山东
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//前言//
澳洲刷卡手续费10月起正式取消，
消费者本以为终于能省下一笔钱，
没想到银行却提前出招：
利率涨、年费涨、积分缩水，
原本的“省钱新政”，
变成另一种隐形涨价?!
这项新政即将实施
四大银行突然翻脸
澳洲消费者原本期待，信用卡和借记卡手续费取消后，每次刷卡都能少付一点钱。
然而，禁令尚未正式实施，银行却已经开始“提前应对”：提高信用卡利率、上调年费、缩短免息期，甚至削减信用卡积分和奖励。
专家警告，银行损失的收入可能换一种方式回到消费者身上，未来持卡人的实际成本或许不降反升。
图片来源：9 News
澳洲最大的几家银行正在陆续调整信用卡收费和奖励计划，以降低即将实施的刷卡附加费禁令对自身利润造成的影响。
根据澳央行（RBA）的决定，从今年10月1日起，消费者使用借记卡和信用卡支付时，商家收取的刷卡附加费将被取消。这项改革的目的，是让澳洲人在日常消费中减少一笔额外支出。
不过，对于银行而言，政策也意味着一项重要收入来源将受到冲击。
此次禁令预计每年将让银行损失约6亿澳元，其中包括商家支付给银行的银行卡交换费收入。
图片来源：9 News
如今，银行正通过调整信用卡奖励体系、提高费用以及削减积分价值等方式，试图弥补这部分损失。
Canstar数据洞察主管Sally Tindall表示，包括澳洲联邦银行（CBA）、西太平洋银行（Westpac）及旗下的St.George、Bank of Melbourne和BankSA，以及NAB在内的大型银行，都已经宣布调整相关信用卡产品。
她指出，银行采取的方式非常广泛，包括提高信用卡费用、上调利率，以及降低奖励卡的整体价值。
#02：
年费、利率、积分全面调整
各大银行都已出手
目前，部分银行已经公布了具体调整。
St George
St George宣布，将旗下Amplify Qantas Platinum信用卡的利率从目前的20.99%提高至23.99%，一次性上调3个百分点。同时，该信用卡年费也将从75澳元增加至125澳元。
与此同时，St.George、Bank of Melbourne和BankSA还将缩短部分信用卡的免息期。原本最长可达55天的免息期，未来将缩短至最长45天。
对于经常使用信用卡、但又无法每月全额还款的消费者来说，利率和免息期同时发生变化，可能意味着更高的实际还款成本。
Westpac
Westpac也将提高部分信用卡的利率，并上调相关信用卡的年费。NAB则宣布，信用卡利率将上调1.5个百分点。
Commonwealth Bank
与此同时，Commonwealth Bank也已经对旗下信用卡积分体系进行重大调整。此前，消费者可以通过Commbank Awards信用卡奖励计划赚取积分，而银行如今推出重新设计后的CommBank Yello忠诚度和积分体系。
这意味着消费者过去熟悉的信用卡奖励方式正在发生变化，未来通过刷卡获得积分、兑换奖励的价值也可能受到影响。
图片来源：9 News
值得注意的是，Westpac和CBA不仅在调整信用卡收费，还在降低积分兑换价值。Sally Tindall表示，两家银行都提高了所谓的“积分消耗率”，也就是说，消费者今后需要积累更多积分，才能兑换过去同样价值的奖励。
NAB
NAB同样宣布，从10月1日起提高信用卡利率1.5个百分点，并调整积分获取规则。
例如，NAB Qantas Rewards Premium信用卡此前消费前3000澳元时，每消费1.50澳元可以获得1个积分；新规则实施后，则需要消费2澳元才能获得1个积分。换句话说，消费者要花更多钱，才能获得与过去相同数量的积分。
ANZ
ANZ目前尚未公布长期奖励计划的全面调整方案，但已经先行削减热门Frequent Flyer Black和Platinum信用卡的新客户奖励。
其中，Black卡的注册奖励从13万Qantas积分砍至8万积分，同时取消了原本提供给新客户的200澳元现金返还。Platinum卡的奖励则从7.5万积分降至4万积分，原有的100澳元新客户优惠也被取消。
Point Hacks发言人Daniel Sciberras表示，各家银行正在针对交换费变化，从不同方面调整信用卡福利。有的银行重点削减新客户欢迎奖励，有的降低积分获取速度，还有的调整免息期或增加额外费用。
也就是说，这一次并不是所有银行采取完全相同的策略，而是从不同环节下手，逐步降低信用卡奖励体系的成本。
#03：
消费者省了刷卡附加费
积分少了信用卡费更高了
从消费者角度来看，10月1日的新规确实可能带来明显好处。
RBA预计，取消刷卡附加费后，澳洲消费者每年可以少支付约16亿澳元的附加费，企业每年也预计节省约9.1亿澳元。
新规将覆盖EFTPOS、Mastercard和Visa。虽然American Express并不直接受到RBA附加费禁令的约束，但该公司也将自愿调整商户规则，从10月1日起不再允许商家向消费者收取Amex附加费。
此外，RBA还将把信用卡交换费上限从交易金额的0.8%大幅降低至0.3%。Sally Tindall表示，这意味着信用卡相关收费最高可能下降63%，而银行显然不愿意完全承担由此产生的收入损失。
图片来源：News.au
因此，银行正在迫切寻找办法，尽量降低刷卡附加费禁令对利润造成的影响。
她指出，银行当然不希望损失收入，因为这会直接影响利润率。因此，为了弥补这部分损失，银行正在把目光转向信用卡奖励计划。
她建议持有奖励信用卡的消费者，不妨趁这次规则变化重新计算一下自己的信用卡到底划不划算。
一个非常直观的变化来自Westpac：
目前，消费者需要23,500积分兑换一张100澳元的电子礼品卡，到了9月30日，这一门槛将增加25%，提高至29,412积分。
CBA也一样：
目前消费者兑换一张50澳元Myer礼品卡需要10,950积分。转入Yello计划后，即使积分采取所谓“一比一”转换，兑换同样的50澳元礼品卡却需要12,500积分。
过去，一张信用卡可能凭借积分、航空里程、免息期或其他福利，看起来非常划算，但如果年费上涨、利率提高，同时奖励缩水，原本的优势就可能被抵消。
图片来源：News.au
Money.com.au今年1月进行的一项调查显示，如果银行削减信用卡奖励，18%的澳洲人会选择直接取消信用卡，另有33%的人会转向年费更低的信用卡。
Tindall提醒消费者，不要只看信用卡能获得多少积分，而应该把实际成本全部算清楚。包括未来需要支付多少利息、年费、货币兑换费用等，再与未来12个月预计能够获得的信用卡奖励进行比较，才能判断这张卡是否仍然值得持有。
对于能够每月全额还清信用卡账单的人来说，利率上涨的直接影响可能相对有限，但年费和奖励计划的变化仍然值得关注。而对于经常产生信用卡利息的人来说，利率上调则可能带来更加明显的财务压力。
最后
所谓“免手续费”
并不代表整体用卡成本一定下降。
未来选择信用卡时，
不能只盯着积分和优惠，
更需要仔细计算年费、利息
以及各种隐藏成本，
才能真正判断自己究竟有没有省到钱。
Ref：
https://www.nine.com.au/australia-news/australia-s-big-banks-hike-fees-slash-rewards-as-card-surcharge-ban-looms-20260823-p60qrw.html
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