天津银行稳中求变，于建忠重塑城商行发展新路径

出品|中访网

审核|李晓燕

在银行业普遍遭遇净息差挤压、规模与质量艰难博弈的大环境下，不少城商行把冲刺万亿资产规模当作重要发展目标。但天津银行在距离万亿体量一步之遥时，却选择主动调整发展节奏。在于建忠董事长的战略引领之下，这家扎根津门的地方法人上市银行，摒弃“重规模、轻质量”的传统路径，以正确金融政绩观为指引，开启一场以风险出清、结构重塑、产业赋能、数字升级为内核的深度变革，2026年中期业绩，正是这一轮改革推进途中一份真实的阶段答卷。

在于建忠的经营逻辑中，城商行的核心竞争力从来不来自资产报表上的数字膨胀，而是扎根本土实体经济的服务能力、行稳致远的风险把控水平。履新之后，他便提出“不拼规模拼质量”的发展思路，推动全行从追求规模快速扩张转向内涵式高质量发展，搭建起“根基能力筑底、发展能力破局、进化能力续航”的完整转型框架，配套推进“双五战役”，把风险化解、负债优化、产业结构调整、数字化改造拆解成可落地执行的专项任务，让转型战略不再停留于纸面纲领，贯穿到授信审批、客户经营、科技建设的各个业务链条当中。

风险是金融行业的永恒命题，也是这一轮改革的首要落脚点。面对历史遗留资产包袱，于建忠带领管理层拒绝回避存量风险，确立“控新降旧”总思路，大刀阔斧推动授信审批机制改革，打响化险与诉讼两大攻坚行动，坚持一户一策开展风险资产处置盘活，通过诉讼清收、市场化转让等多元渠道加速存量不良出清。从半年运行成效看，全行存量诉讼案件处置效率得到明显改善，案件审理、执行相关金额实现大幅压降。同时全行搭建数十套合规预警模型，夯实内控三道防线，从源头防范新增风险滋生，为后续业务轻装上阵扫清障碍。

主动缩表，本质上是一次自我革命式的资产“筛洗”。该行主动收缩部分收益有限、风险扰动大的业务板块，把有限资本向天津本地实体产业倾斜。资产规模适度回调的背后，资本充足相关指标得到夯实，负债端建设收获亮眼成果。通过存款攻坚战持续打磨负债底座，多管齐下压降各项负债成本，存款、同业负债付息水平实现显著下行，成本收入比持续优化，在行业负债成本普遍抬升的背景下，牢牢守住负债经营的基本盘。净利息收入实现正向增长，净息差水平逆势小幅抬升，体现出资产负债精细化管理的实际成效。

服务实体经济，是于建忠为天津银行锚定的核心使命，全行围绕金融“五篇大文章”，深度对接天津现代化产业体系，把金融活水引向科创、绿色、普惠、养老、数字五大重点赛道。科技金融层面，围绕科技‑产业‑金融循环，挖掘低空经济、生物医药等新兴赛道机会，落地多款科创专属信贷产品，同时通过债券承销投资为科创企业拓宽直接融资渠道。绿色金融不断迭代创新，落地国内创新属性的组合类债券与园区挂钩信贷项目，同步完成高标准气候专项信息披露，将气候风险管理嵌入全行经营流程。

面向民营小微与涉农主体，银行用好再贷款政策工具，做大无还本续贷这类纾困产品规模，切实降低中小企业融资周转压力。依托天津港口城市的区位禀赋，专门推出航运金融综合方案，加大港口外贸、物流产业链资源投放力度。养老金融、跨境金融同样多点开花，养老综合服务体系持续完善，跨境人民币结算规模实现成倍增长，一系列创新业务，正在重塑这家城商行的业务增长第二曲线。

数字化，被于建忠视作银行进化能力的核心抓手。他主导推动设立数字金融委员会，将AI能力融入业务全流程，一批智能合规、智能营销、RPA自动化应用落地运行，企业司库系统迭代升级，服务上百家实体企业。面向零售客户，持续打磨手机银行适老化与智能化体验，零售APP月活在全国城商行序列中位次稳步抬升，数字化不再仅仅是后台工具，变成赋能前台获客、风控、运营的底层驱动力。

当然转型不会一路坦途，中期报告同样暴露出改革进程中亟待消化的现实压力。在主动调整信贷投放结构、处置存量风险的周期之中，营收利润出现阶段性承压，部分行业受宏观周期影响，资产质量仍然存在扰动，关注类贷款占比有所抬升，个别领域不良管控依旧需要保持高度警惕。这也是很多经历风险出清的地方银行共同遭遇的阵痛，短期经营指标波动，是换取长期健康底盘需要承担的代价。

转型不是一朝一夕的突围，而是一场耐力长跑。放弃冲刺万亿的捷径，选择啃风险化解、产业深耕的硬骨头，于建忠带领天津银行正在践行地方法人银行的责任与定力。短期的阵痛过后，负债结构持续优化、实体业务多点开花、数字化底座不断筑牢，一系列积极变量正在积累。未来如何持续巩固风险攻坚成果，进一步把产业金融、科技金融特色转化为可持续的盈利动能，仍将是天津银行需要持续作答的时代考题。