超6成年轻人买多份保险，他们到底在买什么？

本篇原创文章源自微信公众号：DT财经（ID：DTcaijing），作 者 | 金花鼠、编 辑 | 唐也钦、设 计 | 郑舒雅。

不知什么时候起，印象中“今朝有酒今朝醉”的年轻人，已经开始买保险了。

从日常出行的骑行险、小病小灾的门诊险，到预防大病的重疾险、可以终身领取的养老金。人们认真研究起各式各样的险种，谨慎地安排保险配置，努力用最小的成本，换来一个有兜底的明天。

在小红书，有140万+篇关于“保险”的笔记，在搜索框敲下“保险”二字，自动联想生成的三个问题是：保险怎么买合适？保险公司哪家好？保险有必要买吗？

前几天520，好多妹子跑出来晒保单：今年的520礼物是一份保险，安全感满满，老公好贴心！

我们不禁好奇，有多少年轻人开始买保险了？他们都在为了什么参保？以及买保险时，年轻人最关注的问题是什么？

为了安全感，年轻人开始买保险

“本人今年26岁，但是由于工作原因，长期熬夜，有颈椎病，胃也不好，感觉总有一天会猝*。太要命了，有没有什么保险推荐，救救我。”我们在社交媒体搜索“保险”，就有网友的求助帖映入眼帘。

在很长一段时间里，保险从业者一度被当作“无情的推销机器”，买保险则被认为是“智商税”和“花冤枉钱”。这几年，随着保险行业的规范、人们风险意识的提高，许多年轻人开始主动为自己和家人配置保险。

根据CBNData在3月发布的调研数据，1995-2009年出生的Z世代年轻人中，超6成人通过互联网购买了2份及以上的保单。其中，92%的人给自己投保，53%的人给父母、孩子、伴侣、宠物置办保险。

一份保单已经无法满足年轻人对安全感的需求，不少人给自己配备了更齐全的保险方案。比如都市白领Ada，为了给生活多一层保障，她一口气买齐了重疾险、意外险、百万医疗险、定期寿险四项保险。

年轻人用投保的方式为生活加上一道防护锁，手中紧握的不仅仅是保单，更是“有保险公司替你分担风险的安全感”。而这些未雨绸缪的年轻人，主要是在为健康和经济储备而提前布局。

根据CBNData的调研数据，超7成的年轻人买保险是为了“防范疾病风险，提供健康保障”。面对潜在的疾病风险，给健康加上保险杠，成为年轻人险最普遍的原因。

如果说早几年还有人仗着身强体壮，坚持保险无用的观点，那么新冠疫情的爆发则令人切身感知到：意外和明天，你永远不知道哪一个先到来。当紧急情况发生，保险或许就是那个助你摆脱危机的B计划。

在豆瓣丧心病狂攒钱小组，热衷于存钱的年轻人，对于花钱买保险的态度也十分明确—— “加班太多身体扛不住，现在一年保费2万多，本来就是存钱保平安了”“交保费的时候确实心疼，但只能换个角度想，万一有什么，自己那点存款肯定很快不够用，只能靠保险了”。

此外，也有不少人把保险看作抵御经济风险的手段。在买保险的年轻人中，50%的人希望通过保险来“应对突发经济损失，进行风险分散和转移”以及“合理配置资产”。

曾经购买过储蓄险的豆瓣网友 @小木 就写道：“有这个钱在，可以说是给我打了底，投资的时候也不会太担心一时的涨跌，反正还有托底，不会影响生活。这个就是我对储蓄险的考量。”

年轻人在网上冲浪买保险，最关注的也是安全感问题

作为互联网原住民，这代年轻人不仅主动向保险靠近，在买保险习惯上也颇有互联网时代风格。

根据腾讯营销洞察的调研数据，与其他年龄段相比，18-29岁年轻人对互联网保险关注度更高。比起和传统保险代理人面对面沟通细则，他们更愿意在专业理财论坛或社交平台上主动了解讯息，然后通过线上购险渠道自己做出决策。

具体而言，年轻人不仅在专业理财平台上讨论怎么买保险、买哪支保险，在抖音、微博、小红书、B站等互联网社交平台，也能看到他们热火朝天地分享经验、交流心得。

年轻人对互联网保险有着较高热情，我们也好奇，人们怎么看待不同类型的保险？

凯度发布的《2021年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，无论是传统保险还是互联网保险，“安全”作为保险的最基本要素都得到了消费者的认可。通过买保险，在未知风险来临前给自己存一份安全感，成为人们买保险时最关心的事。

如果说过去大家更倾向于通过传统销售渠道购买保险，那如今互联网保险平台则是他们的新宠。

互联网简化了消费者咨询相关信息、购买保险的操作。他们只需要手动检索一下，经过精挑细选的各种保险，就分类陈列在你面前。对保险有任何问题，都能在社区平台找到相关的话题讨论。有任何不懂的事，也能及时寻求网友的意见。

此外，由于互联网市场本身具备契合长尾市场需求和普惠的发展特点，互联网保险在险种供给上更多偏向于交稿保障、较低费率的消费型保障保险。因此对消费者来说，互联网保险显得更加“实惠”，人们可以按需挑选适合的保险，在预算之内进行保险配置，实现性价比最大化。

另外，年轻人喜欢网上冲浪买保险，或许和互联网保险推出的新险种也有一定关系。

近来我们发现，除了人寿险、意外险、医疗险这些基本险种，市面上还有许多针对特殊场景的新型保险，比如宠物险、银行卡盗刷险、钓鱼意外险等。年轻人主动关注起生活中容易造成损失的各项场景，并配置上对应的险种，为健康和安全上锁。

CBNData的调研数据显示，98%的Z世代年轻人愿意尝试创新险种。主动为生活打预防针的年轻人，正在各项互联网保险中，寻找来自生活细节的安全感。

如何提升买保险的安全感？

尽管很多年轻人都开始为未来做打算，我们注意到，仍有部分人对买保险持观望态度。

根据招商信诺人寿保险发布的《当代青年保险态度报告》，在没有购买保险的人群中，65%的人认为有社保就够了，40%的人表示对保险不了解，因此不敢随便上车。

既然买保险是为自己积攒安全感，如果嗅到一丝不安全、不确定的气味，年轻人都会缩回想要试水的冲动。

在社交媒体上，有不少买保险踩雷的真实案例，我们根据大家的分享，总结了两条最令消费者望而却步的原因。

首先，担心买时容易赔时难，使消费者备受折磨。

在购买保险时，保险公司会要求客户进行健康告知，客户需要遵循无问不答、有问必答、答必如实的原则，进行如实告知。但总有保险公司违规操作，总有人遇到赔付困难。

在豆瓣上，一位网友分享了他身边关于保险的坑：“我的朋友买了一个医疗险。后来住院了，本来觉得可以赔，交了资料后，拒赔。因为他小学割盲肠了，保险公司说保险员没有收到告知，带病投保。”

担心在兑换安全感的关键时刻得不到赔付，是人们被劝退最直接的原因。

另外，也有很多人买到了不适合自己的保险，只能含泪缴费，或被迫退保。

第一次买保险，如何在海量的互联网保险中，找到最适合自己的那一个，成为困扰无数人的难题。细心的投保人将保额、缴费年限、保障范围等维度货比三家，找准性价比最高的保险，也有人花完钱才发现不划算，只能懊恼地拍自己脑门。

“一年交6千多交了七年的才退7千多，一年交5千多的，交了四年的才退1千多”。小红书网友@馋喵喵 表示，由于买保险时没有了解清楚，头脑发热就下了单，后来才发现经济能力无法供养好几份保单，只好长痛不如短痛，把交了好几年的保险全部退掉。

对消费者来说，买保险之前需仔细甄别，如果买到不适合自己的保险，为安全感进行的投资很可能变成压垮骆驼的重担，不仅得不到保障，可能还要倒赔不少钱。

年轻人愿意买保险，却实在害怕踩到坑。如何帮助年轻人买到满意的保险，成为互联网保险平台亟待解决的难题。

我们发现，支付宝上的保险平台——蚂蚁保，在几个月前推出了金选AIMM五维模型。这或许可以为大家选购保险提供一个参考。

这套模型将诸多保险产品评估指标归入性价比、投保门槛、保障范围、服务理赔、公司经营5个维度，大家在购买前就可以通过这一指标得分来初步了解自己想购买的产品。以好医保的长期医疗产品为例，在这个评分模型中，它的性价比、投保门槛和保障范围三项指标得分会更高。

买保险不是一件拍脑门的决策，需要对投保门槛、保障范围等各项细则进行仔细研究。在支付宝上搜索蚂蚁保金选，就能看到更完整的资料，借着这个五维模型，我们希望提醒大家，在挑选保险时有哪些需要留意的要点，以及不能错过的细节。

不管你是久经沙场的老主顾，还是一窍不通的门外汉，面对新的参保需求，不妨多从产品本身和服务理赔等方面，对备选保险进行甄选。至少不会买完才意识到服务不契合本人需求，或是申请赔付时才发现保障范围没有覆盖全。

最后，越来越多人意识到自己需要保险来提升人生的安全感，我们还是要提醒一句：买错保险有风险，请谨慎挑选。

（以上内容仅供参考，不构成任何投资建议）