政策送保障 企业敢闯关 一张保单背后的西安科创信心

“保费1000元，其中政府补贴800元，企业只掏200元。”近日，在高新区举行的“西安市国有产业园金融服务与项目融资精准对接会”上，工作人员介绍“秦科保”细则时，台下15家银行、20余家投资服务机构、10余家重点园区及38家企业代表纷纷举起手机拍下屏幕上的政策要点：“200块钱就能保一百多万元，这账划算！”

这并非西安市委金融办第一次在公开场合推介“秦科保”。自2025年底陕西省委金融办正式印发《陕西省政策性科技保险“秦科保”试点方案》以来，这项在全国率先提出的政策性科技保险创新举措，正成为越来越多西安科创企业闯过研发高风险阶段的“护身符”。

200元保费换来2.2万元赔款

今年3月，西咸新区陕西无人智慧人工智能科技有限公司内，一架正在调试的智能无人飞行器突然线路起火，整机及核心元件当场损毁。万幸的是，不久前该公司仅花200元投保了“秦科普惠保”。报案后，人保财险西安市科技支公司迅速启动科创企业绿色理赔通道，仅72小时，2.2万元赔款就打入企业账户——这是“秦科普惠保”在西安的首例赔付。

“200元的投入，就获得155万元保障额度。”企业负责人程青的感慨，道出了很多中小科创企业的共同心声。对于抗风险能力薄弱的初创企业而言，一场意外就可能让研发进度停摆，而一份低保费、高保障的保单，等于给研发上了一道“安全锁”。

助力科创重大技术攻关

“秦科普惠保”专注解决“低成本兜底”问题，“秦科研发保”瞄准的则是科创企业更深层的痛点——重大技术攻关“不敢放手试”。

陕西金信天钛是一家深耕航空航天精密零部件的“三项改革”首批试点单位。企业为“先进流体力学综合检测与科研平台项目”投保“秦科研发保”，保额300万元，补贴后实际出资仅2.7万元。项目推进中，因打磨最优参数延期一个多月，产生额外人力成本。人保财险依托前期专家评估档案快速完成定损，7万余元赔款很快到账——这是全省“秦科研发保”首笔理赔案例。

让金信天钛副总经理张亚光印象更深的不只是赔款本身。“这款保险不仅仅评估风险，还给了我们专业建议，让我们能更精准地把控项目的潜在问题。”他表示，保险机构在前期组织科技研发、成果转化、知识产权等领域的专家对项目进行全面评估，在决定“保不保”的同时，也帮企业做了一次免费的技术“体检”。

人保财险西安市科技支公司负责人花磊介绍，这就是“风险前置防控+保险兜底赔付”全链条服务模式的核心——不等事故发生，提前帮企业识别、提示、化解研发风险。目前评估周期大约7到10个工作日，“这套机制不是设置高门槛，而是让保障更精准”。

“全国首创”背后的制度设计

企业的获得感，源于政策设计的精准发力。

“秦科保”是陕西省为支持科技创新出台的系列政策性科技保险的统称，用“政府补贴大头、企业承担小头”的方式为企业创新“试错”买单，其核心是两款产品。

“秦科普惠保”覆盖研发设备、人员意外、专利侵权、自然灾害、公众责任、网络安全六大风险。年保费1000元，政府补贴80%，企业仅承担200元，保单总保额约155万元。门槛低、流程简，成为初创科创企业的“入门首选”。

“秦科研发保”则是全国首创——直接保障研发项目延期和失败造成的研发费用损失。基础费率3%，保额按项目预期投入确定。保费首年补贴70%，次年50%，第三年及以后40%。普通企业单次补贴最高30万元、年度累计60万元；重点企业单次最高50万元、年度累计100万元。补贴资金由省-市-区按比例分担。

协同打通“最后一公里”

好政策还要落地快。“秦科保”试点启动以来，全市相关部门与保险、银行等机构紧密配合，形成了“政府搭平台、送政策、给补贴；保银做专业、落承保、优服务”的协同推进模式。

具体来看，市委金融办将“秦科保”纳入全市科技金融工作整体部署，各区县、开发区密集行动：西咸新区简化参保流程，试点方案印发当天即落地全省首单；雁塔区开展政策宣传周；西安创业园依托企业大学专项培训，截至1月底30余家企业完成投保；经开区举办保费补贴培训会，30余家企业参与；高新区召开“畅融高新”推进会，请保险机构讲解风控模式……

数据显示，一季度全市秦科保补贴总额115.6万元，普惠保申报1043单、研发保6单；二季度补贴总额约180万元，研发保申报量翻倍增长。

截至8月20日，平安产险在西安承保普惠保企业1028家、提供风险保障16亿元，研发保项目16个；人保财险西安市科技支公司普惠保已出单1240笔、提供风险保障19.34亿元，研发保出单6笔。保障覆盖西咸、高新等核心园区及新材料、商业航天、先进制造等重点产业链。

保险机构的服务能力也在同步升级。针对企业普遍关心的“研发风险如何鉴定”等顾虑，平安产险配合监管部门出台承保理赔操作指引，在行业内率先上线研发项目线上评估系统——依托全球专利与论文大数据，通过AI智能体对项目可行性进行智能评估，联合5000多名专家资源，从技术路线、项目目标、研发过程、预算分配等多维度综合评估。人保财险建立“风险前置防控+保险兜底赔付”模式，承保前组织专家开展技术评估，既做风险打分，也给出优化建议，相当于给企业免费“技术问诊”。

银保联动加速推进。平安产险“研发保+研发贷”模式让保险与银行共享数字化评估结果，较常规流程提速40%、费率下降近30%，入选陕西省科技金融改革典型案例及工业和信息化部高新技术成果产业化试点案例。今年2月，全省首单“秦科研发保”银保联动业务落地高新——浦发银行提供1000万元研发贷款，太保产险配套115万元研发失败保障。西咸新区“中试研保贷”首单也已落地一九零八新能源科技有限公司。

让科创企业敢投入、敢试错、敢攻关

试点以来，变化正在发生。“随着政策宣导持续铺开、首单落地、真实赔付案例出现，很多企业从观望转向主动了解。”平安产险科技支公司经理薛凯观察到了企业观念的转变：“尤其是初创期、成长期的中小科创企业，大家逐步意识到研发风险可以通过保险工具来分担，不再把研发失败的全部压力扛在自己身上。”

变化还发生在保险机构自身。“过去做传统保险，我们更多的是看厂房、设备、财务这些看得见的风险。服务科技企业之后，要求我们不能只懂保险，还要懂科创产业。”花磊说，“我们的展业思维从单纯卖保单，转向综合科技金融服务。”

转变的深层逻辑，在于“秦科保”精准击中了初创型科创企业普遍存在的“抗风险能力弱、不敢投研发”的痛点。今年6月数据显示，陕西已有5.56万项科技成果实现转移转化，新成立科技成果转化企业3390家。“秦科保”用“政府补贴大头、企业承担小头”的方式为企业创新“试错”买单，正是要推动科技企业从“不敢创”向“大胆试”转变。

面向未来，市委金融办相关负责人表示，西安市将持续推动“秦科保”扩面、提质、增效，常态化开展政策宣讲和企业走访对接，深化银保联动，推动“保险+信贷+担保+基金”组合创新，围绕先进制造、新一代信息技术、生物医药、氢能新能源等主导产业定制特色产品，进一步强化科技保险专营机构建设。

200元，或许只是一次小型试验的耗材成本。但在“秦科保”体系里，它撬动起覆盖研发设备、核心人员、知识产权、网络安全的百万元级风险屏障。让企业敢投入、敢试错、敢攻关——这正是政策性科技保险朴素而有力的价值。