重庆
对大多数普通人来说，贷款这玩意是能不碰就尽量不碰，房贷、车贷已经是他们的底线了。
但对一些年轻人来说，贷款的用途远不止这些。
比如负债式存钱。
简单来说，就是向银行贷一笔钱，这笔钱贷下来之后啥也不干，直接存进另一家银行的定期账户里。
每个月发完工资就老老实实地还贷，等把贷款的本金和利息还完，定期账户里的那笔钱，就相当于存下来了。
这就是现在很多年轻人流行的“要存钱，先负债”。
看到这里基本所有人都会意识到不对：存定期的利息绝对覆盖不了贷款的利息，这么干不是亏了吗？
事实确实如此，这种玩法一般都是向银行申请消费贷，因为消费贷相对来说申请门槛更低。
目前国有大行的消费贷年化利率通常在3%~4.5%之间，部分优质客户或者限时活动能低到2.8%~3%。
我们就以3%为例，贷款10万元，一年还清。如果是等额本息，一年的总利息大概是1631元。
定期利率假设1.45%，一年能得到大概1450元的利息。
很明显，这中间有将近两百块的差额是纯亏的。
不过年轻人不这么想，他们的账不是这么算的。
跟很多人的印象不同，现在不少年轻人不是不想存钱，而是存不下来钱。
有调研数据显示，当下有82%的年轻消费者开始存钱或者减少非必要支出，储蓄率也同比上涨了23%。
可以看出，很大一部分年轻人是有存钱意愿的。
那为什么还会有“年轻人喜欢月光”“年轻人存不下钱”的印象？
一是因为现在消费主义潮流的影响，年轻人不愿意“亏待”自己。今天两杯奶茶、明天看个演唱会，虽然都不是什么大宗消费，但一笔笔小钱总要汇聚成大钱。
二是现在消费的无感化。消费行为不再伴随支付现金的动作，摁个指纹刷个脸，钱就花出去了，毫无感觉，自然也就容易多花。
所以有的年轻人开始逼自己存钱，在这种“逼”的过程中，就出现了很多“邪修存钱法”。
比如前些年就流行过“借钱凑整”和“反向债主”：
前者是当自己的存款快到一个整数时，就干脆借钱来凑整，免得万一出现别的情况打断进度；后者则是干脆把钱主动借给信得过的朋友或亲属，把借出去的钱当自己的存款。
到后来就更“邪”了，有的人发明了“剧情存钱法”。
比如想象自己已经怀孕，严格按照“孕妇清单”把体检、待产包、婴儿用品等每一项花费列出来，将对应的钱存到一个专用账户里。
比如假装自己追星，每个月的机酒、门票、物料、妆造等花费也都存到专用账户中。
而上述种种“邪修存钱法”不管玩得多么花哨，其实关键还是在自律。
只是自律这个东西确实不好说，可能某天某件事就能突然绷断你那根自律的弦，让一切白费。
那有没有什么东西可以逼着自己自律呢？
有的，兄弟，包有的。
那就是银行。
这个月花了一千看演唱会可能存不下钱？下个月死党结婚送大红包可能也存不了？
这些理由你可以给自己说，但银行只会冷笑一声，然后默默在你的征信上记上一笔。
所以贷款存钱的本质，其实就是押上自己的征信来逼自己每月按时“存钱”，多出来的那点利益，就当是付给银行的“服务费”了。
不过这种玩法其实也存在一定的风险。
就拿消费贷来说，通常会严格限制其用途，贷款资金严禁流入理财、投资等领域。
一旦银行通过大数据查到你把钱用到了不允许的地方，可能会立即要求你还款，甚至拉入黑名单，个人征信可能也会留下记录。
除了用来存钱，有网友还拿贷款打起了彩礼的主意。
现在有的地方，彩礼确实高到了让人难以承受的地步。
于是有网友打起了歪主意：
不管女方要多少彩礼，男方都照给。只是有一个前提，用女方的身份来办贷款，贷出来的钱就作为彩礼给到女方。
在后面的婚姻存续期间，贷款由男方负债偿还。如果女方出轨或者主动提出离婚，剩下的贷款就对不起了，女方自己还。
表面上看，这么一来既可以解决高额彩礼问题，又可以避免一旦离婚后的人财两空。
但事实上这里边还涉及到很多法律问题。
前边提到的贷款用途问题就不说了，一个很明显的问题是，贷款是婚前行为，而婚后收入属于共同财产。
用婚后共同财产去还婚前女方的贷款，你说是男方吃亏吧？但其实这婚前贷款的行为是男方要求的。你说是女方吃亏吧？那贷款也确实是用于女方。
所以这中间一团乱麻，很难说清楚。
客观的说，贷款存钱还不失为一种办法，借助外力来帮自己存钱。只是要注意别形成路径依赖，在养成存钱习惯后就该逐步摆脱这种“邪修存钱法”，毕竟常在河边站哪有不湿鞋？
而贷款给彩礼确实就只能是说说而已了。
别的不说，就说用这种办法换来的婚姻，真的会有互信基础吗？
（本文信息源为经济观察报《为了攒下第一笔钱，这届年轻人主动去贷款》。图片均源自网络，如侵权请联系作者删除）
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