浙江
“他们有营业执照，看着挺正规的，我就投了。”这是瑞安市检察院近期办理的一批非法集资案件中，多位集资参与人说出的同一句话。
一张营业执照，就能证明一家公司做的所有生意都合法吗？答案是否定的。
今天，我们通过一起真实的“私域商城”案件，拆解犯罪分子如何利用“有营业执照”这个幌子，让上百人掉入非法集资的陷阱。
【案情回顾】
2024年12月以来，犯罪团伙在瑞安市注册了一家空壳电商公司，在取得营业执照后，租借阿里云服务器搭建了“私域商城”平台。该团伙通过线下宣讲会、微信群推广等方式向社会公开宣传，以“代销还本+每日返利”为诱饵，吸引不特定公众参与注册并充值“抢单”。
“商城”内并无真实商品流通，会员抢购的是价值虚高或无实际价值的虚拟商品，如进价500元却标价7000元—30000元的手表等。支付资金后，平台次日就按采购金额自动溢价4.3%重新上架寄卖，供其他会员接盘。本质上就是用新会员投入的资金支付老会员的本金和收益、上家的顾问费、店长的分红等，属于典型的庞氏骗局。为维持运转，“店长”还会发展“下级店长”，并将部分店铺数据拆分，由下级店长开设新公司继续拉新人经营。直至2025年8月，因资金链断裂，该“商城”彻底崩盘。
截至2026年6月初，瑞安市检察院就此类案件以非法吸收公众存款罪提起公诉16件20人，集资参与人达上百人，不少参与人投入的资金均达10余万元。
集资参与人为何会上当？
一个普遍的认识误区
我们在办案中发现，许多集资参与人在事后接受询问时都表示，“他们公司有营业执照，我以为就是合法的。”
这正是此类骗局能够得逞的关键所在。犯罪分子精准利用了普通人对“营业执照”与“金融从业资质”这两个概念的混淆。在集资参与人看来，一家公司既然能拿到营业执照，就说明经过了政府部门的审查，那么这家公司开展的业务自然也应该是被认可的。
然而，营业执照和金融从业资质，是两个截然不同的概念。
营业执照
是市场监督管理部门颁发给企业的“准入证明”，仅表明该企业可以从事与其经营范围相符的一般商业活动。它解决的是“能不能开公司”的问题，并不代表该公司开展的每一项业务都合法合规。
金融从业资质
是指经国家金融监管部门批准，获得专门从事吸收公众存款、发行理财产品、开展投资咨询等金融业务的许可证。它解决的是“能不能向公众募集资金”的问题。
本案中的“私域商城”显然只有前者，没有后者。它以普通电商之名，行非法集资之实，本质上就是在没有金融牌照的情况下，向社会不特定公众吸收资金，已经触犯了刑法。
犯罪手法拆解
他们如何用“合法外衣”迷惑公众？
围绕“制造合法假象”这一核心策略，本案犯罪分子的手法可以归纳为四步：
第一步：装正规——用营业执照建立信任基础
第二步：装大牌——蹭知名平台抬高可信度
第三步：装生意——把投资行为包装成日常交易
第四步：装保障——用高收益和随时退出打消顾虑
【检察官提醒】
营业执照不是金融业务的“护身符”，普通经商资质不等于金融从业资质。
请广大市民牢记以下三点：
辨清资质边界。任何面向公众吸收资金的行为，都必须持有金融监管部门颁发的业务许可证。仅有营业执照，不具备向公众募资的资格。
识别资金盘本质。凡是承诺“保本高息、每日返利、随投随退”且无真实商品交易的电商平台，基本可判定为非法集资，切勿被“寄售”“代销”等话术迷惑。
拒绝拉人头模式。以发展下线数量和投资额作为计酬依据的，往往兼具传销特征，参与者不仅可能血本无归，还可能承担法律责任。
供稿丨第三检察部
编辑丨办公室
审核丨郑法梁
监制丨陈 锋
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