打破银行“规模情结”：北京银行“瘦身”背后的质效密码

本文来源：时代周报 作者：卢泳志

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在银行业净息差持续收窄、盈利增长普遍承压的背景下，北京银行交出一份成色十足的半年答卷。

8月28日晚间，北京银行发布2026年半年度报告。上半年，该行实现营业收入382.48亿元，同比增长5.60%；归母净利润159.00亿元，同比增长5.63%。扣非归母净利润增速更是高达6.56%，较归母净利润增速高出近1个百分点，核心盈利能力改善态势明确。

值得关注的是，在行业规模扩张整体放缓之际，北京银行主动选择了一条“做减法”的道路。截至6月末，该行资产总额4.74万亿元，较年初下降3.95%。“规模减少”与“效益提升”同时发生，这背后是一场从追求规模扩张转向注重质量效益的深层变革。

在当前的背景下，北京银行主动“瘦身”的做法颇具前瞻性。半年报披露后首个交易日，北京银行股价报收5.35元/股，当日涨幅5.11%。市场的积极反馈，某种程度上是对其“主动瘦身、做精主业”战略选择的认可。

在9月2日召开的北京银行2026年半年度业绩说明会上，北京银行行长戴炜表示，2026年上半年，北京银行坚持稳中求进工作总基调，统筹业务高质量发展与风险精准防控，持续健全风险管控体系，资产质量总体平稳可控。

主动“瘦身”：资产负债表的“减”与“增”

半年报中最引人注目的变化，莫过于资产规模的主动调整。截至6月末，北京银行总资产4.74万亿元，较年初减少1953亿元，较年初下降3.95%；负债总额4.33万亿元，较年初下降4.96%。

但规模下降并非信贷萎缩，而是一场精准的结构调整。资产端，存放同业及其他金融机构款项较年初骤降66.26%至526.89亿元，金融投资总额下降5.09%至1.67万亿元；与此同时，核心信贷资产稳中有升，发放贷款和垫款本金总额较年初增长0.10%至2.40万亿元，贷款占资产总额比重升至50.65%，较年初上升2个百分点。

负债端变化同样清晰：应付债券较年初下降28.76%，高成本主动负债被有序压降；吸收存款较年初增长4.64%至2.82万亿元，其中企业活期存款增长8.02%，低成本核心存款占比持续提升。计息负债平均成本率降至1.45%，同比下降0.27个百分点。

资产质量是银行发展的根基。截至6月末，北京银行不良贷款率1.30%，拨备覆盖率199.59%，风险抵补能力充足；资本充足率14.10%，核心一级资本充足率8.91%，各级资本充足率均满足监管要求。

对于接下来的发展，戴炜表示，下半年将持续锚定资产质量长期向好目标，统筹强化全口径资产质量管控，全力推进不良资产化解处置。

收入结构优化：利息与非息双轮驱动

规模减少并未拖累盈利，反而验证了增长逻辑的切换。上半年，北京银行实现利息净收入274.86亿元，同比增长6.34%，增速高于营收整体增速，占营业收入的71.86%，成为利润增长的最主要支撑。

财务会计部相关负责人在业绩说明会上表示，在净息差收窄的行业背景下，北京银行将负债成本管控作为稳定息差的重要抓手。上半年净息差1.26%，同比仅下降0.05个百分点；人民币公司存款成本较上年下降18个基点。

非息收入同样可圈可点。手续费及佣金净收入26.87亿元，同比增长7.14%，其中零售财富管理类手续费收入同比增长超过28%，创近三年同期最好水平；代理及委托业务收入同比增长15.44%，托管业务收入同比增长19.91%。

相关负责人指出，北京银行将轻资本业务作为优化收入结构的重要方向，持续提升财富管理、对公综合金融、资产托管等业务的专业能力和市场竞争力，推动手续费收入保持稳健增长，多元化拓展非息收入和盈利来源。

成本管控方面，上半年，北京银行业务及管理费89.75亿元，同比减少4.66亿元，降幅4.94%；成本收入比23.47%，同比下降2.60个百分点。

业绩的稳健增长，最终要落实到对投资者的回报上。戴炜在业绩说明会上透露，该行已制定市值管理工作方案，成立由董事长牵头的市值管理领导小组和由行长牵头的执行小组，将聚焦ROE、不良贷款率两大关键指标的持续改善，同时积极推进业务模式和产品服务创新，培育新的增长动能。

在股东回报方面，北京银行上市以来累计现金分红超过800亿元，分红比例连续多年保持在30%以上。近期，董事会审议通过2026年度中期利润分配预案，拟每股派发现金股利0.13元（含税），合计约27.49亿元。

北京银行董事会秘书柳阳在业绩说明会上表示，本行结合监管政策、资本状况和市场环境，依法合规研究符合本行实际的市值管理方式，不断提升资本使用效率和股东综合回报。

数智生态全面转型：打造“人工智能原生银行”

2026年半年报中，“数智生态”被置于战略转型的核心位置。戴炜进一步阐释，北京银行将以更大力度、更实举措，推动业务、科技与生态的深度融合，着力在以下三大方向实现突破跃升。

首先是重构企业级系统架构，夯实数智支撑底座。北京银行对标业界领先实践，构建以“六大体系、两大支撑”为核心的现代化应用架构，打破系统壁垒，整合科技资源，实现从“部门级”向“企业级”的能级跃迁；同时加速建设未来数据区，强化数据资产统一治理与要素价值挖掘，为数字生态转型注入强劲动力。

其次是打造人工智能原生银行，构建数智核心引擎。北京银行将人工智能视为驱动高质量发展的关键引擎，构建“点—面—网”立体化组织体系，全面重塑AI运营机制，实现从技术应用到组织能力的系统性重塑。

报告期内，该行发布智算平台，实现AI资产统一纳管及模型访问统一入口；智能体创作平台累计搭建智能体300余个，在信贷审批、财富管理、风险防控等核心领域规模化落地高价值场景。从2025年末的280余个到2026年上半年末的300余个，增长背后是AI能力从试点走向全面渗透的质变。

戴炜明确表示，要推动AI能力向全员覆盖、全业务渗透，重塑客户交互模式，从“产品货架”升级为“智能管家”。这意味着北京银行的目标不止于“用上AI”，而是将AI能力融入组织肌理，让数智成为银行的“原生基因”。

第三是深化全链条数字赋能，激活数智增长动能。强化科技对公业务、零售业务及数字人民币等关键领域的赋能深度，提升对实体经济的精准服务能力。以科技驱动运营服务、风险管理、协同办公等中后台领域的效率变革，实现降本增效与模式创新。

“构建统一的渠道、客户、产品、机构及指标管理体系，为经营单位提供多维度、交叉式的穿透分析能力，形成数据驱动的精细化运营范式，确保数智化转型成果切实转化为业务增长动能与管理效能的全面提升。”戴炜进一步指出。

北京银行2026年上半年的业绩表现，折射出一家上市城商行在行业深度调整期中的战略定力与进化能力。资产规模做减法、盈利能力做加法、数智生态做乘法，这套组合拳，正在重新定义一家银行的增长逻辑。

正如戴炜所言，北京银行将持续聚焦ROE、不良贷款率等关键指标，着力改善估值中枢。当一家银行不再执着于“更大”，而是专注于“更强”，它通往高质量发展的路径，反而愈发清晰。