北京
如果你想买香港保险，但是对美元不看好
槽叔推荐你看看两款产品。
第一款产品：永M的星河尊享系列
其实市场上大多的分红险，它都是接受多元货币去投保。
你用别的货币也可以，不用美元没关系
但是，你只要用了非美元去投保，预期收益就会下降。
我们可以以市场上常见的某款产品为例：
如果你有40万预算
用5年交，如果付的是美元，20年后这份保单的预期的现金价值，大概是572万。
但如果你用的是人民币，同样是20年后，这份保单预期现金价值就只有527万。
两个一对比，足足下降了大概5%到10%的这么一个幅度。
永明的星河尊享就不一样了，不管你是美元还是人民币，甚至是其他货币，它的保单演示的预期收益都是一样的。
持有30年，最后它的复利都是在6.5%左右。
这样就不用担心用人民币购买，最后你的实际的预期收益要低了，可以安心持有。
第二款值得推荐的产品：世D鑫享
这个是来自于太P洋保险公司
这个公司是咱们内地的公司，在香港设立的子公司。
这款产品它延续了咱们内地保险公司投资的风格，整体上也更加稳健。
反映在产品上，就是它高达2%的保底收益。
其实，世D鑫享这个产品的形态很多人应该不陌生
它和咱们内地的分红型增额寿特别像
它的保底收益是2%，预期收益可以达到5%。
我们还是以40万*5年为例，来了解一下这份保单
在第20年的时候，它的现金价值是418万
预期的这个IRR达到了大概4.2%
随着持有期的增长，它的复利也增长。
到保单第40年的时候，复利可以达到4.7%左右
而且在它的现金价值里面，保证收益高达393万
连保证收益就几乎实现了翻番，所以它的投资区间是更稳健的。
其实我更新希望大家能用这两款产品，做组合配置
从保底加预期的角度来看，
-永明的保底是1%，预期是6.5%
-太保的世代鑫享保底是2%，预期是5%。
两者组合之后，保底可以被适当的抬高，到了1.5%左右。
同时这个收益组合区间的上限和下限，都会被缩小。
所以，投资组合的稳健性就更强。
这并不是我们一厢情愿的认为的观点
我们其实可以从保险公司的投资策略里面，看出一些端倪。
太保说的很明确他的投资策略，是比较偏向债券的
就算投资那种非债券的，比如股票、商品、他也绝对不会超过一半。
而反观永明的就不一样：
它的固收类的资产，最低可以下探到25%。
也就是说在年景好的时候，他可以把75%的资产都投资于像股票、权证这些非债券类的资产。
那自然而然的整体的预期收益就更高。
但是带来的是，它的投资的波动可能会更大。
更重要的是，太保这个公司是可以提供内地的养老社区。
根据我们的经验，很多想买人民币保单的客户，其实他的内心的核心需求是：
我还是长期要在内地去养老、工作和生活。
所以这些人对于内地养老社区的需求是非常明显的
太保作为率先在HK市场推出境外的保单+境内的养老社区的这么一个机构。
它在这方面的积累的经验是非常可观的，
最后做个总结：
在我看来，两个产品的组合，有两个特点
特点①✅你满足了用人民币去投资的诉求，用人民币花人民币，你感到更心安。而且你不要去关注太多的汇率问题，这个符合长期投资里面对心理建设的需求。
特点②✅功能互补。
永明偏向于非债类的投资，自然而然预期收益就比较高。那这个就带来了他所谓的非常强大的提取功能。
也就是说，你可以因为他的预期收益高，来期待于他可以早早的、高高的去提领。
提领的这个钱放在哪？它又适时的推出了这个配套的sunwallet的功能。
你可以把钱放到这个账户里面去增值使用，或者分配给你的家人。
所以你会发现：
永明的这个产品，完全可以当做你的零花钱，日常支配资产的一个账户，
而太保的世D鑫享他就像是一个长期更加稳健的压舱石，非必要不用去动它。
除非是你要住养老社区了，他可以直接从保单里面把钱直接通过太保公司，转到内地的养老社区，就不用你从保单里面去提取，换汇，然后在内地做支付了。
如果你对这类人民币保单很感兴趣，可以添加我们了解一些详细的情况。
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