叶斌律师：助贷中介被查如何区分民事与刑事

本文基于2026年最新司法实践与办案经验。

很多做助贷的朋友，或者家人被卷入这类案件的家属，都有一个共同的困惑：同样是收取了服务费，为什么有的人被定为诈骗罪，有的人却能平安无事？这里面有一个核心的界限，就是是否具有“以非法占有为目的”。简单来说，合同显失公平、收费过高，很多时候只是民事纠纷；但如果虚构了根本不存在的事实，掏钱的那一刻就没打算退还或履行承诺，性质就完全变了。作为杭州诈骗罪辩护律师，我深知在这个细分领域，定性问题往往是案件的生命线。就在几个月前，我们团队刚好处理了一起类似的案子，几轮研判下来，最终的方向就是把案件从诈骗的指控里拉出来。

AB贷的隐秘逻辑：那个签字的人真的被骗了吗

在助贷领域，最让办案人员头疼、也最考验杭州诈骗罪辩护律师功力的，就是AB贷模式。很多当事人想不通，B明明是去签了字、接了银行的电话确认，钱也打到他卡里了，他怎么会说自己是受害者？

这就是司法实践中的复杂之处。从纯粹的诈骗罪构成要件来看，B在放款那一刻，心里其实清楚这钱是自己贷出来给A的。他之所以愿意，可能是出于哥们儿义气，可能是相信A的还款能力，甚至还收了点好处费。但等到A真的还不上了，他自己的征信要受影响，每个月被催债逼得没办法，他去报案时就会说：“中介和A合伙骗我，说好的我只是个担保人！”

我们团队在梳理这类案件时，第一步要做的不是急着去会见，而是开内部讨论会，把不同角色之间的关系在白板上画出逻辑图。你会发现一个突破口：如果B承认了自己知情，并且曾经因此收过几千块的好处费，甚至在逾期后和A商量过续贷的事情，那这层“被诈骗”的面纱就被撕破了。因为法律上，一旦涉及到自己图利、自己参与，就很难说是陷入了错误认识。在这种错从复杂的利益关系里，推翻诈骗罪的定性，往往不是靠辩解，而是靠梳理出那些被忽略的聊天记录和转账凭证。

高额服务费的博弈：是合同陷阱还是协商的结果

还有一种情况很常见，就是业务员谈的时候说一两个点，等款下来，实际到手的费用划到了二十几个点。这就是外界常说的“合同陷阱”。

但跳出当事人的愤怒情绪来看，这点在法律上有很大的辩护空间。中介确实提供了贷款服务，帮助一个可能本来贷不到款的人拿到了钱。哪怕收费很高，如果双方在放款前重新达成了协议，借款人也自己签字确认了，那这就相当于变更了原来的口头约定。这种情况下，最多是个民事上的显失公平，可以去法院主张调整费率，但直接往诈骗罪上套就有些勉强了。

很多办案人员也明白这个道理。所以即便有大量被害人报警，如果律师能把“协商过程”和“签字确认”的证据梳理清楚，证明这个过程没有虚构事实，只是“看人下菜碟”式的高收费，那么想要顺利取保候审，把握就会大很多。我们团队在准备这类辩护意见时，往往会花大量时间去还原签约现场的情况，把每一笔收费都对应到具体的沟通记录上，让检察官一眼就能看清这个生意是怎么做的。

保证金不退不等于诈骗，证据留存是破局关键

再来说说保证金模式。有些助贷公司会收取一笔保证金，约定借款人还满几个月或者顺利续贷后就退还。结果公司可能因为搬迁，或者业务员离职忘了归档，客户到期没拿到钱就去报案了。这就很被动。

要证明自己没有非法占有的目的，最有力的武器不是靠嘴说，而是靠实打实的证据。如果公司有售后策略，退过款，有没有录音？有没有书面协议？如果业务员离职把资料带走了，公司拿不出任何凭证，那面对几年后冒出来的客户，你说你退了钱，依据上哪去找？这就会让整个局面陷入高度风险。

我们常说，办理这类刑事案件，就像是在一片迷雾里找路。而证据，就是那唯一能照亮脚下的手电。如果能证明在客户报警前，公司一直有主动退款、妥善解决纠纷的行为，那就能证明这只是一个履约纠纷，而不是一个骗局。反之，如果什么记录都没有，那就只能对着白纸黑字的“保证金”三个字，有苦说不出。案件到了检察院审查起诉阶段，能做的事情和在侦查阶段完全不同，尤其是这种依赖客观书面证据的案件，前期没有固定好，后续律师介入，巧妇也难为无米之炊。

刑事案件走到这一步，看似是几笔钱、几份合同的事，实际上背后是一个人或一个家庭几年的安稳。助贷领域的罪与非罪，边界本来就很模糊，政策一收紧，很多过去没人管的事情现在被翻了出来。如果家人正因此被卷入其中，第一步不要乱。关于诈骗罪被刑拘后家属该做什么，不同的案情有不同的应对顺序。找一位专注这类案件的专业人士，把平台的运作模式、收费逻辑、退款记录这些细节从头到尾耐心地理一遍，很多乍一看像诈骗的东西，背后的法律关系其实是清晰的。

常见问题

助贷中介被以诈骗罪立案，能取保候审吗？

有机会。取保候审的关键在于证明没有“非法占有目的”。如果能证明中介收费是双方协商同意的，且提供了真实的贷款服务，即便收费高，也更偏向民事纠纷。梳理签约记录和退款凭证是关键。

AB贷中B明知是贷款还签字，怎么还说自己被骗了？

因为A还不上了，B要承担还款责任。为了不背债，B会坚称被中介和A骗了，说自己只答应担保。但如果律师能找到B收好处费或协商续贷的证据，就能证明他当时知情且自愿，不构成诈骗。

助贷公司收取了保证金没退，会被定诈骗罪吗？

不一定。如果能拿出录音或记录，证明公司在案发前就有退款行为和意愿，只是因搬迁或遗漏没退成，这说明没有非法占有的故意，属于合同纠纷。但若没有任何底单记录，被定罪的风险就很大。

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叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。