广东
很多网文都说，宋朝非常富裕，武大郎仅是一个卖炊饼的小贩，也能在县城买一栋临街的两层小楼。宋朝真的富裕到这个程度了吗？
我只好说，这些朋友可能只看了电视剧；即使看了原著，也没有看仔细。我们来看看水浒传原著第二十回《 王婆贪贿说风情 郓哥不忿闹茶肆》，原文是这样的：“ 因此武大在清河县住不牢，搬来这阳谷县紫石街赁房居住，每日仍旧挑卖炊饼。”
列位看清楚了没有，武大郎是在阳谷县城租房住，兼作买卖，并非自己买了一栋两层小楼。现代也有很多在县城作买卖的，与武大郎一样开饮食店，也是租两层房子，下面做门面，上面住宿。武大郎实际上就是进县城开小吃店点的农民。
不过，得知这个结果后大家也不用觉得索然无味，如果用心考证一下的话，发现这件事情蕴含着一个有趣的古代经济知识。
武大郎的房子多大？
《水浒传》里没有详细说明这房子有多大，《金瓶梅》第一章里却有详细的说明：“武大听了老婆这般说，当下凑了十数两银子，典得县门前楼上下两层四间房屋居住， 第二层是楼，两个小小院落，甚是乾净。武大自从搬到县西街上来，照旧卖炊饼。”
这座房子的布局，让我百思不得其解，为何临街的两间房子，会有两个院落？难道是地面一共是四间，算上阁楼一共是八间？
我们先不纠结于这个问题了，来看看文中的“典得”是何意？
一般人认为是租房，这是错的。原文是，“ 凑了十数两银子”，如果是租房子，完全不用凑钱，而且租金也没有这么高。
无论是《水浒传》，还是《金瓶梅》，说的是宋朝的事情，其实都是以明朝的市井生活为原型。我们还是回归明朝来讨论这件事情。
关于“典得”的含义，《大明律释义》有原文解释：“ 以田宅质人而取其财曰典，以田宅与人而易其财曰卖。典可赎取，卖则绝矣。”
典，意思就是把田产和房屋典质给别人，收取典当钱，原主可以以典当的金额赎回。卖，就是把田产、房屋作价卖给他人，从此与原主人再无关系。
典，有一定的期限规定。《大明律》明确规定：“若典主托故不肯放赎者，笞四十；限外递年所得花利，追征给主，依价取赎。”
我们还是以房产来做例子。 某甲有一套房子，以20两银子的价格典给某乙，约定典期为5年。在签订契约之日起的5年内，甲不得赎回房子；5年之后，甲随时可以用20两银子的原价赎回房子，如果乙不允许甲赎回，将被杖责40元。不仅如此，如果 乙 拖延时间不让甲赎回，还需要按照拖延的时间向甲支付租金。如果甲没有足够的钱赎回，那么乙就一直住下去。
可能大家会很疑惑，乙以20两银子典得甲的房子，5年到期以后，甲以20两银子的原价赎回，岂不是让乙不用支付任何租金，白白住了5年房子？
这种典当背后还藏有一笔经济账，就是20两银子的利息。
《大明律》又规定，“ 凡私放钱债及典当财物，每月取利，并不得过三分；年月虽多，不过一本一利。违者笞四十，以余利计赃论，罪止杖一百。”
明朝法律规定，每个月的利息最多3%，年利率就是36%，而且不能利滚利。民间的放贷一般是最高利率。我们来算一下，20两银子一年能产生7两2钱的利息，远高于房租；5年合计，一共可以产生36两银子的利息。
因此，这种典房产的方式，实际上是一种博弈。
原房主甲，如果能按期赎回房子，实际上是在走投无路时，相当于得到了一笔长期的无息贷款。同时，他还保留着房主的身份，在经济宽裕时可以赎回，不至于背上“变卖族产”的骂名。
乙方，如武大郎，不仅能安稳白住五年房子，还能搏一搏原主人一直衰下去，根本没钱赎回房产，这样的话，乙方可以无期限住下去。原主拖延赎回的时间越长，乙方占的便宜越大。古代总有一些败家子，家境中落的时把房子典出去，结果终身都赎不回，让别人白住了一辈子。还有两三代赎不回的，导致产权不清楚的情况。
房子的典价是多少？根据明清时期遗留下来的契约综合分析，典价一般为房产原价的60%~80%。
最后补充一点，明清时期的典与当，是有很大区别的。
典，是典给对方无租金使用，到期可以原价赎回。当，是要付给当铺利息的，如果不及时赎回，时间一长，从当铺拿到的钱加上利息，会超过物体本身的价值，都没有赎回的必要了。当铺赚的就是这个利息钱。
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