2026香港储蓄分红险，就看这一篇！11家保司分红实现率全图册整理，建议收藏

配置香港储蓄分红险，分红实现率是绕不开的核心参考指标——它直接决定了保单数十年收益能否落地兑现。

伴随香港各家保险公司2025年度官方数据全部披露，下面这份图册整合了市面主流保险公司多年兑现记录，清晰直观、一目了然。不管是准备入手教育金、养老储蓄，还是手上已有港险保单想自查收益，都能用得上，欢迎收藏备用。

先搞懂两个核心指标，再看数据才有意义

在逐家盘点之前，有必要先厘清两个常被混为一谈的概念——分红实现率和总现金价值比率。很多朋友看到数字就以为"越高越好"，其实两者的计算口径完全不同，搞清楚才能看懂表格背后的真实含义。

什么是分红实现率？

当您投保一份分红保单时，保险公司会提供一份利益说明文件（建议书），列明保单预期将来派发的利益，包括：

• 保证利益：如保证现金价值，不受市况影响，刚性兑付。
• 非保证利益：如每年红利、终期红利等，主要受保险公司投资回报影响，可高于或低于预期。

分红实现率就是用来衡量"非保证利益"兑现程度的指标：

分红实现率 = 实际派发的非保证利益 ÷ 建议书所示的预期非保证利益

举个例子：如果建议书显示预期非保证红利为100,000元，而实际派发了95,000元，那么分红实现率就是95%。达到100%代表完全兑现承诺，超过100%则是超额达成。

什么是总现金价值比率？

总现金价值比率则更为全面——它衡量的是保证利益+非保证利益合并后的总退保价值兑现程度：

总现金价值比率 = 实际派发的总现金价值（保证+非保证）÷ 建议书所示的预期总现金价值（保证+非保证）

由于保证部分通常是100%兑现的，所以总现金价值比率往往比分红实现率更高——即便分红实现率未达100%，加上保证部分后，总现金价值比率仍可能接近甚至超过100%。

两个比率的直观对比

香港保险公司须根据监管指引（GN16），每年公布分红实现率，并在2024年起进一步要求公布总现金价值比率，为客户提供更全面的产品表现信息。

看数据小贴士：分红实现率反映的是"非保证部分"的兑现能力，更纯粹地体现保险公司的投资和分红管理水平；而总现金价值比率则包含了保证部分，能更全面地反映保单整体退保价值的实际达成情况。两者结合起来看，才是评估一款分红产品的正确姿势。

AIA友邦

整体表现

2025年度披露覆盖旗下68款产品。主流储蓄产品总现金价值比率大面积达到100%，部分产品连续多年完美兑现承诺，实力诠释"长期信赖"。

旗舰产品表现

盈御多元货币计划系列（三代全员100%兑现）

• 盈御多元货币计划（2021-2023年投保）——2025年总现金价值比率：100%
• 盈御多元货币计划2（2022-2024年投保）——2025年总现金价值比率：100%
• 盈御多元货币计划3（2023-2024年投保）——2025年总现金价值比率：100%

充裕未来系列

• 充裕未来盈尚（2020-2024年投保）——连续5年100%达成
• 充裕未来3（2018-2020年投保）——97%、100%、105%
• 充裕未来2（2016-2018年投保）——96%、99%、103%
• 充裕未来（2015-2017年投保）——91%、92%、97%

一句话总结：盈御系列三代产品全员100%兑现，充裕未来系列早期保单最高达105%，体现长期投资实力。

PRU保诚

整体表现

2025年度保诚分红表现再创新高，多款旗舰产品总现金价值履行比率100%+达成，超预期兑现。保诚在香港市场拥有悠久历史与领先地位，是值得信赖的长期伙伴。

特别提示：评估保诚产品时，建议重点关注总现金价值履行比率，而非单一红利实现率——达到100%即表示符合计划书演示，高于100%则为超额分红。

旗舰产品表现

隽升储蓄保障系列（隽升、特级隽升、特级隽升II）

保诚的隽升系列呈现显著的"货币分化"特征——不同保单货币的实现率差异明显，人民币保单表现最为亮眼：

• 人民币保单：整体实现率在94%-109%+区间，表现最为突出，部分年份超额达成。以特级隽升为例，2017-2018年生效的保单实现率为80%-83%，而近年份的人民币保单则普遍达到更高水平，最高突破109%。
• 美元保单：整体实现率在75%-95%+区间，处于稳健水平。特级隽升（美元）2017-2018年生效保单为80%-83%，近年份美元保单实现率逐步提升，部分可达95%以上。
• 港元保单：整体实现率在72%-83%+区间，相对偏低。特级隽升（港元）2017-2018年生效保单同样为80%-83%。

多元货币系列（隽富/隽腾/世誉多元货币计划）

• 2022-2024年期缴/趸缴保单——连续多年100%及以上达成，表现稳定优异

危疾保障系列（守护健康危疾、尊尚危疾、危疾终身）

• 美元保单：2021-2022年尊尚危疾、2017年危疾终身（美元）——均达100%，完全兑现承诺
• 港元保单：实现率在72%-95%+区间

一句话总结：保诚储蓄产品呈现明显的"币种分化"格局——人民币保单表现最优（最高109%+），美元保单稳健上行（75%-95%+），港元保单相对承压。多元货币系列及危疾美元保单表现亮眼。评估保诚产品时，建议以总现金价值履行比率作为核心参考指标。

AXA安盛

整体表现

全线指标产品自推出以来，所有保单每年总价值比率均达100%，部分产品超额达成。重疾、人寿、储蓄、年金全品类大面积100%，部分超额，在新规把透明度拉到新高度的当下，直观展现了安盛长期稳健的投资与分红分配能力。

旗舰产品表现

储蓄为主类

• 挚汇储蓄计划（2022年推出）——分红实现率100%
• 安进储蓄系列II-跃进（2018-2022年投保）
• 保额增值红利：100%
• 终期红利：115%、112%、103%、100%
• 总现金价值比率：106%、105%、105%、100%
• 丰进储蓄计划（2020-2022年投保）——保额增值红利及终期红利均为100%
• 尊尚盈家（2022-2024年投保）——总现金价值比率100%
• 盛家寿险计划（2022-2024年投保）——总现金价值比率100%

危疾保障类

• 爱护同行危疾保障（2018-2020年投保）——分红实现率均为100%
• 爱护同行危疾保障（加强版）（2019-2020年投保）——分红实现率均为100%
• 挚爱保危疾保障（2021-2022年投保）——总现金价值比率均为100%
• 挚爱保危疾保障（升级版）（2021-2022年投保）——总现金价值比率100%

人寿保障类

• 享未来/惠未来人寿保障——自推出以来全年度分红实现率100%
• 挚盈I人寿保障计划（2020年推出）——总现金价值比率稳定在100%
• 挚盈人寿保障计划（2018-2020年投保）——总现金价值比率101%、101%、100%
• 挚逸人寿保障计划（2018-2022年投保）——分红实现率均达100%

一句话总结：安盛是全品类"学霸"，储蓄、重疾、人寿全线开花，部分储蓄产品终期红利高达115%，超额兑现承诺。

Manulife宏利

整体表现

多款旗舰计划总现金价值比率连续多年达到甚至超越100%。分红能力足够稳定，均值达101%，主力产品近年公布实现率多数≥95%，风格偏保守稳健。

旗舰产品表现

储蓄产品

• 豐譽傳承保障計劃2——连续3年>100%
• 創富傳承保障計劃2——连续3年>100%
• 宏利環球貨幣保障計劃——连续2年>100%
• 財摯傳承保障計劃——一年达≥100%
• 宏摯傳承保障計劃——首年100%

分红危疾保险

• 心爱一家保（2018年7月22日后生效）——连续5年>100%
• 悠然危疾保——连续4年>100%
• 活耀人生危疾保系列——连续3年>100%，部分保单年度历史终期红利实现率高达125%、130%

一句话总结：宏利是"低调实力派"，储蓄和危疾双线开花，活耀人生危疾保历史红利曾高达130%，长期兑现能力突出。

Sun Life永明

整体表现

拥有160多年历史的香港永明，多款主力产品连续多年稳超100%达成。旗下超过10年的产品总现金价值实现率已连续多年超过100%，展现穿越周期的投资实力。

旗舰产品表现

• 传富储蓄计划（2020-2022年投保）——总现金价值比率117%-119%
• 升辉保障计划（2021-2022年投保）——总现金价值比率120%
• 卓裕人寿系列2（2021-2022年投保）——总现金价值比率115%
• 富越储蓄计划（2022-2023年投保）——总现金价值比率103%-104%
• 万年青·尊享储蓄计划（2023-2024年投保）——总现金价值比率100%
• 万年青·星河尊享计划（2023-2024年投保）——总现金价值比率100%
• 永越多元货币计划（2022-2023年投保）——总现金价值比率100%
• 传承储蓄计划（2020-2021年投保）——总现金价值比率100%
• 优月储蓄计划（2019-2024年投保）——总现金价值比率90%-111%
• 安逸自主年金计划（2018-2022年投保）——总现金价值比率86%-110%

一句话总结：永明是"百年老店"实力担当，传富储蓄计划最高119%、升辉保障计划120%，大幅超额兑现，凸显长期投资韧性。

YFLife 万通

整体表现

2025年王牌产品分红实现率100%-112%，「富饶」系列三代产品均保持高标准达成率。作为全港首家推出终身年金计划的保司，连续多年荣获年金及退休产品奖项，以稳健致远、穿越周期的实力为客户提供"确定性"。

旗舰产品表现

「富饶」系列

• 富饶传承（2019年推出）——终期红利实现率101%
• 富饶传承2（2020年推出）——年终红利100%、103%，终期红利105%、101%
• 富饶传承3（2021年推出）——年终红利112%、102%，终期红利103%、101%

年金系列

• 万通终身年金（2018年推出，"年金王"）——截至2025年，4%高稳定息率已连续派发8年
• 万通延期年金（2019年推出，2021-2024年投保）——延期红利实现率100%
• 目标必达年金4%高稳定息率已连续派发10年

万用寿险系列

• 优裕万用寿险（2016-2025年）——连续10年每年基本派息率不低于4%

重疾险

• 首选健康保1000（2018-2021年投保）——分红实现率皆100%达成

一句话总结：万通是"年金专家"，富饶系列三代持续100%+达成，年金产品4%派息率连续8-10年稳定兑现，穿越周期能力极强。

FWD 富卫

整体表现

2025年度共70款分红产品，55款已公布分红实现率。主力产品持续稳健达成，以实力雄厚、稳健经营、长期可持续赢得市场信赖。

旗舰产品表现

盈聚系列

• 盈聚未来储蓄计划（卓越版）（2019-2022年投保）——周年红利和特别红利实现率均在97%-100%之间，2021年投保客户双100%
• 盈聚未来储蓄计划（优越版）（2017-2020年投保）——周年红利和特别红利实现率均超97%，最高104%
• 盈聚未来储蓄计划（2015-2017年投保）——周年红利平均92%，特别红利平均83%

寰悦系列

• 寰悦致富（2019-2023年投保）——特别红利113%、111%，连续5年超预期达成
• 寰悦致富（卓越版）（2020-2023年投保）——周年红利分别为99%、100%、100%、100%

创逸系列

• 创逸致富（2020-2022年投保）——周年红利99%-100%
• 创逸致富2（2022-2023年投保）——周年红利100%，连续3年达成
• 创逸致富（丰盛版）（2022-2024年投保）——周年红利100%
• 创逸致富（丰裕版）（2023-2024年投保）——周年红利100%

危疾全守卫

• 危疾全守卫（2016-2018年投保）——特别红利100%，连续3年达成
• 危疾全守卫（精装版）（2018-2020年投保）——特别红利115%，超预期达成
• 危疾全守卫（优越版）（2017-2020年投保）——特别红利95%-102%

一句话总结：富卫以"盈聚系列"稳健为主，寰悦致富连续5年超额兑现，部分重疾产品特别红利高达115%。

GENERALI忠意

整体表现

2010年起签发、且在报告年度内仍处于生效状态的所有分红产品，分红实现率均达100%或以上。母公司忠意集团拥有超190年历史，是全球最大保险及资产管理企业之一，2025年调整后净利润43亿欧元（同比+14.5%），资产管理规模达9,000亿欧元。

旗舰产品表现

• 丰盛税悦保延期年金（2021-2022年生效）——分红实现率高达105%，超预期达成
• 创富保系列——全部100%达成
• 无限保系列——全部100%达成
• 逸悦保系列——全部100%达成

一句话总结：忠意是"百年意大利豪门"，所有分红产品全员100%+，丰盛税悦保延期年金高达105%，背靠9000亿欧元资管规模实力。

中国人寿（海外）

整体表现

全线储蓄产品终期红利实现率均达100%。「裕饶系列」「丰饶系列」等明星产品终期红利连续多年稳坐"满分王座"。周年红利实现率最高达113%，作为香港最大中资保险公司，以稳健经营、实力雄厚、值得信赖巩固市场领先地位。

旗舰产品表现

终期红利——全线100%达成

• 裕饶传承（2020-2021年投保）——终期红利100%
• 裕饶传承2（2021-2023年投保）——终期红利连续3年100%
• 丰饶传承2（2020-2022年投保）——终期红利连续3年100%
• 创裕传承（2020年投保）——终期红利100%
• 优暇人生延期年金计划（2019-2021年投保）——终期红利连续3年100%
• 护您安心危疾多重保（2018-2022年投保）——终期红利连续5年100%
• 全卫您优越终身危疾保（2016-2018年投保）——终期红利连续3年100%

周年红利——最高113%

• 健康卫士终身危疾保障计划（2021年投保）——周年红利高达113%
• 卫你明天终身危疾保障计划——周年红利100%-112%，连续8年超预期达成
• 守护您终身危疾保险计划——周年红利100%-109%
• 年年享愿（2021-2024年投保）——周年红利99%、100%、100%、100%
• 裕盈保险计划2（2022-2024年投保）——周年红利均100%，连续3年达成

一句话总结：国寿海外是"中资龙头"，全线储蓄终期红利100%，危疾周年红利最高113%且连续8年超预期，稳健性堪称标杆。

太平人寿（香港）

整体表现

2025年度共公布47个数据，覆盖32个产品，15个产品实现率在100%及以上，最高101%，最低96%，平均值达99.34%。整体表现优异，充分体现央企背景的稳健经营风格。

旗舰产品表现

复归红利产品

• 太平财富保障计划（第8-10年）——99%-100%
• 太平财隽保障计划（第3-9年）——全部100%
• 太平财裕永恒计划（第5年）——100%

周年红利产品

• 辉煌世代储蓄计划（第3年）——101%
• 盈进世代储蓄计划（第3-7年）——97%-100%
• 太平优乐终身保（第4-8年）——96%-100%

终期红利产品

• 盈进世代储蓄计划（第2-5年）——全部100%
• 辉煌世代储蓄计划（第2年）——100%
• 金钻卓越递延年金计划（第7-8年）——100%
• 太平安康危疾终身加倍保（第7-9年）——98%-100%

一句话总结：太平香港是"央企稳健派"，47个公布数据全员96%以上，平均值99.34%，波动极小，适合追求确定性的保守型客户。

太保寿险（香港）

整体表现

已公布数据的产品分红实现率均达到100%，展现了在分红兑现上的良好表现。作为中国太平洋保险集团旗下香港子公司，以稳健经营赢得客户信赖。

旗舰产品表现

• 世代鑫享增额终身寿险计划（2023-2024年发售）——美元、人民币、港元保单周年红利均100%
• 颐养天年延期年金计划（终身）——人民币保单（2023年生效）终期红利100%；美元保单（2024年生效）终期红利100%
• 金满意足多元货币保险计划——美元保单（2024年生效）周年红利100%；人民币保单（2023年生效）周年红利100%
• 喜跃储蓄人寿计划（美元，2022年生效）——终期红利100%
• 爱相传终身人寿保险计划（美元，2023年生效）——终期红利100%

一句话总结：太平洋香港交出"满分答卷"，所有公布产品全员100%达成，以确定性回馈客户信任。

结语

第一，行业整体兑现能力强劲。主流保险公司的主力产品总现金价值比率普遍达到或超过100%，友邦盈御系列、安盛全品类、万通富饶系列、国寿海外全线储蓄等均交出亮眼成绩单。

第二，"稳健"是主旋律。永明传富储蓄计划最高119%、安盛安进终期红利最高115%、富卫危疾全守卫精装版特别红利115%、忠意丰盛税悦保延期年金105%……多家保司不仅达标，更实现了超额兑现。

第三，长期持有价值凸显。无论是友邦充裕未来3的105%（2020年投保）、还是宏利活耀人生危疾保历史高达130%的实现率，都证明持有时间越长，复利效应越显著。

第四，分红实现率是参考标尺，但不是唯一标准。投保不仅要看演示分红，更要看保险公司的实力、品牌、服务、持续能力。香港保险业界于2017年正式施行GN16《保单利益说明书指引》，要求保险公司披露过往分红记录，这正是投保人做出明智决策的重要依据。