广东
投保不是结束，只是服务的开始
理赔简报
中国平安小顽童6号少儿意外险
投保时间：2024年11月15日
出险时间：2025年08月04日
理赔申请：2026年03月23日
赔款到账：2026年04月16日
缴纳保费：68元
理赔金额：5196.89元
理赔详情
❂ 2024.11.15 投保
在2024年11月15日，曹女士给自己6岁的孩子小荣，配置了一份中国平安小顽童6号少儿意外险
总保费68元。
❂ 2025.08.04 出险
去年8月，小荣因不慎碰伤了下颌，入院治疗，缝了十七针并且在医院进行的激光疤痕修复治疗。
曹女士在治疗期间第一时间联系了保瓶儿的理赔老师，询问在医院做美容科修复是否可以理赔；
随后经过理赔确认，只要不是在专业医美医院，在正常医院做了疤痕修复都可以理赔。
❂ 2026.03.23 提交理赔材料
在2026年3月23日，曹女士整理好了所有的材料，提交给了保险公司，申请理赔。
但是保险公司的反馈是，不予报销激光治疗的费用，理由是没有额外买面部医疗的保额；
在经过我们的理赔老师仔细确认条款后，发现保险条款没有单独说明不予报销面部修复疤痕的费用，认为保险公司制作保单的时候没有划分好责任；虽然保险公司表示太免责条款里有说明，但是我们的理赔老师质疑保险公司特约条款里没有说明，特约责任应当优先免除责任；
在理赔老师指导下，曹女士跟保险公司据理力争，最后理赔也是顺利完成了。
❂ 2026.04.16 理赔到账
经过保险公司的理赔部门再次审核之后，还是全额给曹女士做了理赔；
共计理赔金额：5196.89元
理赔现场
案例来自保瓶儿团队，禁止盗用
小荣这次的理赔虽然几经波折，但是也好在顺利完成了。
其实它的经历并非孤例，很多朋友在投保的时候，其实都不会那么仔细地注意条款，所以到理赔的时候，经常有可能会遇到拒绝赔付，或者打折赔付的情况。
但是，遇到拒赔千万不要慌，很多时候，只要找对方法，只要不是故意骗保，最后大多都能顺利理赔下来。
如果遇到拒赔我们应该怎么办呢？可以按以下四个步骤应对：
第一，找到保险公司提供的拒赔理由，根据条款据理力争
收到拒赔通知的时候，一般都会写明因为什么不予理赔，就像本案中，保险公司最初以“没有额外购买面部医疗”为由拒赔。
但理赔老师核对保单后发现，特约责任中明确说明了面部意外美容医疗的定义，并没有明确说明不予理赔。抓住了这个逻辑漏洞，有理有据地反驳。
第二，找保险公司申诉
在明确条款依据后，向保险公司的理赔部门申诉，并且附上完整的材料和沟通记录，其实很多争议在这一步就能解决了。
第三，直接打电话投诉
如果前面两步都不奏效，那也不用再多跟保险公司废话了；
直接打投诉电话——12378银保监热线，非常管用；
也可以打95511，比如本案中理赔老师就建议直接投诉，不过最后还没到投诉这一步，理赔就顺利解决了。
第四，诉讼
一般到第三步保险公司都会滑跪认怂，重新协商理赔了。但是万一仍然没有解决，就直接提起起诉。
在司法实践中，法院一般都会偏向消费者。
尤其是遇到像本案这样条款表述模糊、责任划分不清的情况，保险法第三十条更是有明确的撑腰——对条款有争议的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
90%的案例最后都会调解理赔。
如果你对理赔有什么疑问，欢迎随时联系保瓶儿。
而且只要是在保瓶儿配置的保险产品，在出险后都可以第一时间联系我们，理赔老师会全程协助你进行理赔。
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