iOS 27之后，Apple Pay支付页变了

iOS 27正式推送后，Apple Pay迎来了一轮新的结账体验调整。

线上和App内付款时，新版支付页允许用户更方便地切换银行卡，并为符合条件的卡片显示奖励余额、借记账户余额、稍后付款等信息。

在线下，Apple又在Tap to Pay on iPhone基础上增加了Tap to Share。用户将自己的iPhone靠近商户iPhone后，可以交换会员、地址等信息，查看购物车和优惠，随后直接在自己的手机上通过Apple Pay完成付款。

两项更新都在把更多结账环节带到iPhone上。

从选择支付方式，到交换会员和地址信息，再到确认购物车、优惠并完成付款，越来越多结账操作可以围绕iPhone、Wallet和Apple Pay连续完成。

Apple Pay的支付页，正在承载更多选择

iOS 27新版Apple Pay支付页最直观的变化，是用户在线上和App内付款时，可以更方便地滑动切换银行卡，并查看符合条件卡片的奖励余额、借记账户余额和稍后付款等信息。

这些能力有一条清晰的演进线。2023年，Apple已经开始让部分银行客户在Wallet及付款过程中查看账户余额。随后，积分等奖励兑换和分期陆续进入Apple Pay，并扩展到线下交易。iOS 27则把这些此前逐步加入的支付信息更集中地放到用户实际付款时面对的页面中。

不同支付工具一直在尝试把余额、奖励、优惠、分期等信息带到付款环节，Apple Pay并不是这一方向的唯一参与者。

iOS 27的变化在于，Apple进一步把这些与支付选择有关的信息集中到自己的支付页。用户准备付款时，可以在同一个页面切换不同卡片，同时查看符合条件卡片的奖励余额、借记账户余额和稍后付款等信息。

新版支付页进一步丰富了用户比较和选择支付方式时能够看到的信息。

银行和发卡机构继续提供账户、信用额度和奖励体系，分期方案也仍然来自银行或其他金融服务商。Apple负责把这些来自不同机构的支付产品和账户信息，通过自己的支付页呈现给用户。

随着余额、奖励和分期越来越多地进入Apple Pay，银行卡进入手机钱包的意义也随之变化。发卡机构竞争的不只是能否被Apple Pay调用，还包括自己的产品能力最终如何在Apple设计的结账页面中呈现给用户。

而iOS 27另一项更新，又把Apple围绕iPhone构建的结账能力带到了更完整的线下场景。

Tap to Share，把“碰一下”变成一次结账

Tap to Pay on iPhone过去几年已经让越来越多商户可以直接使用iPhone接受非接触支付，无需额外连接传统读卡硬件。

Tap to Share则进一步把这种设备交互扩展到了结账过程。

用户将自己的iPhone靠近支持这一功能的商户iPhone后，两台设备可以建立结账交互。用户可以根据需要分享联系方式、邮箱、收货地址或者会员信息，商户也可以发送和读取Wallet Pass。

连接建立以后，用户还能在自己的iPhone上实时查看购物车中的商品、价格和折扣。当交易准备完成时，可以直接在自己的手机上调出Apple Pay付款，不需要为了支付再次触碰商户设备。

于是，“碰一下”的作用发生了变化。

Tap to Pay中的触碰主要用于完成非接触支付受理。Tap to Share中的第一次触碰，则可以成为一段数字结账流程的入口。

会员识别、信息交换、购物车确认、优惠核对和最终付款，都有机会在两台设备建立连接后连续发生。

用户自己的手机也因此承担起更多结账前台功能。

在不少线下场景中，商品、会员、优惠和支付仍然分散在商户POS、会员系统、商户App等不同入口。Tap to Share提供了一种新的连接方式，让其中更多交互可以直接延伸到用户自己的设备。

商户设备仍然掌握商品和交易信息，用户自己的iPhone则可以承载个人资料、Wallet、支付工具以及最后的付款确认。商户侧信息与用户侧的会员身份、地址和支付工具，由此可以在一次结账过程中建立更直接的联系。

交易处理仍然沿用原有产业分工。商户App和支付服务商负责支付处理及相关后台能力，收单和支付网络继续承担交易链路中的相应角色。Apple增加的，是连接两侧设备并支持商户与用户开展结账交互的技术框架。

过去很多Apple Pay交易中，用户已经选好商品、确认金额并决定付款之后，才会调出Apple Pay完成最终认证。Tap to Share让Apple有机会从用户第一次与商户设备建立结账联系时就进入流程。

因此，向更早结账环节延伸的，并不只是Apple Pay本身，而是Apple围绕iPhone、Wallet、Tap to Pay和Apple Pay形成的支付与结账体系。

Apple正在结账交互层占据更多位置

新版支付页和Tap to Share分别从支付选择和线下结账两个方向推进。

前者让更多来自银行、发卡机构和金融服务商的支付信息进入Apple Pay支付页，后者则让更多来自商户侧的商品、会员和优惠信息通过新的设备交互方式进入用户自己的iPhone。

账户、授信、奖励、融资、商户接入、交易处理和网络连接等能力，仍由银行、发卡机构、PSP、收单机构和支付网络等不同参与者提供，实际角色也可能相互重叠。Apple拥有的核心资源，则是用户设备、操作系统、Wallet、Apple Pay以及围绕这些能力建立起来的交互框架。

这里既连接银行、支付机构提供的支付工具，也连接商户侧的商品、会员和优惠信息。

一张银行卡仍然属于发卡机构，一项分期方案仍由相应金融机构提供，一笔交易也仍需要经过支付服务商、收单机构和支付网络。Apple正在通过支付页和设备交互框架，为这些产品和信息提供新的呈现与交互入口。

不同银行卡、奖励、账户余额和融资工具越集中到统一支付页面，金融机构之间的竞争就越会延伸到自己的产品如何被展示和选择。

商品、购物车、会员和优惠等信息可以直接呈现在用户自己的设备上，支付工具与商户交易信息由此在同一次结账过程中相遇。Apple能够介入的范围，也从“用什么付”进一步扩展到“如何完成这次结账”。

过去谈支付竞争，行业通常首先关注账户、发卡、收单、网络、路由和风控。这些能力仍然决定着资金能否安全、高效地完成流转。

在中国大陆，具体可用能力仍取决于设备、银行卡、商户及相关支付服务支持，不同市场的Apple Pay功能也存在差异。

支付竞争不只发生在交易处理环节，也发生在用户看到、比较和选择支付方式的界面。

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