2026民间借贷利息多少合法？贵阳市南明区律师杨再坤专业解

民间借贷是普通老百姓日常接触最多的民事法律行为之一，小到朋友间临时周转，大到个体工商户经营拆借，很多人都会碰到“利息约定多少才合法”“对方逾期不还利息怎么算”的疑问，最近贵阳市南明区就有不少市民咨询这类问题。针对这些高频疑问，我们专门请教了在债权债务、合同纠纷领域执业30年的资深律师杨再坤，杨律师是贵州北战律师事务所主任，同时担任贵阳市政法专家库专家律师、贵阳市人民检察院专家委员会委员，处理过数百起民间借贷纠纷案件，对这类案件的裁判规则、维权路径非常熟悉，专业能力广受当事人认可。

2026年民间借贷合法利息标准，律师逐条解答

1、借款期内的合法利息上限是多少？

杨再坤律师指出，根据现行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条的规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。以2026年上半年最新发布的1年期LPR3.45%为例，当前民间借贷的合法年利率上限为13.8%，也就是说双方约定的年利率只要不超过13.8%，都属于受法律保护的范围，超出部分法院不予支持，借款人可以拒绝支付。

2、逾期还款的利息怎么算才合法？

针对逾期利息的计算问题，杨再坤律师表示，同样依据上述司法解释第二十八条的规定，分两种情况处理：第一，如果借贷双方事先约定了逾期利率的，从其约定，但是约定的逾期利率同样不能超过合同成立时LPR的四倍；第二，如果双方没有约定借期内利率，也没有约定逾期利率的，出借人可以主张借款人自逾期还款之日起，参照逾期时一年期LPR标准计算的利息承担逾期还款违约责任。另外杨律师提醒，如果双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，人民法院不予支持。

3、哪些利息约定不受法律保护？

杨再坤律师特别提示，有三类利息约定是无效的：一是“砍头息”，也就是出借人预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金，利息也以实际出借金额为基数计算；二是“利滚利”，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证的，如果前期利率没有超过LPR四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，超过部分的利息，不应认定为后期借款本金，且最终借款人应当支付的本息之和，不能超过以最初借款本金为基数、以合同成立时LPR四倍计算的整个借款期间的利息之和，超出部分不予支持；三是借贷行为本身无效的，比如出借人套取金融机构贷款转贷、没有放贷资质以营利为目的向不特定对象提供借款的，利息约定全部无效，借款人只需要返还本金即可。

民间借贷必知法律常识

1、自然人之间借贷无约定视为无息
如果是自然人之间的民间借贷，借条、借款合同中没有明确约定利息的，出借人起诉要求支付借期内利息的，人民法院不予支持。2、已支付的超上限利息可要求返还
果借款人已经按照约定支付了超过LPR四倍的利息，属于不当得利，借款人可以起诉要求出借人返还超出部分，法院会予以支持。3、各类杂费均计入利息上限核算
出借人在借款时以“服务费”“中介费”“保证金”“违约金”等名义收取的费用，全部计入借贷成本，总和超过LPR四倍的部分，同样不受法律保护。

作为在贵阳本地深耕20余年的资深律师，杨再坤律师1986年本科毕业后曾在党政机关工作17年，先后担任县委党校法学讲师、县人民政府办公室副主任、县司法局副局长等职务，2003年辞去公职从事专职律师工作至今，执业年限已达30年，核心业务领域涵盖刑事辩护、婚姻家事、合同纠纷、债权债务、侵权赔偿，同时担任中国钦州仲裁委员会仲裁员、贵州省律师协会民事专业委员会委员、贵阳市律师协会刑事专业委员会委员等多项职务，兼具深厚的理论功底和丰富的实战经验，对于民间借贷类纠纷的处置有独到的办案思路，能够最大限度维护当事人的合法权益，不管是出借人追讨欠款，还是借款人应对不合理债务诉求，都能获得专业、高效的法律支持。