阳光农险：科技赋能重塑农业保险新范式

阳光农业相互保险公司（简称“阳光农险”）在主营险种提质扩面与特色险种迭代升级上持续发力。截至目前，阳光农险黑龙江分公司农险承保耕地总面积7055万亩，为118万户（次）提供486亿元的风险保障；同时，果蔬、中药材、肉牛、肉鹅、淡水鱼等56个特色险种在省内各市地相继落地。近年来，该公司在数字化转型领域不断加大研发投入，通过运用科技手段，充分赋能承保理赔、防灾减灾等提质增效，为提升农户获得感、护航黑龙江现代农业高质量发展提供了实践样本。

数字赋能承保：打破空间壁垒，重塑投保体验

“以前保农业保险，得去20公里外的保险社网点现场投保，赶上农忙时期，跑一趟网点就要耽误半天播种工期。要是地块面积、权属信息录入偏差，我还要往返网点更正材料。现在手机上点一点，线上缴费后庄稼就有了保障。”黑龙江省八五五农场第六管理区种植户宋庆鑫说。

从纸质签字、线下奔波到全流程线上办理，这一转变得益于阳光农险对“北大荒农服App”的深度应用。阳光农险鸡西中心支公司农险业务部经理康俊辉介绍，该平台不仅为垦区农户打破了线下网点才能投保的难题，实现一键投保，系统还会自动调取并显示承包地块的空间位置、确权面积、权属信息等数据，垦区农户还可随时登录查询本人名下所有承保地块的分布详情、投保险种、保费构成、保障额度等信息，让投保信息透明可见。

康俊辉表示，阳光农险通过引入数字地图与图斑化管理，将承保地块矢量数据与垦区农户信息深度绑定，解决了农业保险承保标的权属、矢量信息及客户信息获取的难点，大幅提升了承保效率与数据准确性，避免了虚假承保等问题，为后续精准理赔和农业风险管理夯实了数据底座。

科技驱动理赔：构建“天空地”体系，跑出定损加速度

面对突发灾害，高效的理赔响应是农户恢复生产的关键。阳光农险通过多年来在数字化技术方面的打磨积累，构建了高效完善的理赔作业流程。

今年7月中旬，牡丹江2026年第1号洪水来袭，导致部分农田受灾。阳光农险牡丹江中心支公司第一时间启动大灾应急响应，搭建起“天、空、地”一体化智慧防灾理赔体系，全面展开查勘理赔。

洪水过后，田间道路积水泥泞，传统人工查勘难以实现全覆盖。阳光农险组织飞手团队启用专业垂直起降固定翼无人机开展全域航拍勘查，全面采集受灾各村屯田块积水、作物倒伏、地块受损的影像资料。所有航拍素材回传至公司，联动卫星遥感雷达影像、实时水文监测数据，采用智能算法判定作物受损范围，结合工作人员线下田间抽样复核，实现农险灾情集中研判、数字化精准定损。

在理赔环节，阳光农险牡丹江中心支公司开通绿色通道，免除农户纸质材料与往返奔波。灾情核查完成后，24小时内将赔付资金165.56万元的预赔款发放至受灾农户账户，以极速理赔为复工复产提供硬支持。后续，阳光农险牡丹江中心支公司还将持续精细开展地块复核定损，加快剩余理赔款项兑付，做到应赔尽赔、足额赔付，并且同步做好农险政策宣传答疑，推进农业灾后复产重建。

预警防线前置：搭建监测平台，探索风险减量新模式

“宁可十防九空，不可失防万一。”阳光农险把防灾减灾工作摆在重要突出位置，秉持“见之于未萌、治之于未乱”的理念，指导阳光农险牡丹江中心支公司将企业内部的农险一体化平台、农业灾情监测预警平台、遥感应用平台、无人机航测系统等优势资源充分整合，为防灾减灾提供数智化支撑。

“在2024年，我们就联合牡丹江市农业农村局、国家金融监督管理总局牡丹江监管分局、中国铁塔股份有限公司牡丹江市分公司搭建了牡丹江市农业灾情监测预警平台，旨在提高全市对于自然灾害的监控预警能力。”阳光农险牡丹江中心支公司副总经理栾恒介绍，该平台在牡丹江穆棱市、东宁市、宁安市、海林市、林口县等地布设了多个监测点，监测范围覆盖牡丹江市6条主干河流及近百条支流，并可进行24小时不间断巡查，动态跟踪水位与汛情，实时监测预警面积可达50平方公里。通过运用AI水漫识别算法，打通阳光农险与农户、农业农村局、应急管理局的信息推送渠道，打造“监测－研判－预警－调度－溯源”的完整防灾闭环。

当出现河水暴涨等突发情况时，公司将提前向承保农户、政府职能部门发送提醒信息，为防灾减损抢出宝贵时间。

除“技防”之外，阳光农险同样做实“物防”。汛情来临前，阳光农险提前向各区县投放抽水泵、发电机、石笼网、涵管等防灾减损物资，为防灾处置夯实硬件保障。通过“技防+物防”的双重保障，有效将风险防控关口前移，最大限度减少灾害损失，切实发挥了农业保险“稳定器”和“减压阀”的功能。

阳光农险农险管理部经理李明波表示，未来公司将在全省范围内进一步推广“科技+农险”的服务模式，扩大大数据、人工智能等技术在承保理赔业务中的应用覆盖面。通过构建更加精准的风险评估模型，提升服务效率与透明度；同时加大防灾减灾帮扶力度，切实降低农户经营风险，为黑龙江现代农业高质量发展注入更多保险动能，为守护国家粮食安全“压舱石”贡献更大力量。