多家银行App“瘦身”：主要涉及民生服务、信用卡及直销银行

近日，新一轮银行App“瘦身潮”开始。《每日经济新闻》记者（以下简称“每经记者”）注意到，徽商银行近日发布公告称，将于2026年11月9日起陆续停止“徽常有财App”相关服务，由手机银行App承接相关服务。

放眼行业，徽商银行关停细分业务App并非个例。每经记者注意到，在本轮整合中，一批信用卡垂直App集中关停，包括邮储信用卡App、中国银行“缤纷生活”等先后宣布停服，账单、分期、权益等功能统一迁移至银行主要手机银行。

线上渠道收缩的同时，今年以来，多家银行线下信用卡中心及地方分中心陆续收到监管批复，终止营业。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，信用卡业务的收缩，主要体现在组织精简、渠道整合与产品停发这三个层面，旨在回归客户综合经营的同时，推动信用卡业务降本增效。

新一轮银行App“瘦身潮”来临

继早年间密集上线独立App“跑马圈地”之后，银行业正迎来一轮针对细分业务App的集中“关停并转”。

11月6日，徽商银行发布公告称，将于11月9日起陆续停止徽常有财App相关业务，12月1日起，由徽商银行App承接相关服务。

除此之外，11月以来，多家银行线上App迎来集中关停。每经记者梳理发现，上海银行“上银美好生活”、邮储银行信用卡App均在此列。拉长时间线来看，今年以来，中国银行、蒙商银行、宁夏银行等也已宣布关停旗下信用卡、直销银行等细分业务App。

每经记者注意到，在近期关停的App中，信用卡App占比较大。上文提到的中国银行、邮储银行等银行近期关闭的均为信用卡App。

苏筱芮认为，银行细分业务相关App陆续被下架，遭到整合，主要是银行基于运营成本、盈利效果等的综合考量与决策。银行旗下App过多一方面会增加运营负担，包括开发、维护等各类成本，另一方面也会分散用户的注意力，不容易聚焦银行主要业务、影响品牌辨识度。

她表示，早年银行密集推出独立App，如今却集中精简，反映出银行细分业务正从“单打独斗”逐步转向“融合发展”，将储蓄、理财、贷款、信用卡等业务进行融合串联，为客户提供金融一站式服务，有助于提升高端客群的综合金融服务质量使得客户留存更具效率。

对于信用卡App近期密集关停，苏筱芮表示，信用卡独立App迎来集中下线潮，联名卡、主题卡也批量停发，标志着信用卡行业进入了规模发展的结构性拐点，由市场饱和、监管规范与银行战略主动选择等因素共同作用而形成，而其他线上消费平台的冲击也是其中一项重要因素。

信用卡研究人士董峥则告诉记者，银行不同于互联网企业，信用卡App作为一种专门的金融工具，无法达到微信、抖音等应用的日活、月活量。“二者赛道不同。”他指出。对于银行来说，维持信用卡App日常运转存在一定的运营成本和技术成本，当前关停有利于精简开支。

信用卡业务线上线下齐收缩

“信用卡业务收缩主要体现在组织精简、渠道整合与产品停发这三个层面，旨在回归客户综合经营的同时，推动信用卡业务降本增效。”苏筱芮告诉每经记者。

从渠道来看，线上信用卡App大批关停的同时，线下银行信用卡中心的物理网点也在加速退场。

今年以来，全行业已有共计16家银行信用卡中心及下属分中心获批终止营业，涉及民生银行、广州银行、平安银行等。

董峥认为，过去银行密集设立信用卡中心及地方分中心，是行业处于“增量扩张”阶段的必然选择。而当前地方分中心的收缩与关停，是行业从“增量扩张”向“存量深耕”转型的必然结果。

他表示，当前信用卡中心大批关停，主要面临两重压力：其一，随着移动互联网的普及，“线上办卡便捷性大幅提升，传统线下推销模式逐渐失去优势”；其二，市场饱和度提高，新增发卡空间受到压缩，“庞大人力成本难以转化为有效业务产出”，迫使银行优化运营模式。在分中心关停之后，其管理职能通常并入属地分行，仅保留少量人员负责客服催收、账户管理、商户维护等存量服务工作，目的是“最大可能地降低经营成本”。

苏筱芮表示，未来，银行维系信用卡业务核心运转的核心竞争力将集中在两方面：一是如何锚定优质客群，深耕全生命周期价值；二是将信用卡充分融入零售大局，推动其成为综合贡献的中流砥柱。

“信用卡权益需要融入消费者的生活轨迹。”董峥认为，未来信用卡必须从深化场景融合、打造差异化优势的角度，“将信用卡从单纯的支付工具，转变为深度嵌入刚性消费生活的‘场景入口’。”