北京
转载于：中国农村金融杂志社｜作者：李敬伟 邢静怡｜编辑：李美｜审校：王峥｜审核：王文珠
“做跨境贸易，货发出去后，钱要等90天才能回来，但国内采购需要预付货款——这个‘时间差’最难扛。”大连某贸易有限公司负责人的这番话，道出了很多外贸小微企业面临的共同困境。
这家主营化工原料和工业制品出口的民营小微企业，出口覆盖韩国、俄罗斯等市场，对下游海外客户的结算周期普遍在90天左右，而国内采购却需预付货款或货到付款。一长一短两个账期之间，资金周转压力始终是企业经营中最大的“拦路虎”。
事实上，建设银行大连市分行与这家企业的缘分始于2019年。彼时，该分行为企业落地了“退税贷”专项外贸信贷产品，初始授信67.2万元，此后又于2023年主动提额至189.6万元，为企业早期发展提供了关键支撑。随着企业规模持续扩大，外贸回款周期长、经营性资金周转紧张的矛盾愈发突出，前期授信额度已难以满足需求。
转机出现在2025年。支持小微企业融资协调工作机制实施以来，建设银行大连市分行组织全辖开展主动走访调研，对存量客户进行“回头看”。走访中，建设银行大连市分行工作人员发现该企业贷款授信已到期，资金缺口持续加大。针对实际情况，该分行为其匹配了“建信易贷”产品，授信550万元，资金已全部落地使用。
“从100多万元直接提升到500多万元，流动资金一下子就活起来了。”该企业财务负责人感慨道。这笔资金的注入，有效填补了企业跨境贸易经营资金缺口，使其能够更加从容地应对海外订单、扩大采购规模。
从融资前的资金紧张、不敢接大单，到融资后的周转从容、经营扩面，变化显而易见。获得授信后，该企业主动将国内贸易人民币结算业务逐步转移至建设银行大连市分行。截至2026年4月，建设银行大连市分行的人民币结算交易量、资金流水较前期实现大幅增长，境内资金归集、日常结算业务稳步落地，信贷支持与结算服务实现了双向赋能。
据了解，“建信易贷”是建设银行大连市分行与大连市发展改革委、大连市信用中心联合打造的普惠融资产品，依托信用中心数据平台，汇聚社会信用、税务评级等多重数据对企业进行风险画像，通过大数据建模为小微企业提供额度充足、随借随还的融资服务。
“因地制宜推出‘建信易贷’产品，是我们认真落实支持中小微企业发展部署、全力做好普惠金融大文章的重要体现。”建设银行大连市分行相关负责人表示，下一步，该分行将继续深耕普惠金融领域，以更精准的产品、更高效的服务，为民营小微企业提供有力度、有温度的金融支持，切实当好服务实体经济的“主力军”。
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