主动脉夹层突发，重疾赔了30万！

心脑血管疾病正在越来越年轻化，这话说出来可能大家没什么感觉。

今天就和大家分享一个我们客户的实际理赔案例。

客户才36岁，正当壮年，连着几天胸闷、后背隐隐作痛，还有点恶心拉肚子。

这种症状，可能有朋友就以为是自己吃坏东西了、或者没休息好。

结果客户去医院一查，确诊主动脉夹层，是非常严重的心血管疾病！

万幸的是，他之前买的重疾险赔了30万，一下帮了大忙。

2020年3月，孔先生通过我们保瓶儿，给自己配置了信泰人寿的超级玛丽重疾险2020max。

那时候孔先生才刚刚30岁，保险意识很强。

因为买得早，加上年纪轻，这份重疾非常划算。

孔先生买了20万的保额保终身，分30年交。

每年保费是2528元，30年总保费7万出头。

2025年12月，孔先生突然觉得自己胸闷、心脏不太舒服，于12月14日前往市人民医院做主动脉CTA检查，发现了主动脉弓-降主动脉壁间血肿。

12月19日，又前往省人民医院进行进一步检查。

确诊主动脉夹层B型-STANFORDB型，需要住院进行开胸手术治疗。

这个病的名字听起来很学术，实际上，它是心血管疾病中最凶险的急症之一。

大家可以简单理解为，身体里最大动脉的血管壁发生了撕裂。

它根据破口位置分为两种。

A型撕裂累及靠近心脏的升主动脉，是最危险的。

起病后48小时内死亡率约50%，是名副其实的血管炸弹。

孔先生的情况属于B型，撕裂在降主动脉，经过药物介入或者手术治疗，是可以长期稳定生活的。

在住院当天，孔先生就想起来在我们这边配置过重疾险，于是联系上我们。

我们得知情况后，立刻给孔先生建立了专属理赔群，提前提醒孔先生有哪些重要资料是需要提前准备的。

12月23日，孔先生上了手术台，进行了Sun‘s手术。

手术非常顺利，月底，孔先生恢复良好，办理了出院。

时间来到2月3日，孔先生在理赔老师的协助下，顺利提交了资料。

保司处理得也非常速度，两天内就通过了审核。

孔先生此次的主动脉夹层血肿，属于重大疾病。

按照合同，孔先生本次属于首次确诊重疾，并且年龄在60周岁以下，可以赔付150%的保额，也就是30万。

最后理赔通知书下来，除了赔付30万元整。

剩余24年没有交完的保费，一共60672元，也直接全部豁免，保单仍然继续有效。

其实孔先生这次住院手术，总共花了14万多，医保帮他报了10万多。

实际他自付的只有4万出头。

这个数字真的不算天文数字，一般家庭都能掏得起。

但真正的压力在院外。

Sun‘s手术哪怕再成功，孔先生也是住了半个月的院。

住院期间，孔先生手头的工作会受到影响、进而影响到整个家庭的收入。

而他家里是还有两个小朋友的。

房贷、孩子开销、一家人吃喝拉撒一样都不会停。

后续的恢复也需要时间，还有持续的康复、营养补充等等费用。

而重疾险，就是帮我们解决这部分问题的。

这份保障一共赔了他30万。

假设孔先生没有买其他医疗险，那么扣除他完全自付的4万后，还多出来25万多。

这笔钱可以让孔先生安心地跟单位请长假，安躺在家里休养，不必因为担心下个月房贷而焦虑到失眠。

这就是我们常说的，生了大病，需要的不仅仅是一笔可以报销的钱，更是一笔可以让你敢停下来休息的钱。

不过这个案子，也让我重新琢磨了一下孔先生的保障结构。

结合这个案例，给大家讲讲重疾险配置中需要注意的地方。

第一个，是保额。

孔先生买了20万保额，因为产品自带60岁前额外赔，实际拿到了30万。

对一个36岁、家里还有两个孩子的父亲来说，这笔钱能顶一阵，但可能不算特别宽裕。

如果当时预算允许，孔先生把基础保额做到50万，这次理赔就是75万。

75万的话，术后的5-10年，一家人的房贷、孩子学费、日常开销就都能兜住了。

孔先生也可以安安心心养身体，不用急着复工。

所以，我一直建议大家重疾险的保额，至少做到30万起步，能确保覆盖3到5年的生活开支。

预算充足的话，可以进一步考虑买50万以上。

当然，也不是说大家非得超出预算、咬牙一次买到顶，而是尽量在能力范围内把保额做足。

毕竟万一用上了，赔多赔少，差别还是挺大的。

第二个，是额外附加的保障。

孔先生是2020年买的这份重疾险，当时没有附加任何可选责任。

好在产品本身自带了60岁前首次重疾额外赔50%，20万保额最后赔了30万。

放到现在来看，市面上的产品基本已经把这项责任做成了可选。

通俗叫“60岁前额外赔”，需要自己勾选。

如果你正好在三四十岁这个阶段，正在还房贷、养孩子，家庭责任最重的时期，手头预算也有限。

我们就可以通过这项可选，用相对更低的成本，把最关键时期的杠杆加上去。

此外呢，也还有癌症多次赔、重疾多次赔、心脑血管多次赔之类的责任。

当然，附加责任都会增加保费，大家可以根据预算和家族病史来决定。

比如癌症多次赔。

癌症是重疾赔付率发生率最高的疾病。

而且现在医疗技术发达，带癌生存的人越来越多，这个就可以持续赔付，是长期抗癌实打实的经济后盾。

又比如家里有高血压、心脏病家族史，可以优先考虑心脑血管额外保障。

第三，是其他医疗险的补充。

大家可以发现，孔先生这次的保险，是一次性赔付了他30万，并没有看他住院到底花了多少钱。

而他自费了4万多，想报销这部分，就需要另一种保险，百万医疗。

很多朋友会把这两个大病保障搞混。

两句话和大家解释清楚：

重疾险是直接赔一大笔钱，解决出院之后的收入中断和生活开销；

医疗险是实报实销，解决住院期间的治疗费用。

两样配齐了，才算是真正把大病风险兜住。

不然拿着重疾赔的钱去填医疗费的窟窿，是有点亏的。

孔先生这个案子，回想起来，其实有很多幸运的地方。

病来得突然，可他刚好没再拖下去，去医院查出来了，后面手术也恢复得很好。

理赔也特别顺，资料交上去第二天就通过了，30万很快到账，后面24年的保费也不用再交了。

三十六岁，正是往上走的年纪，遇上这么大的手术，说不影响生活是不可能的。

但因为有这份提前备好的保障，至少在最难的那几个月，经济上不用太发愁，能踏踏实实把身体养好。

也希望看到这篇文章的朋友，趁健康、趁年轻，把该配的保障早点配齐。

为的不只是自己，也是身后那个家。

如果大家有相关配置需求，或者是理赔问题，都可以扫描下方二维码，联系我们的规划老师，一对一帮你解决。