上海
撰文 | Eve 编辑｜周长贤
当智驾加速落地，新技术与旧规则的裂痕也在扩大。
这就出现了一个悖论，以更高价格购买更高级的智驾，提升了安全，但增加了保险费，还存在风险暴露和权责模糊等问题。
于是，在“智驾险”没有被监管部门认证为独立险种之前，一些车企选择自己提供“类保险”的“安心服务”。比如，鸿蒙智行部分车型限时赠送新车主的“智驾无忧服务权益”，小鹏与几大险企合作的“智能辅助驾驶安心服务”。
5月28日，比亚迪董事长王传福宣布，“为城市领航安全兜底一年”，由智驾造成的维修、赔偿等费用全包，并且“赔付不设上限”。
6月22日，华为乾崑宣布跟进，7月1日前购买的高阶智驾，泊车、高速和城区NCA免费保一年，之后购买的最高版本保三年。
据悉，其他车企也在研究是否跟进兜底措施，或者赠送一年智驾险。
但话说回来，比亚迪的兜底跟赠送智驾险还是存在不少差异。内部人士称，存在“本质区别”。我们来看下，到底有什么区别。
要不要额外花钱？
比亚迪兜底一年，全程免费。其他车企的增值服务，比如问界也有免费送一年，或者像小鹏有小额费用。
如果未来智驾险正式出台，则是商业金融产品，肯定需要单独掏钱买。
根据北京市金融监管局的试点方案，初期价格与现有商业车险总体保持稳定，仅保障责任增减适度调整；后续随着运行数据积累，车企的智驾技术能力等因素将被纳入定价，形成“技术越可靠、保费越优惠”的正向激励机制。
赔钱有没有天花板？
这一点上，比亚迪兜底政策很大方，赔付无上限。而像问界此前设置了500万上限。
未来的智驾险大概率可能会设置赔付有上限，撞豪车、重大事故，超出额度部分可能得车主自己掏腰包。
赔付流程是否友好？
目前从赔付案例看，比亚迪的兜底比较省心，符合要求车企直接赔付，不用使用车主的商业保险。
目前其他车企的增值服务方案，有先出险由保险赔付，后企业补充赔付的。
至于未来智驾险和车险的权责划分和衔接，还有待正式保险产品出台。
根据目前北京市金融监管局的试点方案，沿用现有车险产品体系，由保险公司先行赔付事故受害人，避免因智驾系统责任认定复杂、鉴定周期长，后续再由保险公司向相关责任方追偿。
出险对车主有无负面影响？
从前面的赔付流程可以看出，与其他车企方案不同，比亚迪兜底期间不走车险，车险没有记录，理论上保费不受影响。
未来，智驾险落地后，大概率会跟现有车险整合，以减少法律框架的改变，所以出险记录有可能会影响保费。正如前文所说，如果智驾太好用了，自然就很少事故，车险影响也不大，甚至产生正面影响。
行业启示
比亚迪还有一项特殊之处在于，其通过全资收购易安财险获得了保险牌照，成为国内少数拥有保险资质的车企之一，可实现“造车—数据—精算—理赔”全链条自营。
当下，比亚迪大方兜底一年，就是为了打消用户不敢用、怕担责的顾虑，大幅降低智驾使用门槛，普及智驾。
—THE END—
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