“金融强国”首次写入五年规划建议科技金融成银行发展关键驱动力

放眼当前，我国银行业面对LPR利率下行、减费让利政策、按揭贷款利率下调以及存款市场竞争加剧等加持的环境，如何在承压环境中统筹发展与安全，保持经营韧性的同时，保证资产质量，成为银行面临的重要课题。

同时，随着《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》等政策落地见效，科技金融不再是银行业的“加分项”，而是重塑业务逻辑、组织架构与竞争格局的核心引擎，银行业正经历一场由科技金融驱动的深刻变革。

科技金融成为关键引擎

近年来，各家银行均着力提升数字技术支撑能力，为未来战略布局筑牢根基。推动金融数字化、智能化转型，促进数字技术与实体经济深度融合，是贯彻落实金融强国战略，做好金融“五篇大文章”的必然要求。

从当前环境来看，数字化转型成为商业银行提升核心竞争力、实现高质量发展的关键引擎。

近期，又到了银行股密集披露年报的阶段。从各家银行的年报来看，科技金融在各家银行中的战略地位逐步提高。

五大行中，工商银行完善“五专”服务机制，推出“研发贷”“创新积分贷”“颠覆性技术创新专项贷”等特色融资场景，并前瞻性制定未来三年科技金融发展规划。建设银行制定科技金融体系化系统化推进工作方案，构建“五维一体”的科技金融体系，同时建成五级联动的科技金融专业化机构。

在股份行中，招商银行也将科技金融列为服务实体经济的主线方向，成立了总行科技金融部，持续深化“六个专门”机制建设。此外，渤海银行在总行层面新设立了科技金融部（一级部门），牵头统筹全行科技金融工作。

而作为我国系统重要性银行之一的兴业银行，同样将数字化转型视为“生死存亡之战”，科技架构从“一办一部一司”演进为“一委三部一院一司一中心”：数字化转型委员会统筹全局，科技管理部、数据管理部、安全保卫部各司其职，金融科技研究院引领创新，兴业数金担纲研发，科技运维中心保障运行。

去年年报显示，截至报告期末，兴业银行科技金融贷款余额达到1.12万亿元，位列股份行第一，贷款不良率0.85%，低于企金贷款平均水平。合作科技金融客户36.49万户，较上年末增长13.27%；科技金融融资余额2万亿元，较上年末增长15.98%。

在年报中，兴业银行董事长吕家进以及行长陈信健均提到了“四张名片”的说法。

此前，在战略层面，兴业银行一直有三张业务“名片”的提法，即绿色银行‌、‌财富银行‌和‌投资银行‌。

对于科技金融，兴业银行董事长吕家进表示，“十四五”期间，新的行业周期，市场高度重叠，破解同质化竞争迫在眉睫，兴业银行着力擦亮“四张名片”，持续推动科技金融向硬科技聚焦。行长陈信健也表示，加速打造科技金融“第四张名片”，深入推进政策链、创新链、资本链、产业链、人才链“五链”融合，强化“硬科技”核心领域综合服务能力。

过去5年间，兴业银行科技队伍从2000多人扩充至近8000人，科技投入从每年40多亿元增至80多亿元，“五大线上平台”功能生态持续丰富，未来科技金融有望成为“第四张名片”。

银行创新科技金融服务助力实体经济

近年来，我国经济加快向“科技－产业－金融”新三角循环跃迁，科技创新企业融资需求持续升温。然而，科技企业普遍具有高成长、高风险、轻资产等特征，在传统的信贷模式下，融资往往处于劣势地位。

各家银行也意识到单一信贷服务已难以满足科创企业的全生命周期需求，因此通过不断优化、创新科技金融服务，助力实体经济发展。

工商银行针对科创企业，发布科技金融“领航”行动方案，持续创新产品，优化政策制度和业务流程，协同做深综合金融服务，精准适配企业需求。

招商银行面向科技企业高频场景，以专属融资产品“科创贷”为基础推出“科创人才贷”“科创技改贷”等子产品，为初创、成长期科技企业提供场景化融资支持。

兴业银行依托“1+4+N”专属产品体系（一份基础产品手册+四类特色产品工具+N个专属产品系列）迭代升级，打造“股、债、贷、保、租”全谱系产品矩阵。同时，聚焦科技客群配套定制差异化授权授信政策，构建“分行统筹－地市行主战－支行深耕”三级联动机制，促进形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。其中，杭州分行携手兴业国信资管，于2021年和2023年连续完成对某科技企业的两轮股权投资；苏州分行通过总分港联动，FICC赋能，助力先进制造企业跨境并购稳健落地；北京分行通过创新设计，赋能某科技型上市公司实控人进行上市公司体外孵化；龙岩分行助力某跨国矿业集团成功发行首笔15亿元科技创新债券。

“十五五”是银行业迈向高质量发展的关键阶段

2025年，“金融强国”首次写入五年规划建议，为银行业设定了清晰的高质量发展路径。

“十五五”时期将是中国银行业迈向高质量发展的关键阶段。银行业将从传统信用中介向综合化服务提供商转型，从依赖息差收入向多元化盈利模式转变，从传统风控模式向数据驱动的智能风控演进。

2026年，作为“十五五”的开局之年，各家银行都做好了战略规划。不仅包括工商银行、建设银行、招商银行在内的国有大行、股份行提到，要积极发展金融科技，加快数智化转型。

此外，城商行也在加速提升自身数智化水平。以青岛银行为例，其在年报中表示，2026年将提升专业化、数智化、精细化和体系化能力，逐步推动业务增长从资源驱动向能力驱动转型，实现差异化、特色化发展。

作为股份行中排名靠前的兴业银行表示，已高质量编制“十五五”数智化转型规划，推进打造行业领先的“智慧银行”。“十五五”时期，兴业银行将坚持以数智化、绿色化、国际化、综合化、生态化为引领，围绕现代化产业体系建设深耕产业金融，持续擦亮科技金融、绿色金融、财富银行、投资银行“四张名片”，全面建设一流价值银行。