重庆
以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
—————解卡领域商业模式创始人，专注100%交付—————
今天这位事主确实是经历了非常多的波折，贷款刷流水被骗，进入账户就一万块钱还好，但是2024年到现在被4个解卡机构忽悠了一万多块钱，没解决问题，找到六叔，我把事情和逻辑慢慢给大家讲清楚。
银行卡涉诈冻结最容易被按头的情况就是贷款刷流水被骗，是最容易被认定为出租出借导致行政处罚的。
很多人觉得行政处罚没啥呀，也就罚款几百块钱，也不会被拘留什么的，但是正因为处罚依据是：《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条第一款，第四十四条，就会被列入断卡惩戒只能到期才能申请解除。
这就是被认定出租出借行为无法反驳的证据。
来，看看下面哪种情况和你的情况一样：
1、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，我的卡在对方带来的POS机上刷了9800，留下200元对方说是我的车费，我什么都不知情。
2、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，对方把我手机拿去绑定了一个他新注册的支付宝，9800转到这个支付宝后，剩下200元还没来得及转出去银行卡就被冻结了，我什么都不知情。
3、贷款的时候别人告诉我要刷流水，叫我配合转账，对方见我操作太慢了，我把银行卡给他操作（让我把手机给他操作），剩下200元在卡里，我什么都不知情。
4、贷款的时候别人告诉我要刷流水，我把银行卡、手机卡、U盾快递给他操作包装，剩下200元在卡里，我什么都不知情。
5、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，全程是我自己在操作，剩下200元在卡里我转不出去了，这个过程中我发现不对劲就停止了操作，全程我是知道在刷流水，转不出去的时候我才发现异常并主动报警。
6、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，我就去ATM机取了1万元现金交给他，其他事情我就不知情了。
（所有的事情都说的一件事，你觉得哪个说法最好？6选一是你怎么选？）
这里面就涉及到明知、获利、出租、出借、掩饰隐瞒等行为，你知道哪个是你有罪的构成要件吗？
所有人都不会选5，因为他们都会告诉叔叔自己是不知情的，是被骗的。
但是法律上只有5是不构成出租出借违法要件的，其他全部是出租出借，这就是你第一次做笔录时候为什么会被认定违法的原因。
六叔见过太多本来是自己操作的，结果和叔叔讲事情经过的时候为了逃避责任，告诉叔叔对方拿走了自己手机、卡，自己没有操作。
而恰恰相反，贷款被骗刷流水过程中，自己操作的恰好不构成违法。
当时你账户收到这个钱的时候，你的账户有没有在电诈分子控制之下？
这个很关键。
你自己操作的，你是被骗的，你把银行卡、手机拿给对方操作，那你的账户控制权就在骗子那里了。
知道了逻辑，那么今天的事主浙江人，被甘肃冻结，事情发生在2023年11月27日，事主把卡快递给骗子，进账10600元，转出9271元后被冻结，然后报警算自首，被行政处罚了200元。
本来没啥，结果这两年陆陆续续找了4个解卡团队，每个收他4000，全部被骗了，一开始都是小额收单，然后二次收费，有咨询公司，也有真正的律所。
还真是2024年到2024年都有，所以这些咨询公司先收500把客户锁定，然后再二开三开，你说你骗几百几千的倒无伤大雅，但是你不把人家世界浪费了嘛？
一整年啊，你干了什么事情，这不丧尽天良吗？
事主是2023年11月27日冻卡，2024年2月28日受到的行政处罚，你是3月13日收客户的钱帮忙解卡，这时候能解卡解控吗？这时候管控时间是5年断卡惩戒，你收人家500块钱怎么可能解决断卡惩戒。
一开始就想骗人家。。。
事主最好的解卡时机其实是自己错过了，冻卡到受到处罚整整三个月时间，涉案金额9000多块钱，肯定是自己乱打电话给异地的叔叔要求解卡，然后异地叔叔烦不过发了协查到本地，导致自己乱做笔录被处罚了。
三个月时间，这么长的黄金时间内，六叔猜想绝对是另外2个解卡团队在操作，让异地发协查到本地做笔录。
果不其然。
所有的事情就是这两个不靠谱的解卡团队引起的，本来事主是可以解卡并且不会被认定出租出借，也不会被惩戒的，但是被解卡公司这样一操作，导致了最坏的结果，然后解卡公司拍拍屁股走了。
如果是六叔，我会怎么操作？
直接书面提交情况说明，证据材料，联系到冻结地，直接退赔涉案金额9000多元，告诉叔叔自己并没有出租出借出售行为，确实是贷款刷流水被骗了，我愿意主动赔偿受害者损失，然后排除涉诈嫌疑，获取一份不涉案证明。
此时，叔叔并不会发协查到事主本地，或者有断卡线索的时候，手里已经有了不涉案证明，并告诉本地叔叔已经处理好此事，并且解冻了银行账户。
所以并不会受到什么处罚，也就是根本不存在什么五年惩戒。
昨天付费咨询了六叔，也是拖了好几个小时才愿意付500块钱咨询费，应该是被骗怕了，所以六叔必须给他把所有的解决方案都免费公布出来。
开始上干货！
很多人觉得六叔啰嗦，每次解决事情之前都要打2000字讲逻辑，你直接讲怎么解决不就好了吗？
流程还是要走的，你不走流程你讲清楚逻辑那直接给你解决方案你也看不懂啊，你都不知道为什么要走这一步。
你特么想谈恋爱，先要约姑娘出来，吃个饭、逛下街买个奶茶看个电影花几百才能去酒店打扑克吧？
你说你不走流程，你都不认识不熟悉这位姑娘，连名字都叫不上来你说我直接给她888，直接去酒店打扑克，你特么这叫嫖娼。
这就是流程的意义和价值。
所以六叔开始解题：
事主被天津叔叔冻结，上了反诈管控，本地叔叔愿意配合解控，于是我们要做的就是书面材料发到天津，去拿到不涉诈证明，看清楚是不涉诈证明，而不是不涉案证明。
然后看上了断卡（两卡）管控名单，找本地叔叔呈报解除申请书，但是注意，本地叔叔此时绝对不会给你上报，因为2024年2月份受到的惩戒，管控时间是5年。
《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》所谓的新规是2024年12月1日起实施的，所以明面上就不适合新规。
如果是新规的惩戒时间就是2年，那么2026年2月时间到期就可以解除了，我们要做的就是先把5年惩戒时间申请改为2年，那么就要找法律依据了。
关于五年管控修改为两年的法律法规：
《反电信网络诈骗法》正式实施时间为2022年12月1日，而2024年12月1日起施行的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》第十八条明确规定：《中华人民共和国反电信网络诈骗法》施行前（2022年12月之前），实施本办法第三条所列行为的（有出租出借出售行为），不适用本办法，也就是管控五年。
那么根据这条法律法规反推：《反电诈法》施行后（2022年12月之后）有出租出借出售行为的，应当适用本办法，故此有多地案例执行了此法规，按照两年时间管控。
上面这段话没有法律告诉你，这些都是六叔的经验，把这段话焊在脑子里，否则你在任何地方都会被五年管控卡住。
下课！
你只需要记住，任何难题在六叔这里都有解决方案！
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