六家农商行国庆假期完成系统合并：新设组建徐州农商银行承继全部业务，注册资本超百亿元

10月4日20:00至5日8:00，徐州、丰县、沛县、睢宁、邳州、新沂六家农商行利用国庆假期业务低谷期，完成核心系统合并切换。

合并后，原六家农商行法人资格注销，统一组建江苏徐州农村商业银行股份有限公司（以下简称“徐州农商银行”），注册资本112.85亿元，已于9月28日完成工商注册。10月5日起，徐州农商银行统一启用业务印章，原六家农商行各类业务印章全部废止；10月8日起，询证函业务收归徐州农商银行运营管理部清算中心集中处理，原五家县级农商行不再独立出函。

10月6日，徐州农商银行公告称，自10月8日10:00起恢复代销理财产品申购、赎回业务及代销贵金属购买业务。

《每日经济新闻》记者（以下简称“每经记者”）注意到，原六家农商行全部业务、财产、债权债务由合并后的徐州农商银行承继，存量存贷款产品、利率及合同效力不变，客户无需办理变更手续。系统合并是此次统一法人改革最直观的一步，公司治理、授信审批、资产质量并表等深层整合仍需继续推进。

图片来源：徐州农村商业银行股份有限公司微信公众号

系统切换落地：印章、询证函业务实现全市统一管理

徐州农商银行9月29日公告显示，本次合并依据徐州地区农商银行统一法人改革部署，原六家农商行新设合并为徐州农商银行，全部业务、财产、债权债务及其他权利义务由新行依法承继。系统合并变更窗口设在国庆假期的10月4日20:00至5日8:00，期间各项业务陆续暂停；10月5日8:00起逐步恢复非柜面渠道业务，10月6日8:30起恢复柜面渠道业务，10月8日10:00起恢复代销理财赎回服务。

选择假期夜间施工，是为了把柜面、ATM（自动柜员机）、电子渠道的停机成本降到最低，但在短时间内完成六套核心系统账户映射、凭证重打、路由重置，对数据一致性和灾备的要求并不低。

更实质的变化在印章和询证函。10月5日起原六家农商行业务印章全部废止，10月8日起询证函统一由新行运营管理部清算中心处理，丰县、沛县、睢宁、邳州、新沂五家县级农商行不再受理。

据了解，询证函是审计、信贷尽调、企业资金核验的银行回函依据，集中到市行清算中心，意味着对公客户的历史账户、未结清授信、担保信息都要按新行统一底稿重新归档。

西部地区某熟悉中小银行改革的业内人士认为，集中出函有利于统一回函口径、减少县域机构自由裁量空间，但短期还需要注意：历史账户底稿是否完整迁移，清算中心是否按区域配置足够的函证审核人员，以及原六家农商行移交的对公资料能否与新核心系统的科目一一对应。若只换印章不理顺底稿，回函时效和准确性会出现波动，反而影响企业审计与融资安排。

新设合并重构治理：资本可全市统筹，风控体系待统一

工商登记信息显示，徐州农商银行于9月28日注册，法定代表人许臻，注册资本112.85亿元，注册地址为徐州市铜山区北京南路26号，机构类型为股份有限公司（非上市）。

每经记者注意到，徐州农商银行的监管筹建时间更早。9月4日，江苏金融监管局发布关于筹建徐州农商银行的批复，要求筹建组自批复之日起6个月内完成筹建，筹建完成后向徐州金融监管分局申请开业。

图片来源：国家金融监督管理总局江苏监管局网站

9月5日，徐州农商银行筹建工作小组公告称，因已获筹建批复，定于9月20日召开成立大会暨第一次股东会。

值得注意的是，与“一家吸并五家”不同，原六家农商行采用新设合并，原法人全部注销，新行重新承继资产与人员，治理上要将六套董事会、风控、授信、审计体系并成一套。

对此，前述业内人士表示，统一法人最直接的好处是资本统筹，112.85亿元注册资本形成单一资本池后，资本充足率、拨备、不良核销可在全市域调剂，不必受单家县级行资本规模约束。但治理并表比系统并表更难，董事会各专门委员会、授信审批层级、关联交易认定、内审口径都要重写。如果原六家农商行审批人仅换牌子不换流程，分散的县域授信偏好会被集中到市行，风险判断若缺乏县域产业信息，反而放大同质化投放。徐州农商银行前两年的重点不是把资产做大，而是把原六家农商行原有的风险分类标准、拨备政策和审批授权拉到同一套制度里。

整合考验：统一授信框架如何兼顾县域特色金融需求

放到江苏农信改革的大环境下，徐州六家农商行新设合并是地市统一法人的继续推进。

此次合并覆盖徐州市区与丰县、沛县、睢宁、邳州、新沂五县，各县产业结构差异明显，小微、农业经营主体、乡镇企业授信逻辑并不相同。徐州农商银行公告明确，合并后存贷款产品业务模式不变，原存单、存折、卡、支票等介质继续有效，合并前存入的整存整取定期、协定存款按约定利率执行至到期，客户无需办理变更手续。这部分解决储户和存量借款人最关心的法律连续性问题，也避免系统切换引发不必要的续签和兑付担忧。

真正需要观察的是合并后的授信半径。前述业内人士表示，农信统一法人常见矛盾是市行上收审批后，标准化模型替代县域实地尽调，导致特色产业链客户获得感下降。新设立的徐州农商银行若把五县贷款全部纳入市行统一授信模板，丰县、睢宁、邳州、新沂等地的区域性抵质押逻辑、农户整村授信、新型农业主体小额周转可能被“平均化”。

“更稳妥的做法是在市行统一风险分类和拨备制度下，保留县级网点的属地尽调与行业台账，把现场信息作为市行审批的输入项，而不是把审批权单一集中。”前述业内人士表示，另一项是历史不良并表。原六家农商行的口径若不完全一致，并表后应按统一分类重检，逐户确认重组、核销、拨备计提节奏等。

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