河南
2003年10月，西安大学生焦镇中在网上看中一台二手数码相机，750元。卖家在日本，货能不能到？钱能不能退？两个素未谋面的人卡在了“谁先信谁”的死结上。后来，他在网页上发现了一个叫“担保交易”的新选项——网站先收钱，买家确认收货后再转给卖家。交易成了。
这个网站叫淘宝，这个功能是支付宝的前身。那时没人能想到，支付这个电商的“副产品”，日后会长成一头万亿级的巨兽。
但从2017年到现在，一个微妙的裂痕一直在扩大。接近央行的人士曾透露，截至2024年，微信支付在线下市场的份额远超支付宝和其他非银机构，“双强事实上仅余一强”。支付宝当然不甘心。问题是：在扫码支付这个赛道上，它怎么追都追不上——因为微信有社交，有打开频次，有天然的使用黏性。你每天打开微信几十次，打开支付宝几次？
所以支付宝做了一个决定：换一张牌桌。
扫码支付有个被忽视的“硬伤”：掏出手机、解锁、打开App、点扫一扫、对准二维码、等响应——最快也要8到10秒，碰上网络卡顿，15秒起步。刷脸呢？对着摄像头站2到3秒，走人。速度快了近10倍。更本质的区别是：扫码是“主动操作”，你得做点什么；刷脸是“被动完成”，你什么都不用做。
2025年底，支付宝宣布未来3年投入100亿补贴刷脸设备铺设，微信支付紧随其后，80亿。光2026年一季度，国内主流商超刷脸支付终端铺设量同比增长47%。2026年上半年，生物识别支付已占移动支付总量的15%，比去年同期增长了整整3倍，预计两年后可能超过50%。
但这只是第一层棋。刷脸支付有个致命问题：设备太贵了，早期一套设备售价高达2万元，而且需要专门的摄像头模组和算力支持。它绑定的是一台台造价不菲的机器，谁先铺到收银台上，谁就把入口焊死了。但反过来，如果竞争对手用更便宜的方案从侧翼包抄呢？
支付宝给出的答案是“碰一下”。不用刷脸，手机解锁后碰一下小蓝环就完成支付。设备成本远低于刷脸终端，兼容市面上99%以上的手机。从0到1亿用户，扫码支付花了30个月，刷脸支付用了15个月，而“碰一下”只用了321天。到2026年7月，“碰一下”用户数已突破4亿，部署线下点位超过3000万个。
但微信手里还有一张牌：刷掌。2023年推出，基于掌纹+掌静脉识别，目前已在广东省部署超过1万家商店，拥有超过2000万用户，并扩展至澳门和新加坡。更关键的是，腾讯的刷掌模组O4已经实现了小型化和低功耗突破，可以灵活嵌入各类终端设备，体积小到能塞进各种硬件里。这意味着刷掌不像刷脸那样必须依赖昂贵的专用设备，成本会随规模迅速摊薄。
而银联呢？2019年它就携手60多家银行发布了“刷脸付”，但存在感一直不强。不过银联在县域市场的布局在加速——仅广西贵港一地，就批量落地了银联聚合收款码超2万个，智能POS终端168台，全部支持扫码、闪付、刷脸等多元支付方式。
所以真正的竞争图景是这样的：扫码支付仍是主战场，93.1%的用户仍以扫码为主要支付方式，领先格局短期内难以撼动。但巨头们已经在为“扫码之后”的时代抢滩布局。刷脸、刷掌、“碰一下”、智能眼镜支付，本质上是同一件事：把支付入口从一张薄薄的二维码，变成一台台焊在收银台上的硬件设备。
二维码是纸，纸可以随时被替换，竞争对手贴一张同样的码就能抢走用户。但硬件设备不一样，一旦铺下去，替换成本极高。谁先把设备铺到足够多的收银台上，谁就把用户锁进了自己的生态里。
不过，这场暗战里还有一个变量被反复讨论：隐私。你去超市买个东西，机器知道你是谁、住哪、月收入多少、消费习惯什么样——有人觉得方便，有人觉得后背发凉。2025年央行出台了刷脸支付安全标准，强制要求“人脸识别+活体检测+支付密码”三重验证。技术能解决“被盗刷”，但解决不了“被监控”的疑虑。这可能是生物识别支付普及过程中最大的非技术障碍。
马云多年前说过，未来支付要“像空气一样无处不在”。现在回头看，这句话正在从预言变成基础设施。但支付方式每一次跳跃，背后都是商业版图的重写。扫码支付创造了二维码时代的赢家，而下一个十年的入口之争，才刚刚开始。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
