隐性消费也未必可怕

上一篇聊负债的文章里，我觉得最大的消费主义是高负债的世界观，有朋友在评论区聊隐性消费带来负债增加，我回复说「这俩不是一个量级」的，为什么我会怎么说呢。

坦白讲，我的认知里，隐性消费也是骗局，当然这可能有叛逆，如果违背了你的三观我先说声抱歉，但我确实是这么觉得，这个认知建立在一个大前提上，就是中国没有「不超前消费」的，而隐性消费对应的就是超前消费，但真实情况是，大家都在超前消费，整个社会本质上是在鼓励超前消费。

一个年收入就几个亿的县城可以举债几十亿上百亿弄一堆奇观，最后留下一堆明里暗里的债务，在经济学上叫做地方债和城投债，这些债务会通过土地传导到房企，再通过房地产传导到居民端，然后居民把债务接过来。

整体而言，这就是一个债务驱动的社会，在我读大学那个年纪，大学生刷信用卡买苹果手机，中年人刷爆所有信用卡买车买房，企业和地方都在发债券，整个社会的债务余额稳步上涨。

只是在叙事风格里，大家会认为刷信用卡买手机这件事是超前消费，但不会把刷信用卡买车房这件事认为是超前消费——会被认为是有出息——就算是有出息，也改变不了超前消费这件事的事实，你看，语言的艺术。

不超前消费规避隐性消费暗含的意思，就是省着点花攒钱，最终这些钱还是会花出去，去哪里呢？婚育大事以及这些事伴随的一系列大家觉得理所应当的超前消费。我刷到过一个故事，海底捞小哥一个月6000块钱，很年轻的时候出来工作，每个月能攒4000就花2000，攒了25万，结婚一口气全给出去了。

我刷到这个故事的感受是，他倒是没有任何超前消费，只是攒着一把超前花出去，这也是很多人包括我自己曾经的认知。

在我还是20出头的时候，我不会反思这些叙事和概念背后的真相，以及它们会怎么影响我自己的生活，现在我开始重新搭建我对这个世界的认知时，我就会对十几年那些日复一日的有些真理扔在地上再踩两脚。因为有些东西被明显加工过以让我们更恐惧，而有些东西同样被明显加工过以让我们更乐观。

有人说小哥可能不攒这25万都没有婚育这个事儿，这个反问毫无疑问代表着一种婚育第一优先级的世界观，在这个世界观里，确实是这样，没有什么比这件事重要，在另外一些人眼里，或许会遗憾他在这么年轻的时候度过了这么长每个月只花1000-2000的时光，他会后悔吗？

而且真实一点讲，一口气梭哈25万的婚姻也不承诺之后生活就一定很好，攒这么多钱可能说明没有一点钱花在自己身上哪怕用来提升，所以可能还是在海底捞，对象不会介意这个身份吗？没有这25万这几年过得相对比较滋润也未必碰到另外一段缘份。

只是传统「公式化」的婚姻把很多事情跟考试一样固定起来了，实际上无法给出任何承诺。总结性地来说，有些叙事是经过美化的，但你真要做这个投资决策时，会发现可能没那么美化。

而且我发现就一般个人小型的超前消费，量级都很小，因为每个月会有还款提醒，如果单纯时为了个人一点虚荣心或者单纯想体验一下，不会需要很多钱，几百是几百，几千是几千，而且位于这个价位的产品一半都有二手市场。

说到这一点，因为近几年我几乎每年都换新手机同时把之前的手机卖掉，大概折旧在2000块钱左右，我意识到，每年换新手机的成本（2000块钱）和花8000块钱买一台新手机用六七年的成本，其实也就每年贵个几百块钱，而手机过了六七年就真的没什么保值了，换句话说你看着我每年换新手机，而本质上持有成本就比你一年多吃几顿火锅费用而已。

但是当一个人开始不只是满足自己的需求和虚荣心，转而开始试图承载别人比如家族父母的期望，这就是真正的债务黑洞了。过年回家进村子里听亲戚说有个老乡弄了30万在村子里建了一栋房，一年就回来住个过年，而我们村子里没有任何基础设施包括小学和商店。

最后你会发现，如果单纯是为自己花钱，即使有虚荣心在里面，每个月的额度也会有所限制，进阶到丧心病狂就自己吃喝拉撒睡扛个几十万债务的很少很少，但当你开始承载了别人的期望并且你同样认为这是合理的，那背上几十万债务是最低额度，起步百万起，包括但不限于买房买车还有创业投资什么的。

说了这么多，最后总结一下吧，冠以「消费」这个词的各种概念都是表象，隐性消费未必有那么可怕，对应的，其它消费未必有那么美好。我给大家罗列核心观点：

• 个人需求和个人虚荣心都是很正当的，带不来很大的债务量，而且我不建议任何人在这一块极低压低自己的需求，最后你留下来的大额的钱可能会以另外一种形式梭哈出去，没必要。

• 承载别人期望——说直白点，跟你有关系的人拿你去装X，你认为合理而且为此努力——是真正的债务黑洞。

• 冠以各种主义的消费观念我觉得都是表象，只是大家的生活方式不同，在所有的生活方式里，我倾向于优先把资源花在自己身上的生活方式。

• 最大的欲望不是虚荣心，是你要满足跟你有关系的人的虚荣心。

• 消费以满足自己需求为准，攒钱以提升自己收入为主要渠道。

最后，我觉得在一个近乎于债务驱动全民负债的社会里，不负债是很难的，核心是现金储备，能满足10年左右的包括债务在内的现金流支出，就可以了，10年之后的事情，谁又说得准呢。然后，这不是一篇鼓励负债的帖子。

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-END-2025年3月4日-

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