别上当！“0元带小猫回家，但要24个月每月付498元买指定猫粮”，不少人背上“猫贷”

近年来，宠物经济成为消费热点，一些宠物店在线上线下推出“免费领养”小猫服务。但有读者反映，所谓“免费领养”实则是“猫贷”营销套路。

湖南长沙市读者张慧（化名）今年8月在抖音平台看到某宠物店“免费领养”小猫的视频。联系后，对方称“需签订24个月，每月付498元购买指定猫粮、猫砂等用品的合同”。领养小猫后，张慧发现，“店家提供的猫粮不仅品质不好，价格还贵。如果买断小猫也要5000元，远高于市场价格。而且无论解约还是买断，我都要向店家交15%至30%的违约金。”

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用“免费领养”引流，诱导消费者签订分期付款购买指定宠物用品的协议，想解约又困难重重……在人民网“领导留言板”、“人民投诉”平台、小红书等社交媒体上，此类投诉屡见不鲜，这种套路被称为“猫贷”。

有网友被“猫贷”套路后，发现领养到病猫。湖北恩施的大二学生唐丽（化名）今年6月通过抖音平台某直播间加了沈阳某宠物公司的客服微信，并签订一份连续16个月每月支付298元购买指定宠物用品的领养协议。不久后，对方空运来一只小猫。“小猫有严重耳螨，冠状病毒呈阳性，且肠道出血、消化不良。”最后小猫不治去世，唐丽想要解除合同，却被商家以违反领养协议为由拒绝。

同样，山东青岛读者郭浩（化名）今年5月在当地某宠物店领养一只暹罗猫，签订连续24个月每月268元购买店内指定用品的协议。小猫因病死去时，商家要求他要么继续履约，要么付4700元解约。

近日，记者暗访北京多家线下宠物机构，也发现同样套路。一家位于某商圈的宠物领养馆，店员称“领养”有两种方式，以3月龄缅因猫为例，或一口价8400元，或首付888元、月交598元购买指定用品。一家位于北京东四环的宠物店，尽管合同写明“不收取费用或仅收取象征性费用”，也需连续24个月每月以288元购买“宠粮保障计划”套餐。记者搜索发现，套餐内每袋188元的猫粮，同类商品市场价在70元左右。

调查中，记者询问能否在领养前提供小猫的健康证明，对方普遍表示，只能提供检疫证和疫苗本。一名店员出示的《宠物有偿认养合同》中还明确，除猫瘟、猫传腹外的其他问题，商家不承担赔偿责任。而一位兽医告诉记者：“即便小猫当下没有检测出来，在一些卫生条件不达标的宠物店，2—3月龄幼猫感染猫瘟或诱发猫传腹的可能性仍较高。”

中国政法大学副教授范世乾认为，“免费领养+分期付款”模式的套路，融合了宠物买卖与消费信贷的复合型商业交易行为。商家提供的格式领养协议存在违规问题：一是强制绑定宠物粮、体检服务等长期固定消费；二是约定猫咪死亡等特殊情形下仍需履约还款；三是设置远超合理标准的高额解约违约金；四是单方面限制消费者解约权利。“依据民法典、消费者权益保护法的有关规定，属于不合理免除经营者责任、加重消费者责任、限制消费者主要权利的霸王条款，应当依法认定为无效。”范世乾说。

北京汉腾律师事务所律师苏义阳指出，“有偿认养”等表述具有赠予特征，但在司法实践中，存在以买卖合同、附义务赠与、复合合同等不同的情况认定。若协议名为领养、实为买卖合同或捆绑销售，应当认定双方之间买卖合同关系成立。因此，应结合合同性质、已付价款比例、违约情节及标的物特殊性等因素综合判断，并非仅凭协议条款即支持商家拥有宠物的所有权。

不少陷入“猫贷”陷阱的消费者是社会经验不够丰富的年轻人，出现问题后常陷于无助。小猫去世后，郭浩强行解绑扣款程序，收到了商家的律师函。“我刚高中毕业，还在找工作，请不起律师也赔不起。”郭浩说。在唐丽出示的聊天截图上，宠物公司员工多次发消息：“你自己考虑清楚，诉讼之后能不能承担后果”“空口无凭说猫死了，让我们解除合同？还去投诉，你想啥呢？”无奈之下，她拨打12345热线求助，通过协调最后向宠物公司赔偿500元解除了合同。

“交付健康的宠物，是宠物经营商家的法定义务。”范世乾分析指出，若商家明知猫咪存在健康隐患，仍刻意隐瞒、诱导消费者签约，则构成消费欺诈，消费者有权主张退一赔三的惩罚性赔偿。而所谓的“逾期影响央行征信”“拉黑征信”绝大多数属于虚假恐吓，没有法律效力。专家提示，如果交易分期、自动扣款是依托花呗、借呗等正规平台的信用产品，逾期未还款会影响对应平台的内部信用评分，但这不等同于个人征信污点。

如何规范宠物领养与交易市场？以“猫贷”陷阱为例，范世乾认为管理的关键是剥离领养的商业套路。“纯粹公益宠物领养应仅限于正规救助机构和公益组织，必须以无偿为核心，同时严格审核领养人养宠能力。附带分期付费、强制消费的所谓‘领养’应当认定为商业买卖行为，全面适用消费者权益保护法、动物防疫法监管约束。”范世乾说。

此外，宠物领养与交易涉及市场经营、金融秩序、网络传播、动物防疫多领域，需多部门协同联动、全链条闭环监管。专家建议，一方面要落实强制全面信息披露制度，明确要求在签约前完整、醒目公示全部收费项目、解约条件、宠物健康档案等。另一方面，行业协会联合监管部门可统一宠物健康检测、检疫流程、长途运输、售后保障行业标准，制定宠物领养、交易示范合同，明令禁止高额违约金、单方限制解约等不公平条款，从源头杜绝合同陷阱。

苏义阳建议，面对“低价”甚至“免费”等诱惑，消费者应持理性思维。要认真审查合同条款，拒签宠物死亡仍付款、已付款不退等限制己方权利的条款，同时，及时对宠物进行体检，留存聊天记录、合同、付款信息等证据。

来源：《人民日报》（2026年11月09日 第07版），记者：胡笑源（邵镕参与采写），原题：《“免费领养”需分期付款买指定商品，宠物病亡还得接着还款——本是领养猫咪，却背上了“贷款”（百姓关注）》