金融教育不止于“宣传周”，泰康消保实践背后的三层进阶

从责任到工具到触达，层层递进，环环相扣。

作者 |赵晴

编辑丨马景行

来源 | 野马财经

每年9月，金融教育宣传周都是金融机构集中发声的窗口。

不过热闹一周之后，金融知识是否真正留在了消费者心里？宣教活动是否真正落地达到预期的效果?今年泰康的答卷，提供了一种不同的思路。

9月7日至13日，泰康在全集团同步铺开金融教育宣传周活动，从AI短剧到RAP节奏，从快递箱到电梯屏，从养老社区到货车司机服务区，一场广覆盖、多触点、有温度的金融教育实践，试图回答一个问题：消保如何从“宣传”走向“日常浸润”。在行业人士看来，泰康的这份答卷的价值不在于活动形式有多花哨，而在于它展示了金融消保从“合规动作”向“品牌资产”进阶的三层逻辑。

01

高管带头讲消保

责任压实到“关键人”

金融消保最容易陷入的困境，是“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”。要打破这个困局，关键是把责任压到具体的人身上，尤其是“一把手”。

泰康的做法很直接。宣传周首日，泰康保险集团党委副书记、总裁兼首席执行官刘挺军面向全集团作动员部署，明确各级机构一把手为本单位合规、消保、诚信经营第一责任人。泰康人寿党委书记薛继豪更进一步，提出把消保履职情况与分公司一把手的职务任免、评优评先和奖金机制强挂钩。这意味着，消保不再是合规部门的“独角戏”，而是变成了各级一把手的“硬指标”。

泰康养老党委书记、总裁薛振斌则给出了一个清晰的逻辑框架：诚信经营是根基，“服务好”是具体落地，消保评价是检验结果，三者相辅相成、有机统一。泰康在线党委书记、总经理方远近强调坚守商业向善、金融为民初心，把消费者权益保护融入发展全局。泰康资产党委书记、CEO段国圣则聚焦“服务好”八条红线，以标准化、体系化、规范化的方式筑牢消保防线。

泰康保险集团党委书记、董事长陈东升的定调更为根本：要坚定以客户为中心，切实保护消费者权益，全面打造“服务好”公司。诚信经营、以人为本、商业向善，是泰康价值观的底色，也是这套责任体系能够运转的底层逻辑。

图源：罐头图库

行业层面也在同步行动。宣传周期间，中国保险行业协会消费者权益保护专业委员会召开三季度交流座谈会，聚焦打击“代理退保”黑灰产、深化警保协同共治、筑牢金融消费安全防线开展专题交流研讨。消保专委会主任委员代表、泰康保险集团管委会成员董燕代表委员单位向行业发布《关于积极开展打击代理退保黑灰产工作的倡议》，倡导各成员单位凝聚行业共治共识，健全内控闭环机制，借助科技手段强化源头风险防控。从企业到行业，从一把手到一线员工，消保责任正在被层层压实。

一把手亲自抓消保，表面看是责任机制的设计，本质上却是一种信号传递。从行业整体趋势看，将消保纳入一把手考核、实行一票否决制的机构正在增多。这一变化的深层逻辑在于：金融消保正在从监管合规的“最低要求”，转变为机构治理能力的“关键标尺”。

02

数智赋能消保

重构金融知识的“打开方式”

金融知识之所以难普及，很大程度上是因为它“不好看、不好懂、记不住”。传统宣教往往停留在发折页、贴海报、办讲座，信息触达率低，转化效果更无从谈起。泰康这次的一个明显突破，是用数智化手段重构了金融教育的“打开方式”。

先看内容形式的创新。泰康原创AI版RAP音乐短片，以朗朗上口的节奏揭示老年人易遭遇的弹窗诱导、免密代扣、自动续费等新型网络风险；同期推出2集AI短剧，将真实案例搬上屏幕，还原不法分子冒充监管人员上门、诱导老年人退保并收取高额费用的“代理退保”黑产套路，引导消费者依规理性维权，让骗局看得见、记得住、防得住。

再看交互体验的升级。泰生活APP“客服小泰”接入保险基础知识库，实现7×24小时智能问答；泰康之家“小泰智能”设反诈专区，让长辈在社区日常中随时获取防诈提示；在北京，泰康AI机器人化身金融知识讲解员，在金融市集与市民实时对话；在浙江，数智人“泰消保”携手蚂蚁集团亮相主题活动，市民用支付宝“碰一碰”即可在线互动。金融教育不再是一对多的“广播”，而变成了一对一的“对话”。

图源：泰康基金微信公众号

云端阵地也在同步拓展。泰康携手中国网推出专家座谈直播，由产品精算师、HWP（健康财富规划师）、理赔专家、个人养老金专家围绕保险基础知识、健康告知、适当性管理、数智化服务开展圆桌对话，打造金融教育专区；泰生活APP上线宣教专区，涵盖投保、理赔、理性维权、风险提示、个人信息保护、银龄指南等专题，推出“每天学习一分钟”，以学习、答题、话题分享构成“学·思·行”三步打卡，用轻量互动降低参与门槛。

图源：泰康基金微信公众号

从“我讲什么你听什么”到“你需要什么我讲什么”，数智化正在让金融教育从“大水漫灌”走向“精准滴灌”。

如今，AI技术在消保领域的应用正在加速铺开，数智化不是金融教育的“锦上添花”，而是在信息过载、骗术迭代的环境下，让金融知识真正抵达消费者的“必经之路”。行业人士表示，传统宣教之所以效果有限，根源在于“一对多”的传播模式天然存在信息衰减；而数智化工具让“一对一”的精准触达成为可能，这才是破解金融教育“触达难、转化难”的关键所在。

03

重点人群与场景延伸

把同一份知识讲出不同版本

金融教育的另一个难题是“一刀切”。同一份材料发给所有人，结果往往是老年人看不懂、年轻人不想看、新市民没空看。针对这个难题，泰康给出了一份有效策略：紧扣“一老一少一新”及残障人士等群体的特点，把同一份知识讲出不同版本。

面向老年人，走进养老社区帮助长辈识别虚假投资理财手段；走进老人福利院、村镇开展义诊和适老物资慰问，在互动中记住养老防骗要点。面向青少年，走进小学以“扁担银行”的长征故事开场，带来金融“开学第一课”，揭露游戏皮肤套路、电话手表盗卡等小学生高发骗局；走进大学校园，在北京理工大学将金融教育融入校园招聘会，让大学生学会防范非法校园贷。面向“两司两员”等新就业群体，走进货车司机综合服务区、网约车点、快递网点、外卖站点和骑手驿站，开展暖心慰问与金融风险普及。面向其他重点群体，走进特殊教育学校开展爱心捐赠与消保宣教、参与新闻晨报社区体验日，为外籍人士及残障人士普及金融知识、把宣传折页翻译成藏汉双语版本，贴合民族地域风俗做好基层宣教。

图源：泰康基金微信公众号

场景的延伸同样值得关注。响应“消保/投保提示送上门”专项行动，泰康把宣教阵地搬进群众日常生活：携手京东、宅急送，在快递包裹上张贴消保提示，让金融教育随包裹走进千万家；在广东投放覆盖8个区的丰巢智能柜28个、覆盖11个区的电梯智能屏330块及3类地标大屏媒体；在新疆做客当地知名广播电台FM949《金融会客厅》；“消保流动课堂”还被搬上购物袋、主题大巴、便民商超、地铁等载体，让金融知识跟着人流走。依托大健康生态优势，泰康本年度已走进养老社区开展16场投资者教育活动，并同步走进周边老年社区，把理性投资、长期投资的理念送到长辈身边；在就医场景加强患者风险提示，为患者及家属守住看病路上的金融安全；在服贸会全球金融品牌大会现场设置宣教展台，为参会人员提供金融知识物料。

图源：泰康基金微信公众号

更值得一提的是“为民办实事”的实质性动作。泰康保险集团联合中国法律援助和司法行政英烈关爱救助基金会共同发起设立保险金融消费者权益保护专项基金。专项基金设立初期，将重点围绕保险金融产品消费全流程开展行业及相关法律知识科普，帮助消费者在获得更充分信息的基础上作出审慎判断。后续将在依法合规前提下，探索拓展保险金融消费环节的法律志愿服务，并适时面向经济困难的消费者提供一次性补贴救济等帮扶。这意味着，消保不只是“告诉消费者怎么防骗”，更是在消费者真正遇到困难时提供实质性的法律和经济支持。

图源：泰康基金微信公众号

精准分层与场景延伸的背后，是金融消保从“标准化生产”向“个性化服务”的转型。泰康将消保嵌入快递箱、外卖站点、就医场景的做法，实质上是在探索一种“零门槛触达”——消费者不需要主动走进网点或打开APP，金融教育就在他们日常经过的地方出现。这种“让知识找人”的思路，比“让人找知识”的效率高出不止一个量级。而专项基金的落地，则让消保从“信息传递”上升到“权益救济”，从“预防”延伸到“兜底”，这才是“金融为民”从口号走向行动的关键一步。

行业人士表示，泰康这场金融教育宣传周，其价值不在于某一场活动的创意有多出彩，而在于它展示了一条清晰的进阶路径，一套可复制的消保方法论：第一层是责任进阶，通过一把手负责制和考核挂钩，确保“有人管”；第二层是工具进阶，用AI短剧、智能问答、云端直播等数智化手段重构金融知识的传播方式，让宣教从“发出去”变成“看进去”；第三层是触达进阶，针对不同人群定制内容、把消保嵌入快递箱和就医场景、设立专项基金提供实质帮扶，让金融教育从“标准化输出”走向“精准化服务”。三层递进，环环相扣，共同构成了从“合规动作”向“品牌资产”跃迁的完整逻辑。

在金融消保日益成为行业核心竞争力的当下，谁能把消保从“合规动作”变成“品牌资产”，谁就能在客户信任的争夺战中占据先机。泰康的实践至少证明了一件事：金融教育可以不只是“宣传周”，更可以成为每一天的服务底色。