上海农商银行：打造为客户创造价值的服务型银行

中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，上海正加速推进“五个中心”建设，在这张国家战略和城市使命交织的宏图中，上海农商银行始终秉持“普惠金融助力百姓美好生活”使命，坚守服务实体经济与社会民生的初心，主动为客户创造功能价值、专属价值和情感价值，持续推进“五大金融服务体系”建设，打造为客户创造价值的服务型银行。

科技创新，是引领发展的第一动力；银发养老，是千家万户关心的民生大事。这既是关乎大国崛起与大城民生的“大文章”，也是上海农商银行“五大金融服务体系”战略中的关键两块。立足客户所需，专注价值创造，上海农商银行坚持“金融+非金融”双管齐下、双向赋能，在上海构建起独具特色、生生不息的科创金融与养老服务生态圈，与千行百业、千家万户携手创造美好未来。

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为硬核科技企业注入“鑫动能”

在浦江两岸，大批代表新质生产力的硬核企业正拔节生长。阶跃星辰是最耀眼的一家，正瞄准资本市场IPO发起冲刺。这家高成长性的AI“独角兽”，与许多科技企业一样，存在研发投入大，盈利周期长等特点，因缺乏传统抵押物，难以获得信贷支持。这些共性难题，成为横亘在科技企业融资道路上的一座座大山。

如何穿透产业迷雾，看清企业未来价值？

上海农商银行选择以专业眼光、与时间同行。在业内成立了首个面向科技金融的行业研究院，下设人工智能、生物医药等12个分院，让行业研究能力贯穿贷前、贷中、贷后全流程。

对阶跃星辰这家大模型企业，上海农商银行抛弃传统信贷模式，引入“创投型”评价模型，从大模型调用、模型迭代频次等多维度研判企业景气度，同时结合核心参数、权威评测得分、市场导入情况以及产业生态成色，研判企业技术壁垒和商业前景。

“要看未来，而非看过去；要读懂技术流，而非只看资金流。”基于对产业的深刻理解，催生了上海农商银行特色产品“算力贷”：通过匹配企业算力采购、服务器部署、模型迭代的大额长周期资金需求，突破久期限制，提供授信期限长、用款灵活的专属授信方案。

为行业量身定制特色产品，这种对实体经济痛点的洞察，是上海农商银行专属价值创造的生动体现。在金融之力助推下，阶跃星辰跑出加速度，迅速成长为国内大模型领域的头部独角兽。

这只是上海农商银行发掘“早小硬”企业的一个缩影。近年来，上海农商银行下沉产业一线，走访企业超千家，新增科创授信超百亿元。围绕上海三大先导产业，开发出生物医药“临床贷”“License贷”、集成电路“气站贷”“芯片贷”以及空间装备“星箭贷”等一系列场景化产品，让金融活水更高效地流向科技源头。

在提供金融供给之外，上海农商银行通过搭平台、聚资源，从单纯“资金输血”升级为全方位“生态赋能”，从线下金融服务延伸至“线上+线下”联动、“金融+非金融”赋能，精准助力产业链强链补链，以生态赋能优化企业生存发展环境。

专注于康复与养老机器人的如身机器人，对此深有感触。2024年6月，了解到企业流动资金痛点，上海农商银行高效对接，迅速落地一笔2年期的政策性创业担保贷款。

令创业团队感到温暖的是，银行展现的合伙人式的陪伴。当时，企业新一轮融资停滞不前，上海农商银行凭借专业积累，将企业晦涩的技术参数翻译成投资人听得懂的商业价值，并调动自身的“科创朋友圈”，先后为企业对接多家头部投资机构，安排5次路演，甚至陪伴企业经历了2轮严苛的尽职调查。最终，成功促成千万元级别的“天使++轮”融资。

银行不只是资金提供者，更是资源配置更优解的设计者和整合者。在这一理念支撑下，上海农商银行推出业内首个科技企业开放式线上赋能生态平台“鑫动能+”，并迭代升级“五专服务+六维赋能”综合服务体系，通过整合投资机构、产业园区/孵化器、高校/科研院所、证券公司等百余家机构资源，打造开放共享的科技创新赋能生态圈，解决科技企业在政策、产业、投资、人才等方面的成长痛点。

这种从资金供给转向生态赋能的专属价值，赢得客户信赖。在长期的陪伴中，上海农商银行与科创企业建立起相伴成长的关系，情感价值持续凸显。通过“做专以科创金融为特色的科技金融服务体系”，截至2026年一季度末，上海农商银行科技贷款余额超1250亿元，服务科技贷款客户近6000家；两年累计举办赋能活动超350场，赋能超2000户科技型企业；“鑫动能+”赋能平台4月上线以来，已汇集企业超3000户，帮助一大批科创小苗成长壮大。

02

为大城养老筑起“心家园”

6月初的一天，家住上海宝山的张老伯走进上海农商银行宝山大场支行。他刚经历了人生中一件大事：退休。

在张老伯印象中，办理退休要带着材料来回奔波。而当他走进上海农商银行，熟悉的环境抚平了心中的局促。在工作人员的引导下，他来到智能机具前，点击“退休一件事”模块，在“虚拟综窗”的云端协同配合下，不一会儿就顺利办好相关手续。

上海是国内最早步入老龄化社会的超大城市之一，如何让高频的政务服务就近办、顺畅办，是摆在这座城市面前的考题。

作为服务申城老年客户最多的金融机构之一，上海农商银行将做好养老金融提升至战略高度，“做强以养老财富管理为引擎的零售金融服务体系”，位列“五大金融服务体系”战略之首。上海农商银行主动融入社会治理大局，在全市打造了350余家“社银直联”网点。张老伯去的上海农商银行大场支行，正是全市首家“社保主题银行”。在这里，老百姓关心的参保缴费查询、退休一件事、养老金领取等多项高频社保业务，均可轻松完成。

在上海农商银行看来，做好养老金融，不只是深耕金融场景，更要优先解决长者生活中的急难愁盼高频需求，创造无可替代的情感价值。

依托全市近360家网点和超1000家“心家园”公益服务站的资源优势，上海农商银行携手生态合作伙伴，致力打造金融系统参与基层社会治理的“上海样本”，在社区里构建起包括医、食、住、行、娱等内容的服务网，为“15分钟社区生活圈”注入源源不断的活力：在健康关爱领域，联动沪上知名医院专家，开展“名医进社区”、“健康大讲堂”；在助老出行方面，将百家养老特色网点变成“一键打车智慧出行”的助老打车点；在农品惠购板块，打造“上农银龄·安享好物”IP，让市郊农户的“名特优”新鲜农产品直送社区……

在基础需求之外，老年人还要满足精神文化的需求。上海农商银行深知，养老的更高境界是“享老”，享受更高品质生活。

“退休了总觉得日子变慢了，老年大学名额抢也抢不到。现在银行把老年大学直接开到了家门口。”在徐汇区的上海农商银行网点里，李阿姨拿着合唱乐谱，眼中带着光。她所在的是上海农商银行创办的“心家园”老年大学，是上海市首家参与线下办学的金融机构，也是上海老年大学教育联盟的首家金融机构分校。

为了办好承载老人期待的老年大学，上海农商银行勇于“跨界”，构建“1个总校+16个区分校+N个教学点”的网络。在这里，150余名经过专业培训的银行行员担任兼职教师，带来“守好养老钱袋子”“跨越数字鸿沟”等精品课程，还带动超100名高校和专业机构师资，教授戏剧表演、旗袍走秀、书法、国画、沪剧等课程。

截至目前，“心家园”老年大学已在沪开办了120余个教学点，累计服务学员5000余人，为老年人融入现代社会、实现自我价值提供了温馨港湾。

6月初，一年一度的上海老博会如期举办。上海农商银行参与提供“老友银龄专线”巴士，载着一批批长者走进老博会。在上海首个大型银发主题体验馆“上海银发商店”内，上海农商银行作为首家签约金融机构，派驻养老服务经理，不仅提供金融服务，更常态化收集老年人的多元化、精细化需求，再赋能企业产品开发设计，以“非金融”服务打通养老产业供给与消费的通道。

在促进银发族消费方面，上海农商银行也积极发力，推出“金融助老，银龄惠购”等专属优惠，让老年人在适老辅具、老字号商铺、长者食堂等场景消费时享受“消费满减”，更添获得感。仅2025年，上海农商银行各项银发促消费活动，推动老年客群三方支付消费超40万人次，消费资金总量达150亿元。

通过打造“安享心生活”养老金融品牌、“心家园”公益服务品牌，上海农商银行形成了“网点+社区”“金融+非金融”“线上+线下”的“金融为老的上海模式”。其意义远不止物理空间的延伸，更是服务理念的深刻重构——从金融服务的提供者到社区价值的共创者、城市温度的传递者，让好金融不止于“金融”，更深入、更充分地回应千家万户的期盼，共建美美与共的社区生态。截至2025年末，上海农商银行服务全市超450万老年客户，占全市老年人口七成以上，服务代发养老金客群规模超130万户；“心家园”公益服务站月均举办活动超1000场，累计服务逾500万人次。

上海农商银行始终坚信，金融的终极关怀是人，是生命，是美好生活。站在“十五五”开局之年与实施新三年战略的交汇点上，上海农商银行将继续秉承人民金融的初心，以坚定的战略定力、精湛的专业能力和热忱的民生情怀，扎实做好金融五篇大文章，持续推进“五大金融服务体系”，不断延伸服务的触角，为实体经济提供有力支撑，为千家万户守护暖暖幸福，在新时代高质量发展的征途中写下更多温暖的新篇章。