浙江
我有个朋友在深圳写代码，35岁。他爸68岁，在湖北农村种了一辈子地，没有职工退休金，只有城乡居民养老保险。去年他爸摔了一跤，卧床三个月。他请了两个月假回老家照顾，工作差点没了。他跟我说的不是“我扛不住”，而是“我不知道从哪下手”。
他不是一个人。据中国青年报报道，全国约有1.8亿人在领城乡居民基础养老金，其中农民占七成多。城镇职工养老保险的月均水平，比这个高十倍不止。这些老人的子女，正是今天在城市里打拼的70后、80后、90后。
差距摆在那里，但事情也在变。
2026年政府工作报告提出，城乡居民基础养老金月最低标准再提高20元，从143元提到163元。这已经是连续第三年每年加20元。你可能觉得20块不算什么，但中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉算过：2009年到2023年的14年间，居民基础养老金最低标准总共才涨了48元；2024年到2026年这三年，就增加了60元。他说，这说明国家对农民养老的重视和投入在提升。
还有一个信号值得注意。据人民政协网报道，全国政协常委姚爱兴在2026年全国政协常委会上建议，研究出台城乡统一的强制性长期护理保险制度，推进长期护理保险向农村地区延伸，大幅度提高农村居民基础养老金标准，并健全调整机制，让调整频次和幅度与城镇退休职工相适应。他还建议完善农村独生子女护理假制度，优化探亲假、护理假等规定。这些制度如果逐步落地，对没有退休金的农村老人家庭来说，是实打实的支撑。
对个人来说，有几件事可以尽早着手。
先查父母的参保状态。城乡居民养老保险允许补缴，但政策正在收紧。我查了一下，以四川南充高坪区为例，当地社保部门的回复明确了分界线：1967年1月1日以前出生的人员，可在年满60周岁时一次性补缴不足年限；1967年1月1日及以后出生的人员，应按年缴费，不能往前补缴。如果年满60周岁时缴费不足15年，需继续按年缴费至满15年，才能领取待遇。也就是说，父母属于后者，越早按年缴费越好，拖只会让领钱的时间往后推。
再说个人养老金。这是2022年启动的一项制度，参加人可以在自己的账户里自主选择储蓄、理财、基金、保险等产品，目的是退休后多一笔补充养老资金。它的意义不在于具体买什么，而在于提供了一种工具：用制度化的方式，把“给未来的自己存钱”这件事固定下来。每月存几百块，二三十年后就是一笔可观的补充。
还有一件事：算算自己每个月能匀出多少给父母。我那个朋友后来每月固定往一个账户里存两千块，专门给父母用。他说这不算什么高明的财务规划，就是逼自己承认一件事：我的生活里必须给父母留出一个位置，不管是钱还是时间。
父母有没有退休金，归根到底是制度问题。但从连续三年上调基础养老金，到长期护理保险向农村延伸的建议，再到各地补缴政策的逐步规范，方向是明确的。我们能做的，是尽早了解政策、用好政策，在制度提供的空间里，为自己和父母多争取一点确定性。
比“父母没有退休金”更值得担心的，是我们明明有机会了解这些政策，却一直拖着没有行动。
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