动带着身边熟人一起赚钱。一旦抹不开人情面子，很容易掉进精心布置的陷阱里。
上海黄浦警方近期办结一起典型熟人诈骗案，多名受害人被牌桌上认识的 “大老板” 掏空积蓄，累计被骗金额突破四百二十万元。
整件案子最值得警惕的地方，就是骗子把诈骗包装成民间借贷，利用人情链条层层套牢受害人，让大家迟迟不肯报警，错失挽回损失的最佳时机。
44 岁的李源在证券公司上班，为了方便亲友聚会，他开了一家棋牌室。平日里来这里打牌的大多是多年老友，彼此知根知底，氛围一直很轻松。两年前，一位老朋友带着自称钱总的男子来到店里，这个人就此拉开了整场骗局的序幕。
钱总把富豪人设打造得十分完整。
他频繁更换保时捷与兰博基尼出门，待人谦和低调，完全没有大老板的傲慢。每次打牌，他都会主动提起自己手握大量影视与地产项目，收益稳定回款快，不少亲友跟着他拿到了高额回报。几番相处下来，牌桌上的所有人都默认他实力雄厚，做事稳妥可靠。
仅仅三个月之后，钱总就抛出了所谓的投资机会。
他声称横店有一个电影项目临时出现资金缺口，只需要投入资金两个月，就能拿到七个点的收益。面对高额回报，李源没有第一时间核实项目资质。碍于朋友介绍的情面，他害怕反复追问会伤了彼此的交情，最终选择放下戒备。
为了进一步打消所有人的顾虑，钱总特意没有签署投资协议，转而拿出两份借款抵押合同，口头承诺用自有房产做担保，保障本金不会出现任何亏损。李源和另一位朋友姗姗当场转账，一百五十万元资金一次性汇入对方账户。
骗局初期，一切都按照钱总的剧本平稳推进。前两期利息按时到账，进一步巩固了投资人的信任。等到两个月的还款期限到来，钱总开始不断找理由拖延兑付。经过反复催讨，两名受害人只追回二十四万余元，剩下的本金迟迟没有着落。
最让人惋惜的是，从兑付出现问题到正式报案，中间相隔了近两年时间。李源和姗姗一直寄希望于私下协商回款，还天真地等着抵押房产兜底。
直到他们查到钱总早已身负多起债务纠纷，抵押房产早就被多次查封，两人才意识到上当，匆忙赶到公安部门报案。
警方顺着这条熟人链条展开追查，整个骗局的套路很快浮出水面。这是一环套一环的人情网络，李源信任介绍人唐舒，唐舒相信发小老朱，老朱又轻信合伙人老余，层层熟人背书，把所有人的警惕心彻底瓦解。
钱总的富豪身份从头到尾都是伪造出来的。
百万豪车全部来自汽车租赁公司，电影项目、地产生意都是凭空编造的谎言。
拿到受害人的钱款之后，他没有投入任何经营项目，大部分资金都被用来直播打赏和日常挥霍，同时用新骗来的钱支付旧利息，维持资金链条不断裂。用作担保的房产，早在签约之前就已经办理抵押，根本不具备履约能力。
案件里还有一桩令人唏嘘的遭遇。
中间人老朱不仅一百二十六万投资款血本无归，还碍于情面为这笔债务做了担保，现在必须承担连带还款责任。当受害人上门催债时，钱总甚至编造自己背负命案的谎言，用恐吓手段逼迫受害人放弃追讨。
今年九月，钱某被警方抓获。
到案之后他还在刻意狡辩，声称自己只是资金周转困难，仅仅属于民事债务纠纷。可大量证据能够证明，他从一开始就没有还款打算，刻意用借款合同掩盖诈骗行为，企图规避刑事处罚。
在司法实践当中，很多诈骗分子都会用借条和抵押协议把犯罪包装成普通借贷。区分二者最核心的标准，就是行为人有没有非法占有的主观意图。
如果项目虚构、资金被挥霍、抵押物提前查封，即便有纸面合同，也会被认定为诈骗犯罪。
这起案件给所有喜欢参与熟人投资的人敲响警钟。
人情从来不能当作风控保障，年化收益超过百分之十五的短期项目，本身就蕴藏着极高风险。
不要碍于情面放弃核验资质，更不要等到债务彻底无法追回才选择报警。一旦发现对方开始无限期拖延回款，就要立刻固定转账记录与聊天证据，第一时间寻求警方帮助，不要被对方的拖延战术拖垮维权时机。
目前钱某已经因涉嫌诈骗罪被依法刑事拘留，涉案赃款还在持续追缴当中。整条熟人资金链上的受害者，都要为自己抹不开面子的侥幸心理付出沉重代价。
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