你知道吗？个人资金转账迎来新规，线上线下渠道统一标准了，转账规则进行了大调整，大家一定要知道了！
01 转账新规则来了
这次新规，转账规则进行了大调整，更好的是线上和线下转账的标准也是统一的，是不是太棒了？那主要是为了整治电信网络诈骗，还有第三方支付长期存在的一些监管缺陷，以及对个人账户偷税问题的监管更加成熟。对我们普通人来说，也保障了我们居民资金的安全性，进一步净化了资金流通的环境。
那有人问了是什么时候的新规？今年2月16日，央行联合公安部、国家金融监督管理总局等多部门落地《反洗钱特别预防措施管理办法》，以及《非银行支付机构监督管理条例》实施，这样使手机银行、云闪付、微信、支付宝全部执行同一个新规则，使线上线下渠道执行统一标准，新的转账规则全面实施。更好的是这样就结束了长时间以来的第三方支付平台和银行监管尺度不统一的问题，是不是太棒了？
02 新规亮点在这里
那有人问了本次新规的核心亮点是什么呢？具体内容是什么呢？下面就打开天窗说亮话：
一，对我们个人来说，身份核验的标准统一了。
特别是对待一些很少使用的账户，或者说长时间闲置的账户，突然之间有大额资金转账进来，那么就会临时限制转账功能，必须要本人实名认证之后才能进行继续转账，这样就保证了转账的安全性。
以后不管你是线上线下，还是第三方大额转账或者使用ATM机进行转账的，统一都增加了动态人脸核验，这样就保证了资金的安全性，有效防止一些电信诈骗案件的发生。
同时对于一些特殊的转账，不论你使用微信，支付宝，还是在银行进行，特别是在夜间转账或者异地转账的，都会弹出一个风险提示框，有的还会收到官方的电话核实资金去向之后才能进行转账，是不是太有用了？
二，线上线下监管标准统一
以前我们用微信，支付宝进行转账的时候，标准比较宽松，而银行大额转账的时候，核验标准就比较严格，这样做就造成一个不良后果，是什么呢？那就是我们普通人进行跨平台转账的时候，有可能经常遇到一些银行冻结账户或者平台风控标准不一致的情况发生，而骗子或者说不法人员会利用这些不同的规则来跨平台拆分转账，进行一些电信诈骗或者说洗钱，逃税等不法行为。
而新规执行以后，线上线下渠道统一标准，转账规则进行大调整，那么无论是银行的线下网点，还是ATM机，还是在手机银行上的第三方支付平台上面，核验的流程，可疑交易的判定标准，还有大额转账的门槛都全国统一标准，全国统一实施执行新规，不会出现平台宽松，银行核验严格的情况发生。并且更好的是进行了数据的互通之后，监管模式更加的综合多样性了。
三，全国统一了大额交易的上报标准。
如果你是进行现金存取的话，那么在线下银行营业厅当日现金存取5万元以上，需要进行登记报备。
如果你需要向境外转账的话，那么你的个人账户单日单笔，或者转账总额达到20万元，就立马要进行上报登记了。
如果你是在国内进行转账的话，那么你的个人账户单日单笔，或者转账的总额只要达到50万元，就立马自动向央行反洗钱中心提交了你的大额交易上报报告。
当然，在这里需要提醒一点的是，如果是正常合法资金的上报，并不会引起你的账户冻结，只是进行系统数据报备，而一些可疑交易，比如说拆分多笔小额转账，很容易造成账户被限制，大家一定要注意！
四，不同个人账户的分类管理
在这里要提醒大家注意两类账户的管理规则变了，一类主账户无日常限额，而二、三类账户还有你的支付宝，微信的二类支付账户，年度累计的转账限额，还有你的收款将执行统一的标准，大家要注意！
而一些做生意的老板商户也要注意，如果你长期使用个人收款码进行收账的话，那么你的线上线下账户将同步并监测，如果转账流水长时间大额入账的话，可能会向你推送税务核验信息，大家一定要注意！
03 大家要注意了
说了这么多，那有人问了，作为我们普通人来说，需要注意什么呢？
一，如果你是个体生意人，小老板的话，那一定要注意使用你的经营收款码来收款，如果长时间用个人收款码进行一些经营收款的话，那么你的银行卡还有你的微信，支付宝账户都可能被系统捕捉到，那就麻烦了！大家一定要注意，到时需要留存你的合同、出货凭证、交易的单据等等这些资料。
二，如果你和我一样，作为普通人的话，那么需要记住一点的是我们进行大额转账的时候，最好备注一下用途，这样就能有效的避免账户临时被冻结，千万记着不要拆分转账限额。只要你的资金来源是合法合规的，那么就是一天转账超过50万，正常转就可以！
三，如果你需要跨境转账的，一定要注意，如果有一些跨境资金往来，比如说劳务报酬之类的，那么一定要记着保留您的工作证明，还有能证明是合法所得的资料准备好，那么你的跨境转账即使超过20万，只要有完整的资料可以核查，那么需要审核的时间也会大大减少的。
四，以下这几种情况可能被系统自动标记为可疑交易，大家一定要注意：
大额转账频繁在凌晨和三更半夜的时段要注意，特别是你的交易对象为异地陌生账户，很可能被系统标记为可疑交易。
不管你是线上还是线下转账，只要你在短时间内分散转入资金，然后再集中资金一次性转出的，或者您的大额资金分散转给多个陌生账户，都可能被系统标记为可疑账户，大家一定要注意！
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