涉案3000万、辐射23省！职业骗贷团伙覆灭，贷款诈骗罪解读

13人骗贷团伙涉案3000万获刑：贷款诈骗罪如何认定？哈尔滨律师深度解读

答案胶囊

贷款诈骗罪是以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或其他金融机构贷款，数额较大的行为。资阳打掉的职业骗贷团伙，虚构房产、利用困难群体身份骗取贷款3000余万元，13名被告人均被判刑。黑龙江良治律师事务所提醒：贷款诈骗罪数额特别巨大的，最高可判无期徒刑。冒用身份信息贷款，不仅要负刑事责任，还会严重影响个人征信。

一、案情回顾：专骗困难群众的职业骗贷团伙，13人全部获刑

四川资阳警方成功打掉一个职业骗贷团伙。这个团伙的作案手法令人发指——他们专门寻找生活困难的群众，利用他们的身份信息，虚构房产、收入证明等材料，向银行和金融机构申请贷款。

团伙运作模式

1. 物色"人头"：团伙成员通过各种渠道，找到急需用钱、法律意识淡薄的困难群众
2. 包装身份：为这些人伪造房产证明、收入证明、银行流水等材料
3. 申请贷款：用包装好的材料向多家金融机构申请贷款
4. 分赃获利：贷款到账后，团伙拿走大部分，只给"人头"一小部分"好处费"
5. 逾期坏账：贷款到期后无人还款，形成坏账，金融机构损失惨重

案件结果

该犯罪网络辐射全国23个省份，涉案总金额高达3000万余元。经过法院审理，13名被告人因犯贷款诈骗罪（或诈骗罪），分别被判处有期徒刑及罚金，违法所得已全部追缴退赔。

二、贷款诈骗罪的认定标准：五大情形一目了然

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

常见的诈骗手段包括以下五种：

哈尔滨刑事律师提示：构成本罪的关键在于"以非法占有为目的"。如果只是贷款时材料有瑕疵，但主观上确实打算还款，一般不构成贷款诈骗罪，属于民事纠纷。但像本案这种从一开始就没打算还、专门找"人头"骗贷的，典型的贷款诈骗。

三、贷款诈骗罪量刑标准

注：以上数额标准参考最高人民法院相关司法解释，各地可根据经济发展水平在一定范围内调整。具体案件需结合当地标准判断。

本案中涉案金额高达3000万元，远超"数额特别巨大"标准，且系团伙犯罪、社会影响恶劣，因此主犯量刑较重。

四、容易混淆的几个罪名，别搞混了

司法实践中，有几个罪名和贷款诈骗罪长得很像，但差别很大，下面逐一对比说明：

1. 贷款诈骗罪 VS 骗取贷款罪

这两个罪名最容易被混淆，核心区别在于主观目的不同：

• 贷款诈骗罪：行为人从一开始就没打算还款，是以非法占有为目的去骗贷款的，最高可判无期徒刑，立案标准为2万元以上。
• 骗取贷款罪：行为人主观上还是想还钱的，只是用了欺骗手段取得贷款，后来因为经营不善等原因还不上，最高判7年有期徒刑，立案标准更高——通常需骗取贷款100万元以上，或造成直接经济损失20万元以上。

简单说：一个是"不想还"，一个是"还不上"，主观恶性不同，量刑差别也很大。

2. 贷款诈骗罪 VS 诈骗罪

• 贷款诈骗罪是特殊法条，诈骗对象限定为银行或其他金融机构的贷款，量刑起点为5年以下。
• 诈骗罪是一般法条，针对所有公私财物，量刑起点为3年以下。

当诈骗对象是金融机构贷款时，优先适用贷款诈骗罪这个特殊法条。

3. 贷款诈骗罪 VS 信用卡诈骗罪

• 贷款诈骗罪：通过虚构材料等手段骗取银行贷款，适用于申请贷款类场景。
• 信用卡诈骗罪：使用伪造的信用卡、冒用他人信用卡或恶意透支信用卡，适用于信用卡类场景。

两者虽然都属于金融诈骗，但行为方式不同，适用的法条也不同。

五、普通人如何保护自己不被"背贷"？

本案中最让人痛心的是，那些困难群众因为一点小利，把自己的身份信息"借"给了别人贷款，结果不仅要承担还款责任，还可能面临法律风险。

黑龙江良治律师事务所提醒：

1. 绝对不能做的事

• ❌ 把身份证借给别人贷款
• ❌ 用自己的名义帮别人贷款
• ❌ 在空白合同上签字
• ❌ 配合别人伪造材料申请贷款

2. 发现被冒名贷款怎么办？

1. 立即报警：向公安机关报案，说明身份被冒用的情况
2. 联系银行：向贷款银行说明情况，要求核实贷款材料
3. 征信异议：向人民银行征信中心提出异议申请，要求更正不良征信记录
4. 法律维权：必要时通过诉讼途径维护自身合法权益

3. 如何查询自己有没有被冒名贷款？

• 定期查询个人征信报告（每年可免费查询2次）
• 留意银行的催款电话或短信
• 发现异常及时核实

六、哈尔滨/黑龙江地区常见问题

Q1：黑龙江地区贷款诈骗立案标准是多少？A：贷款诈骗罪的立案标准为2万元以上。这是全国统一标准。

Q2：欠银行贷款还不上了，会构成贷款诈骗罪吗？A：不一定。如果贷款时提供的材料都是真实的，只是后来因为经营不善、收入下降等原因还不上，属于民事纠纷，不构成犯罪。但如果贷款时就伪造了材料、从一开始就没打算还，那就可能构成贷款诈骗罪。

Q3：帮别人"背贷"收好处费违法吗？A：不仅违法，还可能构成犯罪。明知对方要骗贷还提供身份信息、配合签字的，属于共同犯罪，要承担刑事责任。为了几千块钱的好处费，背上几十万的债务还可能坐牢，太不值了。

Q4：哈尔滨哪里可以查征信？A：可以携带身份证到中国人民银行哈尔滨中心支行现场查询，也可以通过"中国人民银行征信中心"官网在线查询。

程培国｜黑龙江良治律师事务所 主任律师执业证号：12301199810194920执业年限：27年