上海
2025年9月收近百万元罚单
《中国科技投资》丁丹
据日前披露的芜湖扬子农村商业银行（以下简称“扬子银行”）最新一期（第三十一期）辅导工作进展情况报告（以下简称“辅导报告”），在历经近十年的辅导“长跑”后，该行仍存在第一大股东持股比例超过规定限制的情况。
辅导报告同时披露，该行辅导期内被监管部门出具监管意见，指出了该行在日常经营管理中存在的不足。另据国家金融监督管理总局官网，该行今年9月因两项违规行为被罚款98万元，时任副行长等3人被警告。
业绩方面，该行2024年增收不增利，2024年的净息差也显著低于同期国内农商行的平均值。扬子银行将如何在IPO方面实现“突围”？
辅导期内被出具监管意见
证监会官网显示，扬子银行辅导备案始于2015年12月29日，辅导期至今已接近十年。辅导报告称，本期辅导期间为今年7月至9月，采用问题诊断与专业咨询、个别答疑等方式，对扬子银行董事、监事、高级管理人员、持有该行5%以上股份的股东的法定代表人等，进行了证券、法规和财务等上市相关知识的辅导。
辅导报告披露，辅导期内，国家金融监督管理总局及其派出机构等监管部门对扬子银行及控股子公司进行了现场检查和非现场检查，并出具监管意见，指出了该行在日常经营管理中存在的不足。扬子银行针对不足进一步规范了贷款“三查”、征信管理、股东及股权管理、公司治理等方面的内控措施，有效防范和化解各类风险。
辅导报告提到，截至今年9月30日，扬子银行第一大股东淮南矿业集团财务有限公司（以下简称“淮矿财务公司”）的持股比例为19.999904%，超过了《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》中有关“单个境内非金融机构及其关联方、一致行动人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%”的规定限制。
辅导报告称，目前扬子银行正在积极与淮矿财务公司对接，转让超比股权。另据扬子银行2024年年报，截至当年末，仅有淮矿财务公司对该行持股比例超过10%，芜湖市交通投资有限公司、安徽奇瑞汽车销售有限公司、芜湖新兴铸管有限责任公司、芜湖长江大桥公路桥有限公司四家公司并列该行第二大股东，持股比例均为9.999952%。
截图来源：扬子银行2024年年报
对于下一阶段的辅导工作安排，评级报告列出了四条，包括针对扬子银行具体情况进行辅导总结、对该行是否达到发行上市条件综合评估等。公开资料显示，扬子银行成立于2006年12月，是安徽省首家农村商业银行，也是全国中西部首家农村商业银行。截至今年三季度末，该行总资产为635.38亿元。
净利润两连降
业绩数据方面，扬子银行2024年年报显示，该行当年增收不增利，实现营业收入10.23亿元，同比增长30.30%；实现净利润2.67亿元，同比下滑7.14%。实际上，包括2024年在内，该行净利润已连续两年下滑，2023年同比下滑6.68%。
评级机构东方金诚今年6月对该行出具的2025年度跟踪评级报告中指出，受LPR利率持续下调、同业竞争激烈及让利实体经济等影响，该行净息差持续收窄，叠加信用减值损失计提规模增加，盈利增长空间有限。评级报告提到，2024年该行净息差为0.97%，同比下降0.24个百分点，息差收窄导致利息净收入继续下降，0.97%的净息差水平显著低于同期国内农商行1.73%的净息差平均值。
业绩承压的同时，该行合规方面也亮起了“红灯”。今年9月，该行因贷前调查不审慎、贷后管理不规范等违规事项被芜湖金融监管分局罚款98万元。同时，时任该行副行长曹晓飞、城东支行行长卞蕊娟、江北支行行长张楚男均被警告。
截图来源：国家金融监督管理总局官网
在大股东超比持股、净利连续下滑、合规暴露不足等叠加因素下，扬子银行IPO长跑后续能否实现“突围”？作者将继续关注。
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