如今的中国楼市出现魔幻一幕：以前贷款买房，现在是贷款卖房？

大家平时刷楼市相关的新闻，碰到的离谱操作真的越来越多。最近不少身边朋友唠嗑，都在吐槽自家手里的房子早就不是当年抢着要的硬资产，反倒成了甩不掉的烫手山芋。前几年挤破头凑钱抢房的盛况仿佛还在昨天，现在居然出现了卖房还要额外借钱的魔幻操作。谁能想到楼市风向转得这么快，连交易的底层逻辑都换了全新的玩法。

之前房子是妥妥的人生进阶标配，结婚要备新房，攒钱优先买房，所有人都挤着往楼市冲，生怕晚买半个月一平就多涨几千。那时候大家的脑回路全是能多贷就多贷，六个钱包掏得干干净净，就为了早点锁定一套属于自己的房子。哪怕每个月月供压得人喘不过气，躺到自家刚装修好的沙发上那一刻都觉得特别踏实，所有付出都值当。

现在再看2019年敢掏400万在一线核心区买小两居的家庭，放到现在很多人都成了高位接盘的大冤种。当初挤破头摇号上车的幸福事，现在翻出来全是堵心的窟窿，不少同小区房源挂牌价直接砍到220万，相当于直接蒸发了180万。首付搭进去，还了好几年的月供也跟着打了水漂，剩下的房贷还欠着银行一大截。

更惨的是2021年两百多万入手远郊房子的年轻小两口，现在小区同户型成交价才摸到100万，自己名下剩的房贷都还有120万。真要咬咬牙把房子卖了，不但一分钱落不下，转头还得给银行倒贴20万才能清掉债务。这搁谁身上不得愣神半天，当初拼尽全力买的家，现在成了甩都甩不掉的负资产。

央行公开晒的房贷数据就是楼市最真实的温度计，截至今年9月末个人住房贷款余额降到了35.91万亿元，跟前两年的峰值比差了好大一截。现在主动跑去提前还贷的人排着长队，新申请房贷的人反倒越来越少，连银行都在悄悄给自己手里的房贷账户减负。潮水退得太急，过去攒出来的买房致富经验，现在直接全套失灵。

现在的购房者一个个都精得不行，哪怕是想换房的改善群体，张嘴先问的都是月供占家庭收入多少，手里留的余钱够不够扛几年失业空窗。没人再做着买套房躺赚几十万的美梦，大家最在意的全是自家现金流稳不稳定，能不能兜住各种突发风险。整个市场的议价权完完全全转到了买家手里，卖家挤破头挂房源，买家还得货比十家慢慢挑。

很多攥着房子想出手的业主最近都卡了壳，想卖房第一步就得先把剩下的房贷全结清，把抵押在银行的房产证解押出来才能走交易流程。要是房子现在的卖价还抵不上没还完的房贷，中间的资金缺口没人给你兜底，全得业主自己掏腰包补上。兜里掏不出这笔钱的话，哪怕有诚心买家站在你面前，交易也只能卡在原地动不了。

不少手头紧的业主实在凑不齐解押的钱，只能转头再去申请一笔消费贷或者经营贷，借来的钱一分都落不到自己口袋，全拿去填解押的窟窿，就为了能把这套烫手的房子顺顺利利卖出去。这种操作说出来都觉得离谱，过去是加杠杆买房冲幸福，现在是加杠杆倒车解套。挂在中介好几个月都卖不掉的房子一抓一大把，不少人明明想割肉脱身，偏偏卡在解押的钱上动弹不得。

也有人觉得我慢慢还月供不着急卖，浮亏就浮亏反正账面数字而已，没必要非得割肉亏几十万。这话其实没错，只要你每个月的收入稳稳当当能覆盖月供，家里余粮够多，浮亏就只是纸上的数字，不会真的伤到你的现金流。怕就怕你已经开始刷信用卡倒腾月供，到处找亲友拆借过日子，这种时候还硬扛，最后大概率要拖到断供被法拍，得不偿失。

但凡家里收入已经出现波动，扛月供越来越吃力的，别硬撑着死要面子，早点跟家里人摊开算账，主动去找银行沟通能不能办个月供展期，调整下还款节奏。丢点面子总比最后征信黑了，房子还被法拍的下场强，真到那一步亏的可不只是几十万的事。大家也别笑话这些急着卖房脱身的人，当年冲在最前面买房的，全是敢掏光家底的勇敢者，现在摔得最疼的也是这批人。

今年前8个月全国二手房交易量已经反超新房，正式进入存量房主导的楼市时代，过去闭眼买房躺赢的时代早就彻底结束了。现在随便掏几百万买房子，相当于往自家资产负债表上添了个需要精细打理的大项目，再也不是闭着眼买就稳赚的金疙瘩。没上车的朋友也别看着别人负资产就幸灾乐祸，真到你自己要买房的时候，该算的账一笔都不能少。

买房前第一笔要算的就是首付账，别首付里面都掺着信用卡套出来的钱，找亲友凑的钱，一开始就叠了一堆债务在里面，房价稍微跌点你直接就击穿安全垫了。第二笔账是月供账，月供最好别超过家庭月收入的三分之一，别把所有余钱全砸进月供里，哪天公司裁员行业降温，你连个周转的余粮都没有。第三笔账是压力测试账，提前设想下万一房价再跌点，收入断供半年，你有没有余钱兜住，想清楚这些再下手，比啥都稳。

今年10月落地的首套房贷贴息政策，从利息到还款年限给刚需群体减负，可不是喊大家接着闭着眼加杠杆冲楼市。咱们国家的城镇化还在推进，正常的改善需求一直都在，只不过买房稳赚的神话早就没了。往后大家再碰房产，最先考虑的不该是涨了能赚多少，而是跌了你能不能扛住，现金流够不够兜住风险。楼市早就告别高歌猛进的阶段，往后拼的全是每个人自己的抗风险能力。

参考资料：经济观察报 贷款贴钱也要把房卖掉！