湖北
在地方金融监管持续收紧的背景下，多地小贷公司及助贷平台的违规操作与失序经营逐渐浮出水面。近日，重庆、温州等地多家机构被通报为“失联”“空壳”或因违规被罚，暴露出行业内复杂隐蔽的运营乱象——从资质“挂靠”、引流嵌套，到用户信息流转、跨域牌照套用，一条灰色产业链正悄然蔓延。
1月5日，重庆市地方金融管理局公告披露了37家“失联”“空壳”地方金融组织名单，其中包括重庆两江新区宝升小额贷款股份有限公司（简称“宝升小贷”），
同一时间，温州市亿兆小额贷款股份有限公司（简称“亿兆小贷”）因涉税务违规被罚款11.6万元，亿兆小贷开发运营了“借钱呗”“亿来贷”两个借款APP，但据晶闪数科官网披露，借钱呗APP由亿兆小贷、晶闪数科联合运营。
开甲财经注意到，宝升小贷旗下的仁天花，以及亿兆小贷旗下的借钱呗均为“趣记花APP（贷超平台）”合作引流的第三方平台。注：趣记花披露借钱呗产品说明、《个人信息共享授权协议》显示，借钱呗运营主体/服务商为杭州晶闪数科科技有限公司。
除了“仁天花”、“借钱呗”，趣记花还为钱来顺（丽水佳恒融资担保有限公司）、融优推（成都市天府利星科技有限公司）、云微融——国润建融信息科技(上海)有限公司）、叮咚金融（东兰县泓诚小额贷款有限公司）、惠逸花（重庆市两江新区长运小额贷款有限公司）、腰袋钱包（广州萤火数字科技有限责任公司）、融逸花（成都优卡数信信息科技有限公司）、呗小米（四川荟信数科网络科技有限公司）、云薪花（海南辉仁投资有限公司）、盈点分期（广州市汇融帮小额贷款有限公司）、心享花（贵州铭成小额贷款有限公司）、可贷钱包（成都巨芒信息科技有限公司）、柚米花（成都木子栗科技有限公司）、村村花（合盈小额贷款(重庆)有限公司）、微客钱包（哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司）、星贷（重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司等超20个借款平台引流。
注：趣记花合作引流的借款平台，运营主体/服务商由趣记花APP披露。
开甲财经注意到，趣记花给“借钱呗”引流的同时，借钱呗也曾给“趣记花”引流。2024年8月，开甲财经发布《晶闪数科旗下借钱呗换挂靠小贷：给线下中介引流，推荐高利贷平台》一文显示：借钱呗APP直接给线下贷款中介引流，同时给“趣记花”、“星贷”等贷超平台引流。而借钱呗APP合作引流的“趣记花”（江苏企惠互联网科技小额贷款有限公司）推荐下载“熊猫优贷”，而在熊猫优贷APP申请借款在填写、登记多项资料后又推荐向“众享花”平台借款。
事实上，同为贷超平台的趣记花、借钱呗并不直接对接机构资金放贷，而是将用户申请的信息转卖给第三方中介，或者直接给同为贷超平台的同行引流。
除了贷款超市，“趣记花”还为贷款中介引流。据多位网友反映，在“趣记花”尝试申请过贷款，就会贷款中介电话。
工商资料显示，阿拉山口达成小额贷款有限责任公司（简称“达成小贷”）成立于2013年10月23日，注册资本2000万元，法定代表人刘春华，股东为刘春华（26%）、莽萍（25%）、饶海涛（24%）、李阳（20%）、余超（5%）。
企查查数据显示，达成小贷为失信被执行人、被限制高消费。与此同时，达成小贷股东——刘春华、饶海涛为失信被执行人、被限制高消费，李阳被限制高消费。
让人意外的是，注册在祖国边疆的达成小贷，却与4000公里外的江苏企惠互联网科技小额贷款有限公司（简称“企惠小贷”）存在关联。
企查查数据显示，目前，企惠小贷旗下只开发运营了“惠易贷”APP，但2023年12月28日，企惠小贷备案审核通过了“趣记花”APP。
也就是说，达成小贷、企惠小贷不仅联系电话相同过，且先后都开发运营了“趣记花”APP。结合达成小贷被打上“失信被执行人”、“限制高消费”的标签，很难不让人怀疑，趣记花只是挂靠达成小贷牌照，真正的运营团队可能不在新疆阿拉山口。
从牌照“挂靠”到信息倒卖，从平台引流到跨省关联，小贷与助贷行业乱象已形成层层嵌套的灰色网络。这不仅扰乱了金融市场秩序，更直接侵害了消费者权益。面对层出不穷的违规操作与监管套利，如何穿透表象、压实主体责任、堵塞制度漏洞，已成为地方金融治理亟待破解的难题。
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