北京
近日，中山建行落地首笔“租金善贷”业务，成功为当地一家小微企业审批600万元流动资金贷款，标志着该行破解中小微、个体工商户融资痛点迈出关键一步。“租金善贷”立足当前实体经济发展现状，创新将稳定物业租金收入纳入核心偿债能力评价体系，精准覆盖一批有充足抵押物、租金现金流稳健但主营业务流水偏弱的经营主体，以差异化授信方案为民生类经营主体送去金融活水，切实提升普惠金融服务精准度与覆盖面。
当前宏观经济环境下，大量从事批发零售、制造业、物业经营的市场主体，持有自有物业并对外出租，持续性租金收入已成为其稳定、可预判的核心现金流入，是衡量真实偿债能力的重要依据。但该行原有信贷审批体系对经营收入认定以主营业务流水为核心标准，租金收入仅作为辅助参考指标，导致部分手握优质不动产、租金收益稳定、实际还款能力充足的客户，难以匹配足额信贷额度，融资需求无法得到充分满足，金融供给与客户真实经营实力出现错配。
中山建行进一步深入市场一线开展常态化走访调研，聚焦持有物业、依靠租金补充经营现金流的抵押类普惠客群经营，创新设计专属普惠客群方案“租金善贷”。该产品重新构建客户综合偿债能力评估模型，打破单一依赖主营业务收入的传统评判逻辑，将长期、稳定、可核验的物业租金收益作为授信核心支撑维度，精准适配租金收入经营客群。
首笔获批客户PH五金为本地制造业经营个体，主营五金产品制造，深耕实体生产多年。客户名下持有多处物业用于对外租赁，每月租金回款稳定充足，可为经营周转提供持续现金流支撑。但是企业主营业务账面流水未达到传统贷款准入标准，流动资金缺口难以通过常规普惠产品补足。我分行依托“租金善贷”专属评价规则，综合测算物业抵押价值与长期租金收益。经客观认定客户综合偿债能力，快速完成资料梳理、流程上报与审查审批，顺利实现首笔业务批复落地。该笔业务落地，是中山市分行普惠金融精细化、场景化创新的重要实践。产品优化了普惠客群授信评判标准，完善“主营业务+不动产资产+稳定租金”三维度风控评估体系，不简单以单一营收数据定授信，真实还原经营主体综合财务实力，让优质租金资产转化为实实在在的融资额度。
下一步，中山建行将以“租金善贷”首笔业务为起点，全面加快善营贷客群方案的推广落地，持续深化普惠金融产品创新，进一步“真抓实干”促进地方实体经济发展。（肖志辉）
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