官方公布：居民存款总额高达174万亿！人均存款12万，普通人为啥还不敢花钱？

都说中国老百姓喜欢存钱，官方公布的一组数据，似乎证实了这一点。

据中国人民银行发布的《2026年第一季度中国货币政策执行报告》显示：

“截止到3月末，全国住户存款余额已经高达173.59万亿。”央行数据不会骗人，如果按照全国总人口14.13亿计算，人均存款金额为12.3万元。

看到这个数字，网上不少人就开始感慨：

老百姓手里这么多钱，怎么就不愿意消费呢？

最近，小编刷到一段访谈，国家统计局原总经济师姚景源谈到这一话题时，也给出了自己的理解。

他认为，光看这个总数意义不大，其中有很大一部分，老百姓并不敢随意花，因为它是用来防范万一得大病时，可以治病救命的钱。

“人均存款12.3万”，看上去不少，实际价值却不大。

只要看到“平均数”这个词，相信大家都清楚它跟现实差距有多大。

一个年入千万，一个月薪三千，平均出来的数字，纸面上确实好看，可又有多少参考价值？

但平均数这个东西，很容易被高收入群体拉高。

而且，中国老百姓的储蓄情况，也并没有官方数据或者某些人想象中的那么高。

来看两个相对权威的数据。

一个是2013年1月13日来自新华财经的报道，谈到了中国有45%的家庭没有储蓄。
另一个是2017年7月27日，中国财经网转发金陵晚报的报道，也提到中国有4成家庭零存款。

中国45%家庭无储蓄？

当然，2026年的准确数字在官媒和主流媒体上查不到，过往的数字只是一个参照，并不能说明如今的真实存款情况。

但作为普通人，日子过得到底怎么样，还是有切身感受的。

别看我们经常在短视频刷到有钱人遍地走，月薪上万都是打工人标配；其实，就算在北上广深，也不是人人都能每月赚到10000元，三四线城市月薪三四千的更是比比皆是。

收入差距过大，才是目前最急需解决的问题。

可以算一下，每月三四千块钱有多大的消费能力。

先扣除房贷、车贷，再应付掉柴米油盐、水电燃气、话费、油费，随便出去吃顿饭、给孩子买点教辅、添两件换季衣服，还能剩下啥。

更何况，还要两个更大的支出：

一个必须留出来应对生病就医，另一个就是预备出给孩子的教育开销，这都是强制要存的钱。

这几年，某些媒体和专家总吐槽老百姓存钱不消费，把经济低迷的锅甩到我们普通人身上。

事实却是，老百姓不是不喜欢花钱，而是不得不存钱，实在不敢花。

就当前的经济形势和就业状况，花钱很容易，可攒起来就难上加难，万一有点急事，又该怎么办？

这就是姚景源提到的“预防性储蓄”，并不是老百姓抠门，是对未来心里没底，只能用存钱来增强底气。

网上经常有人拿国外作对比，说人家敢大胆消费、超前消费。

可别忘了，很多欧美国家有相对完善的医疗、养老政策兜底。就算遇到变故，也不怕会饿肚子。

2020年，美国曾推出一个2万亿美元经济刺激计划法案，法案涵盖了失业人群。

其中包括：领取失业保险的时限由26周提升至39周。在此基础上，每个失业者每周还可领取600美元，持续4个月。

拿马萨诸塞州来说，一个失业工人每周可得到约1155美元，约8085元人民币失业保障金，也就是说，每月（按4周计算）可以获得32340元人民币！

此外，年收入低于75000美元的个人将还可以获得每人1200美金的直接补助。

咱们的失业补助金又是多少呢？

拿山东临沂来说，参保不足1年的每月领200元，参保缴费满5年的，也仅为600元，差距还是相当明显。

当然，国情不同，不能以此去比较两个国家社保体系的优劣。

但从这些数据里也确实能看出，普通人抵御风险的能力真的很差，能依靠的也只有为数不多的存款。

一场大病，几十甚至上百万的医疗病，就能掏空一个家庭。

这些年，很流行内卷，尤其是在孩子的教育上，兴趣班、辅导班费用更是水涨船高。

三五千很普遍，八九千也不稀奇，高中阶段文化课1V1辅导，一节课就高达三四百，甚至有机构报价上千。

有的家长，仅高三给孩子补课就能花上好几万。

在这些现实压力之下，赚钱本就不容易，你让普通人又如何敢放开手脚消费？

此前，有人提议，为了刺激消费，应该直接给老百姓发钱

对此，姚景源并不认同。

他认为，如果直接发钱，很多人并不会拿去消费，更是转头就存进银行，起来到预想作用。

真正该做的，是在制度建设上下功夫。

比如，提高医疗保障能力，提升医保报销比例，降低起付线标准，扩大慢性病范围，减少“一人得病全家返贫”的情况。

再比如，进一步完善养老体系，优化不同群体间养老金差距过大问题，让更多普通老年人晚年生活有保障。

此外，要把教育减负落实到位，尤其加强对校外培训机构的监管，可能制定最高收费限额，真正减轻家庭教育的负担。

只有把这些后顾之忧一点点消除，老百姓才敢放心把存款拿出来消费。

消费意愿的提升，靠的不是整天喊口号。

174万亿，这个数字很大，但它并不能代表全民的富足，反而映射出更多普通老百姓的生存焦虑。

解决好数字背后的现实困境，老百姓有了花钱的底气，消费意愿自然就产生，根本不需要靠一些简单的补贴政策去刺激。

对此，大家怎么看？

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