辽宁
老老实实交了好几年公积金，就盼着买房时用低息贷款，30年下来能省不少钱。结果真到办贷款的时候，要么额度被砍了一大截，要么直接被银行拒了，首付都交了进退两难，究其原因既然是平时不留意的小事导致。其实公积金的规则中有很多“隐藏”的红线，一般也没有人留意。今天就聊聊常见的7条红线。
1，时长清零
这个问题最常见，因为一般城市要求公积金连续缴纳6-12个月以上才可以享受福利。很多人在换工作的时候都容易发生公积金断缴的情况。总以为补缴就完事了。这就大错特错了，银行系统会严格区分“正常缴纳”与“补缴”。若因离职等原因中断缴纳即使只有一个月，或者公司延迟缴纳后补缴，之前的连续缴纳期限都会清零，需要重新计算。如果换工作无法做好有效的衔接那就咨询当地公积金中心是否可提供“非恶意断缴证明”。以确保缴纳时间不被清零。
2，频繁查询
这个容易被忽视的问题。都知道逾期会影响贷款，但很少有人留意查询次数。是不是平时刷手机的时候，看到弹窗说 “测测你能借多少钱”，随手就点进去了？心里还想着，我就看看额度，又不借钱，能有啥影响？ 实话告诉你，你点那一下，征信上就多了一条 “贷款审批” 的查询记录。半年之内这种记录多了，银行就会觉得你特别缺钱，还款风险很高，轻则给你降贷款额度，重则直接拒贷。所以，打算申请贷款前的 3 到 6 个月，老老实实养征信，所有网贷、信用卡申请的链接，一个都别乱点。
3，隐形负债过高
这个坑隐藏的最深。打算申请贷款前的 3 到 6 个月，老老实实养征信，所有网贷、信用卡申请的链接，一个都别乱点。现在很多人图方便或者无意识的使用花呗、白条、买点东西办的小额分期，都是小钱，不算正经负债。但在银行眼里，只要是上了征信的消费贷、车贷、信用卡分期，甚至大额的花呗白条，全都会算进你的负债里。如果累计加起来超过 50% 的红线，那贷款大概率批不下来的。所以申请贷款前半年，尽量把那些小额的网贷、分期都结清，信用卡也别刷太满，把整体负债率降下来。
4，次数有限制
相信绝大多数人都不知道公积金使用时有明确次数要求的。不会因为房屋买卖而重置次数。一个家庭的公积金贷款次数，通常只能用两次，只看贷款记录。所以那些过渡性的购房最好就不要浪费着宝贵的次数了。
5，违规提取
这个问题其实没必要多说，违反规定一定会被处罚的。查出来是违规提取，不光要把钱全额退回去，还会被记入失信名单，三到五年之内都不能申请公积金贷款，严重的还会影响个人征信。 别抱有侥幸心理，哪怕是好几年前操作的，只要有记录，等你申请贷款的时候一查一个准，直接就被卡住了。
6，使用范围
不要以为只要买房就可以申请公积金。首先是房屋性质，公寓、商住房、写字楼、小产权房，这些基本都不能用公积金贷款，只有 70 年产权的住宅才行。其次是房龄，房龄太老也容易被拒。多数城市规定房龄加上贷款年限，不能超过30-40年。因此那些超过20-30年的二手房被拒的可能性很大。所以买房之前，一定要先核实清楚房屋的性质和房龄，确认能走公积金贷款，再签合同交定金，避免不必要的损失。
7，审核看家庭
不要觉得个人征信好公积金贷款就没有问题。如果是已婚的情况下配偶也是会影响到贷款额审批。所以，准备买房的夫妻，一定要两个人一起打印征信报告，有什么问题提前处理，别等到审批的时候再补救，那就来不及了。
说到底，公积金是普通人买房时能拿到的利息最低的贷款，但这福利不是交了就能享受到，好多生活中的细节都会影响到它的使用。 如果正缴纳着公积金或者是未来要使用公积金的要记住了，轻易不要出现断缴的情况，有贷款打算的提前半年做准备，违规提取绝对不能碰。其实这些问题不光是公积金贷款，商业贷款也是有着同样要求的。希望这些内容能够帮到那些要贷款买房的人。
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