农民退休不等于高枕无忧！明年起，65岁老人要提前准备好三道关

城里人退休，有一纸手续，也有一个明确的日子。种了一辈子地的农民没有这些。农民放下锄头是慢慢来的。

哪天腰弯不下去了，哪天挑不动担子了，“退休”也就悄悄开始了。可是放下锄头，并不等于从此高枕无忧。

65岁前后，钱、身体、照护这三件事会接连找上门。现在已经是2026年11月，离2027年只剩一个多月。

趁年关还没到，一家人最好坐下来，把这三道关逐一核对清楚。钱袋子这一关，先要澄清一个常见的误会：城乡居民养老金不是熬到65岁才发。

年满60周岁、缴费年限达标、没有领取其他基本养老待遇，就可以按月领取。截至2025年末，我国参加城乡居民基本养老保险并实际领取待遇人数为18820万。

每个人到手的钱不一样，一部分是政府确定的基础养老金，另一部分取决于年轻时往个人账户里存了多少。到了65岁，最好把参保记录、到账记录和银行卡状态都核对一遍。

资格认证也别落下，用手机刷脸或者请社区帮忙都可以，一旦认证中断，养老金就可能停发。身体这一关，最怕“没感觉就当没病”。

国家基本公共卫生服务每年为65岁及以上常住居民提供一次健康管理，体检、评估和健康指导都包括在内，具体安排听当地卫生院通知。医保也是一笔要紧的账。

各地集中缴费期的起止日期并不完全一致，但2026年12月31日前完成缴费的，2027年1月1日起享受全年待遇。2027年度城乡居民医保个人缴费标准为400元/人，这是湖南的标准，不少地方也是这个数，具体以当地通知为准。

有的地方规定，未在集中征缴期内缴费的，将执行不少于3个月的待遇等待期。接下来这几周正是缴费的关键时候。

照护这一关，难就难在身边没人。家里的防滑设施和扶手该装就装，常用药固定放在一个地方，紧急联系电话贴在显眼处。

独居或失能的老人，可以去村委会、乡镇民政部门问问有没有探访关爱、助餐、上门照护、高龄津贴和困难老人补贴。三道关之外，还有一摊家务事。

老人有几张银行卡、买了什么保险、吃哪些药、出了急事找谁，这些子女都得心里有数。承包地可以依法流转，老房子要定期检查有没有漏雨和墙体裂缝。

熟人推荐的高息“养老项目”、保健品理财，一律先打个问号。我的看法是：制度能兜底，但刷脸认证、按时缴费、预约体检这些“最后一米”的事，常常要靠家里人帮老人记着。

三道关写在纸上是政策，落到一户人家，就是一日三餐、一张病床和一笔笔开销。下面这段自述，来自一位在德国生活多年的广西恭城人。

几年前，他回老家陪护因脑血栓卧床的86岁母亲，把这段日子录成了视频。视频里有兄弟姐妹之间的分工，有脾气倔强的老父亲，也有他对中德两国养老的对比。

在听他讲之前，先看看今年这三道关上有哪些新变化。

那次回国，我先在家隔离。回来第二天，防疫部门就打来电话，问清住址后当天开车上门给我做核酸采样。

这样我不用坐公交去采样点，也不怕万一有问题传染别人，我觉得挺人性化。隔离期间哪儿也去不了，我常到楼顶看看风景。

我特别不喜欢南方的气候。广西五六月雨水特别多，不像北方下阵雨，一下就是几天几夜，像天漏了一样往下倒，河里又发了大水。

小时候每隔几年也会发一次大水，但没有现在这么频繁。小时候我们住瓦房。

南方的瓦片又小又轻，一刮风，或者猫和老鼠在上面一跑，瓦片就移位。雨一大，家里就摆满接水的桶和盆，半夜躺在床上能听见滴水声，有时雨水还滴到床上。

那时物质条件确实艰苦。我不是不喜欢农村，是受不了这里漫长的雨季和夏天。从5月一直热到10月，国庆过后一两个星期，白天还有30多度。

10月、11月雨少，是一年中最好的季节。我住的房间原来这一面是墙，没有窗。我请我哥在不改变承重的情况下开了一扇大落地窗。

坐在桌边喝茶、喝咖啡、办公、看风景，心旷神怡，生活质量高一点。不过我更喜欢蓝天白云，雨我已经受够了。

回来后看到母亲的病情暂时控制住了，我稍微安心一些。她86岁了，脑血栓导致一部分大脑坏死，控制四肢活动的部分大多已经坏死，现在只有右手右脚能动。

好在动的是右手，吃饭可以自己来。左脚这段时间也能动了，但没有力气；左手还是动不了，肌肉也萎缩了，总体情况不乐观。

接下来这几年，如果没有生命危险，她可能也只能躺在床上。好在她头脑清醒，以前的事几乎样样都记得。

老人说话爱重复，一件事说两三遍，但我觉得，能听父母唠叨也是一种幸福。一天24小时照顾一个病人有多难，照顾过长辈的人都知道。

让我欣慰的是，一进母亲的房间，没有任何异味，到处干干净净。大约一个月前，我侄子他们把母亲连同轮椅抬上车，带她去医院检查，血栓已经几乎没有了，只是坏死的那部分大脑只能慢慢恢复。

这多亏了我哥、我嫂，还有侄子、侄女。用老家的话说，他们是“讲不愁”，也就是做得几乎完美，让人没话可说。我姐他们也一起照顾母亲。

我们家早就达成共识：我在外面出不了力，就出钱，他们出力，这很公平。所以父母的养老，我们心里有底。让人头疼的反倒是身体硬朗的父亲。

他87岁，比母亲大一岁，脑筋特别倔，说口味和作息跟我们不一样，非要自己单独做饭吃。我哥、侄子、侄女每次把饭菜端过去，他看都不看就叫拿回去，然后自己又去买同样的东西。

他爱吃烤面包这类容易上火、维生素又少的东西。我们给他水果，给他做蔬菜加肉，给他煮稀饭，他一样都不要。

外人看到一个87岁、连曾孙都有了的老人一个人吃饭，我们还怕被说不孝顺。我们真的尽了最大努力，他不要，又能怎么办？

家里有老人是幸福，可老人不听劝，也挺无奈。这次我打算多住一阵子。我持外国护照，这次最多能待180天，我想待够，多陪陪父母。

很多网友邀请我去各地走走，我暂时没有这个想法。母亲现在大小便失禁，穿着成人纸尿裤，弄脏了就要帮她换。

我无所谓，是自己的妈妈，我不会觉得恶心，倒是她觉得不好意思。我跟她说，你以前一把屎一把尿把我们拉扯大，现在轮到我们照顾你，是应该的。

一定要安慰老人，别让她有思想压力，现在她的心态就很好。老人就像蜡烛，越点越短，陪一天就少一天。回到出生长大的地方，我感到特别亲切。

也许是因为我不用在这里辛辛苦苦赚钱，不像这里的农民天天要想明天的钱从哪儿来，所以心态轻松。看过世界各地的风土人情、人情冷暖之后，我觉得最好的地方就是自己生长的地方，是父母在的地方。

我在德国也有家，但那个家多少还有点陌生感，这里才是我心的归属。不是说“父母在，人生尚有来处”吗？

我父母都快90岁了，双亲都还健在，这在我们这里算比较少的。听说恭城是气候宜居县，恭城油茶也比较养生。

可我有两个堂弟，50岁左右就因为癌症走了。他们跟我一起长大，既是堂弟又是发小，想起来非常可惜。

我们这里农村的空气虽然非常好，但也有癌症。我分析，这跟生活习惯很有关系。

我们这里农村的男人几乎都抽烟、喝酒，喝的多是度数很高的米酒，比如桂林三花酒。做菜时切好的肉要用料酒腌，自己又喝那么多酒，相当于用酒把器官都腌过了。

抽烟、酗酒加在一起，再加上以前生活条件差、卫生习惯不讲究，肝炎比较多，我堂弟他们很多得的是肝癌、胃癌。只要不去想家里这些难事，回到熟悉的山山水水、一草一木，我的心情还是很不错的。

这次我发现家乡变化特别大。三年前我离开时，高铁站附近还是一片田地，什么都没有。

三年后回来，高级中学、小学、康养医院、交通枢纽、客运枢纽拔地而起，街道和各种配套设施都建好了。我们老家三年做成的事，在国外20年甚至更久都还是未知数，预算还可能翻好几倍。

而广西在全国还不算经济发达的地区。我家很早就有4G，大概2014年或2015年就光纤入户，当时是100兆，上传下载都挺快，我在德国都还没有光纤。

自来水每家每户都通了，有井的人家更爱用井水，一是觉得水质好，二是只付抽水的电费，不用交水费。回来后我没遇到过停电，离我家大约100米的邻居家就有快递点，网购很方便。

热水器是标配，洗衣机、空调也常见。当然也有很贫困的家庭，但自来水、热水器和上网，绝对是农村的标配。

城里有的，农村也有，城乡差距越来越小了。如果只论生活质量，不考虑天天逛街，我觉得农村反而更好：空气好，风景也好。

要是回国养老，我肯定选农村，不去城里。城里人挤人，车多，噪音也多。

年轻时也许爱热闹，到了这个年纪，繁华都看过了，更想回归田园，出门散步，满眼都是自然。楼顶上堆的东西，是母亲几十年来像蚂蚁搬家一样一点点搬上去的。

等她哪天不能再上楼顶，我打算花几千块钱请人用吊机把东西清理掉，再把砖砌围墙上面的部分拆掉，换成一圈钢化玻璃，放几盆花草、一把阳伞和一张躺椅，躺着就能看360度的风景。东西是她搬上去的，现在要我搬下来，我可没那个体力。

如果我在德国没有家庭，我绝对会回来。但我的社保和家庭都在德国，离退休还有十几年，现在还没考虑那么多。

德国67岁才到退休年龄，想提前几年退休，每提早一年就要扣掉几个百分点的养老金。德国养老保险机构每年会给我寄一张单子。

我是自由职业者，可以选择不交养老保险。单子上写着，如果从现在起不再交，凭以前工作十年左右交的钱，到67岁每个月只能领550欧元，按当时汇率不到人民币4000块。

所以在德国，养老光靠国家是不行的，能领多少取决于你自己交了多少，那都是你一分一毫交进去的钱。医疗保险也一样，我每个月交600欧元，一年7000多欧元，合人民币5万多，是我自己给自己交的，不是国家免费给的。

所以我特别反感有些人对国外的医疗制度一点都不懂，就把外国吹得天花乱坠。自己国家好好的，为什么硬要吹人家？