「课程|推荐」金融法：金融科技与人工智能法｜中国大学MOOC

新课上线

开课平台：中国大学MOOC

开课时间：2024年9月1日~12月30日

学时安排：1-2小时每周（共18周）

前沿技术把人类社会推向未来，但繁荣、公正和可持续的世界却离不开认知的迭代更新与制度的与时俱进。《金融法：金融科技与人工智能法》是一门引领学生深入探索数字技术驱动下金融创新变革及其法治应对的前沿交叉课程。本课程将系统呈现金融科技与人工智能融合发展的知识图谱，带领学生以全球视野在多元化金融科技与人工智能应用场景中探讨一系列核心热点法治议题。一起进入金融、科技和法治协同发展的新天地，开启学习之旅吧！

——课程团队

课程概述

课程背景

数字经济背景下，金融科技日新月异，日益成为深化金融供给侧结构性改革的重要引擎。其中，人工智能技术更是迅速迭代，并与金融业深度融合。然而，以人工智能为代表的金融科技作为技术驱动的“破坏性创新”，在为金融业数字化和智能化转型注入新的活力的同时, 亦面临诸多不确定性风险。本课程旨在从金融法治视角考察金融科技与人工智能的融合发展，探讨如何妥善加以规制，帮助学生更好理解和应对金融、科技和法治同步演进的新趋势。

课程目标

1.紧跟时代趋势，学习金融科技与人工智能相关基础概念与知识，把握金融科技与人工智能融合发展最新动态。

2.提升专业素养，掌握金融法治基本理念与原则，了解金融科技与人工智能法治现状，在识别金融科技与人工智能带来的风险挑战基础上分析法治化应对路径。

3.培养交叉人才，形成“法律+金融+科技”复合思维与多元能力，提高在数字经济时代的核心竞争力。

课程设计原则

1.坚持“以学为中心”，内容涵盖全面、循序渐进，兼顾基础性与前沿性。

2.落实“案例教学法”，提高生动性与现实性，实现理论与实务深度融合。

3.采取“互动促学、练习督学”，精心设计思考讨论和测试题提升学习效果。

教师团队

许多奇

复旦大学法学院教授

复旦大学数字经济法治研究中心主任、智慧法治实验室负责人。入选国家级人才计划，主要研究领域为金融法（金融科技法、系统性风险防范）、数据法、财税法。曾任哈佛大学法学院富布莱特高级访问学者、纽约大学法学院Hauser Global研究员等。兼任中国科学技术法学会常务理事、中国法学会财税法学会常务理事等。在《中国社会科学》《中国法学》《法学研究》等中英文刊物发表论文百余篇。出版独著2部、合著2部、译著3部，主编16部。主持国家社会科学基金等研究30余项。相关资政建议多次获得国家领导人肯定批示。曾获中国法学会优秀成果奖、上海市哲学社会科学优秀成果奖、上海市法学优秀成果奖等。

葛江虬

复旦大学法学院副教授

复旦大学法学院院长助理、副教授。上海市“浦江人才”。2017年于荷兰马斯特里赫特大学获法学博士学位；清华大学法学学士、法学硕士。主要研究领域为消费者法、数字法治。任中国法学会网络信息法学研究会理事、上海市法学会消费者法研究会理事。2023年于上海市人大常委会法工委挂职立法二处副处长。独著英文专著(Springer)一部，编译中英文译文集(中国大百科全书出版社、Brill)各一部。于《法学家》《清华法学》《比较法研究》《法律科学》《东方法学》《交大法学》《民商法论丛》《International Data Privacy Law》《Computer Law & Security Review》《Asia Pacific Law Review》等国内外核心期刊发表论文十余篇。获第九届“董必武青年法学成果奖”三等奖。

蔡培如

复旦大学法学院青年副研究员

复旦大学法学院青年副研究员，研究方向为数字法、行政法等。研究成果主要见于International Data Privacy Law,《法学家》《清华法学》《比较法研究》《行政法学研究》《交大法学》等刊物。

课程大纲

1.绪论

数字经济背景下，各行业新的组合创新无不伴随着资本扩张。金融科技的迅猛发展重塑了金融格局，但也要密切关注其带来的新型风险和监管盲区。在开始正式学习之前，让我们先对课程的基本背景、主要内容和价值目标有一个初步了解吧~

2.金融科技与人工智能法总览

• 金融科技的分阶发展及其本质特征

• 人工智能在金融体系的应用及其法律规制

金融科技与人工智能的融合发展已日益成为金融业从数字化到智能化转型升级的新驱动。那么，金融科技的发展经历了哪些阶段，各阶段又具体表现出什么特征？人工智能在金融体系中究竟有哪些应用场景，其法律规制的现状和趋势如何？在本章中，我们将带领你一起探索上述问题的答案。

3.数字资产与智能合约

• 数字资产

• 智能合约

近年来，数字资产作为数字经济的前沿热点备受关注，而智能合约则是支持保障数字资产交易操作的重要工具。在本章中，我们将了解数字资产和智能合约的概念与原理，探讨其运行过程中的风险挑战及其法律规制。

4.法定数字货币与第三方支付

• 第三方支付

• 法定数字货币

支付手段是经济生活中的重要组成部分，而在数字经济蓬勃发展的今天，第三方支付与法定数字货币作为新型支付手段已逐渐成为我们生活中必不可少的部分。第三方支付与法定数字货币的法律构造是怎样的？在经济生活中扮演着怎样的角色？又面临什么监管风险？本章的学习将带你走进这一前沿领域。

5.金融消费者与适当性义务

• 金融消费者与适当性义务的含义

• 适当性管理义务的内容与履行标准

• 告知说明义务的内容与履行标准

• 适当性义务不履行的法律后果

金融消费者权益保护标志着现代金融市场参与者权益保障的转型与深化。适当性义务的引入与强化则是这一转变的关键点。它强调了金融机构在服务过程中匹配金融产品或服务与金融消费者的重要性。本章将引导读者深入理解适当性义务的含义、内容、履行标准以及不履行时的法律后果，探讨如何在快速发展的金融市场中保障消费者权益。

6.金融营销与广告宣传

• 金融营销的广告法规定

• 金融营销中的广告法主体

• 金融营销中的广告内容规范

• 金融营销中的广告行为规范

金融营销和广告宣传在现代金融行业中扮演着至关重要的角色。随着金融市场的不断发展和互联网技术的广泛应用，金融产品和服务的广告宣传手段变得更加多样化，同时也带来了各种法律风险和伦理挑战。本章将详细介绍金融营销中的广告法规制，探讨广告的定义、形式及其相关法律主体，还将深入分析与广告内容相关的法律规范和法律责任，特别是虚假广告、绝对化用语以及那些可能妨碍社会公序良俗的广告。

7.网络借贷、股权众筹

• 网络借贷

• 股权众筹

网络借贷与股权众筹，都是新兴的金融模式，其兴起标志着现代金融领域的重大转变。两者均凭借其显著优势而在市场上备受青睐，提供了极大的融资便利性，但同时多种风险也如影随形。本章就将带领大家走近网络借贷与股权众筹。

8.智能投顾与资管产品

• 智能投顾：机器人也能理财？

• 智能投顾真的安全吗？

• 资管科技：金融科技赋能资管行业

• 生成式人工智能的“颠覆”

智能投顾作为一种新兴的在线财富管理服务，基于客户的理财需求、资产状况、风险承受能力以及风险偏好等因素，运用现代投资组合理论，通过算法搭建数据模型，利用人工智能技术为用户提供理财顾问服务。但智能投顾真的安全吗？金融科技在资管行业能如何得到应用，又该如何对资管科技进行监管？生产式人工智能是否会颠覆智能投顾行业的现状？本章将带领大家共同对上述问题进行探索。

9.高频交易与操纵市场

• “闪崩事件”

• 高频交易的定义及特征

• 滥用高频交易的操纵市场行为

• 高频交易的域外规制

• 高频交易的本土规制——《关于加强程序化交易管理有关事项的通知》

高频交易是指利用大型计算机快速押注买卖股票、期货等，从那些人们无法利用的极为短暂的市场变化中寻求获利的计算机化交易。高频交易行为可能带来哪些风险？国内外对于高频交易是如何规制的？带着这些问题一起进入本章的学习吧~

10.金融数据流通与利用

• 金融数字化转型

• 金融数据利用中的个人信息法律保护

• 金融数据利用中的个人信息保护问题

数据是信息时代的重要生产力和关键生产要素。金融行业利用数据可以提高风险评估的准确性、提供个性化产品和服务。然而，广泛利用个人数据存在侵犯隐私、过度处理个人信息等问题。金融数据流通利用的典型场景有哪些？金融领域对个人信息保护有何规定？金融数据流通利用又对个人信息保护造成了哪些挑战？本章就将和大家一起讨论这些问题。

11.金融网络安全

• 网络安全的简要介绍

• 我国关于网络安全的重要法律法规

• 金融网络安全的问题分析

• 我国金融网络安全法律保障

网络安全事关国家安全，金融网络安全又是网络安全最重要的一部分。随着数据流通范围的扩大、数据利用程度的深化，金融网络安全面临多种挑战。本章就将和大家一起讨论：什么是网络安全和数据安全？网络安全威胁有哪些？有哪些典型的金融网络安全事件？我国关于网络安全和金融网络安全的法律规定有哪些？

参考资料

1.课程指定使用教材：

许多奇主编：《金融法精要》，法律出版社2023年版。

2.课程参考阅读教材及书目：

[1]柴洪峰、马小峰主编：《区块链导论》，中国科学技术出版社2020年版。

[2]冯果、袁康：《社会变迁视野下的金融法理论与实践》，北京大学出版社2013年版。

[3]顾功耘：《金融稳定发展的法治保障》，北京大学出版社2019年版。

[4]季卫东：《AI时代的法制变迁》，上海三联出版社2020年版。

[5]长山：《迈向数字社会的法律》，法律出版社2021年版。

[6]唐应茂：《国际金融法：跨境融资的法律规制》，北京大学出版社2020年版。

[7]吴志攀：《金融法的“四色定理”》，法律出版社2003年版。

[8]应勇、郭锋主编：《金融危机背景下的金融发展与法制》，北京大学出版社2010年版。

[9]朱崇实、刘志云：《金融法》（第五版），法律出版社2022年版。

[10][美]亨利·基辛格、埃里克·施密特、丹尼尔·胡腾洛赫尔著，胡利平、风君译：《人工智能时代与人类未来》，中信出版社2023年版。

*更多参考文献详见《金融法精要》各章“拓展阅读”栏目。

证书申请

完成课程教学内容学习和考核，成绩达到课程考核标准的学生（每门课程的考核标准不同，详见课程内的评分标准），具备申请认证证书资格，可在证书申请开放期间（以申请页面显示的时间为准）在线申请电子版认证证书。

网页链接： https://www.icourse163.org/course/FUDAN-1471083165

编辑|董家杰