湖北
房贷最长可以贷40年了。今天央行和金融监管总局扔出一个重磅炸弹，打破了整整延续20年的惯例，把个人住房贷款最长年限从30年拉到了40年，这绝对是划时代的大事件。要知道，1999年开始，房贷最长期限从20年调到30年，之后的20年没有动过。这次央行主动出手，官方给予的说法是给予借款双方更大的灵活度。当然也不只是我们，其实英国早就这么干了，汇丰、巴克莱都能贷40年了。
对于买房的人来说到底有什么影响？好处就是月供降了。我用豆包算了一下，如果贷100万，年化利率按3%来算，30年期限月供是4216，40年月供是3579，每个月整整少还了636。对于收入不高、首付掏空6个钱包的年轻人来说，这确实是实惠的。
但是坏处就是利息多了。本来30年总利息是51.8万，现在如果还40年，总利息变成了71.8万多，多了20万的利息。如果一个年轻人30岁买房，本来还30年到60岁就还完了，但如果还40年，有可能退休了还要涨退休金还银行10年。
出了这个政策，银行也是想明白了，根本不在乎什么时候把本金全部还完，只要每个月你能还得起月供，宁愿把还款的年限拉长，让你慢慢还。所以这次新规特别强调了一个硬风控：借款人每个月房贷支出与收入的比重严格必须控制在50%以内。什么意思？如果一个月可支配的收入是1万元，房贷月供最多只能批5000，想多贷是不行的。如果算上车贷、消费贷等所有债务，月总债务支出还不能超过收入的60%。
此外，这次规定还值得关注的是强调了对购房人的保障。以前买期房，主体结构封顶就可以放款了，现在改成竣工备案之后才能放款，确保购房人能拿到房再还房贷，减少烂尾楼之争。当然，40年不是强制还款期限，如果现金流充裕的情况下，完全可以缩短年限或者提前还贷。如果资金紧张，你也可以拉长时间换空间。银行是把选择权给了你们。
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