最高4.35%！内地、香港哪家银行美元定存利率更高？

经济观察报 记者 老盈盈

近日，受美国联邦储备委员会（下称“美联储”）加息政策影响，内地外资银行美元定期存款（下称“美元定存”）利率显著抬升，多款限时优惠产品年化利率突破4%，吸引不少持有美元资产的储户调整存款配置。此前的9月16日，美联储宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点，至3.75%—4.00%。

据记者了解，当前东亚银行、汇丰中国、富邦华一、大众银行等多家在内地设立分支机构的外资银行，针对新客、新资金设置门槛，3个月至1年期美元定存优惠利率最高可达4.15%。对比来看，内地国有大型商业银行、股份制商业银行和城商行美元定存利率则普遍低于4%。

紧随美联储步伐，香港金融管理局同步上调基准利率至4.25%，香港地区多家银行美元定存利率进一步走高，工银亚洲、中信银行（国际）、富邦银行等机构新资金产品年利率站上4%，部分产品最高可达4.35%，不同银行在起存金额、是否限定新资金上规则差异较大。

内地多家外资银行美元定存利率达4%

9月初，上海的李女士终于经受不住“诱惑”，在一家国有大型商业银行购买了5万美元、期限为一年的美元定存，年利率为3.8%。她觉得这个利率还是很“香”的，当时她还不确定美联储是否会加息，如果加息，她觉得美元定存利率可能还会提高，而自己买入的时点可能有些偏早。

9月中旬美联储加息后，相比国有大型商业银行、股份制商业银行和城商行，多家外资银行的美元定存利率提升至4%以上。微信公众号“东亚中国财富管理”于10月1日发布的产品信息显示，10月1日至10月15日，首次在东亚银行认购美元定存的新客当日可享受新客利率，其中起存金额为5万美元、期限为3个月的产品年利率达4.1%。大众银行深圳分行于10月8日微信公众号发布的文章显示，该行2000美元起存的美元定存，6个月和12个月产品的年利率分别为4%和4.1%。

此外，还有别的外资银行也推出了4%以上的美元定存产品。例如汇丰中国，存入50万元人民币或者等值外币的卓越理财客户可享美元定存优惠利率。该行深圳分行一位工作人员对记者表示，截至10月19日，起存金额为1000美元的新资金，期限为3个月的美元定存年利率为4.1%。富邦华一银行广州分行一位工作人员也对记者表示，美联储9月加息后，他们推出了新的一期美元定存产品，优惠力度更大。截至10月18日，富邦华一银行1万美元起存的新客，3个月和6个月的美元定存年利率分别为4.15%和4.05%。

上述多家银行的客户经理亦表示，相关优惠年利率大部分有效期至10月中旬，有效期过后年利率可能会进行调整，有可能维持不变，也有可能降低。

李女士告诉记者，自己曾经在美国工作生活过，持有不少美元资金。当她看到外资银行的年利率已经达4%以上，比9月初存的3.8%年利率还“香”的时候，就又想再找一家外资银行购入美元定存。据她了解，个别外资银行的美元定存利率在7月时，2万元美元起存的新资金、期限为1个月的产品优惠年利率能达4%，但那时候她觉得1个月存期太短就没有存，目前这家银行最新一期产品的年利率已无4%。而后，她锁定了另一家外资银行，存入了2万美元，期限为半年，年利率为4.05%。

与外资银行相比，其他的内地商业银行，即便是一些此前美元定存年利率较高的中小型银行，年利率也未达到4%。记者在采访中了解到，重庆银行3个月、6个月和1年的美元定存年利率分别为3.7%、3.8%和3.8%；重庆三峡银行3个月、6个月和1年的美元定存年利率分别为3.7%、3.65%和3.6%；广东华兴银行1个月至1年的美元定存年利率从3.25%至3.65%之间不等。

一位江苏地区的储户告诉记者，9月时，她曾办理了一笔存期为3个月、年利率为3.7%的美元定存。10月，她与另一家城商行客户经理谈好，可以给她3.9%的利率，但起存金额需要5万美元。虽然年利率没有到4%，但她还是果断把9月刚存的美元取了出来，改存至能给到更高利率的银行，并办理了一年存期的业务。

香港多家银行美元定存利率达4%

美联储加息后，香港金融管理局同步跟进。9月17日，香港金融管理局发布声明，将基准利率上调25个基点至4.25%。记者注意到，与内地银行相比，香港有更多银行推出了4%以上的美元定存产品。

广东的陈女士告诉记者，国庆长假期间她到香港旅游，看到香港创兴银行的美元定存利率在4%以上，其中6个月、9个月和12个月，新客的美元定存年利率均为4.1%。相比之下，陈女士此前在内地银行买的产品年利率尚不到3%。

香港的王女士有定期将资金存入工银亚洲进行储蓄的习惯，因此她经常会关注该行每个月更新的新资金定期存款推广活动。她告诉记者，工银亚洲美元存款按照起存金额分为“15000美元或以上”和“100000美元或以上”两个档次，无论哪个档次，10月份之前美元定存利率都低于4%。进入10月份之后，在“15000美元或以上”这档，98天、188天、388天的美元存款年利率分别为4%、4.1%和4.2%；在“100000美元或以上”这档，98天、188天、388天的美元存款年利率分别为为4.05%、4.15%和4.25%。

记者通过采访及浏览香港各大银行官网了解到，目前汇丰香港、中银香港、恒生银行、渣打银行等香港主流银行针对新资金推出的美元定存优惠，最高年利率并未达到4%，但仍有不少银行同类产品年利率可达4%以上，只是需要满足的条件各有差异。例如建银亚洲，若以10万美元合格新资金办理美元定存，可享受4%的特惠年利率；而富邦银行的准入门槛还要更高一些，起存金额为128000美元的合格新资金用户，可以享受3个月、4.35%年利率的定期存款优惠。

另外，中信银行（国际）的准入门槛则较低，新资金用户办理3个月或12个月的美元定存业务都可以享受4%的年利率，对于起存金额并没有要求，且老资金办理同类业务享受的利率也和新资金一样，同样为4%。一位同时开立了恒生银行、中信银行（国际）、众安银行等多个香港银行账户的储户告诉记者，他当初开立中资银行账户纯粹是抱着试试的心态，没想到体验感很好，新资金当天即能入账，而且美元定存的优惠推广利率都较外资银行高。

此外在香港地区，记者还注意到，美元定存年利率达4%的还有大新银行和华侨银行（香港）。前者新客户美元定存最高利率可达4.2%，后者6个月、12个月的新资金美元定存年利率分别为4.1%和4.2%。

美联储年底是否还会加息

李女士对记者表示，不确定后续美联储是否还会加息，如果进一步加息，美元定存的利率还会继续上调。

10月7日，纽约联邦储备银行微观经济数据中心发布2026年9月《消费者预期调查》。调查结果显示，公众对近期通胀的预期在9月跃升至三年多来最高水平，同时家庭下调了对当前和未来财务状况的评估。在通胀前景恶化的同时，家庭预计纽约联邦储备银行追踪的所有类别未来价格均将上涨，包括汽油、食品、租金、医疗护理和大学费用。

10月7日，美联储公布的9月货币政策会议纪要亦显示，与会美联储官员整体预期通胀近期仍将处于高位，认为通胀上行风险仍然存在。多数美联储官员认为，美联储在今年年底前再一次提高基准利率“可能是合适的”，但加息决定将依赖于新的市场信息和对总体风险的评估。

一位北京股份制商业银行宏观分析师告诉记者，美国9月非农就业数据显示，美国9月新增非农就业仅2.9万人，远低于市场预期的9万人，就业市场在快速降温。他认为，需要注意的是，这份非农数据有可能会放缓美联储的加息节奏，但难以改变其紧缩政策大方向，因为9月货币政策会议纪要释放了清晰的政策信号：现阶段货币政策处于高利率观察窗口，并非政策拐点；相比经济下行风险，美联储更担忧通胀风险，或将维持高利率更长时间，宁可容忍经济温和放缓，也要压制通胀。

HashKey Group高级研究员孙伟亦对记者表示，从最新公布的美联储9月议息会议纪要推断，当前的基准情形是10月可能不会加息，但12月仍有一次较高概率的加息。

在孙伟看来，一方面，美国当前的通胀并不是工资和消费带来的黏性通胀，而是石油和人工智能大规模投资推动的价格上涨，美国劳动力市场走弱的态势并没有得到根本扭转，这种情况不支持美联储进行连续的激进加息；另一方面，处于高位的长端利率在一定程度上形成了自发的紧缩效果，这进一步降低了美联储10月继续加息的可能性。

孙伟同时认为，在能源价格反弹的趋势下，假设劳动力市场继续再次下探，长端利率继续维持高位，那么美联储在12月加息的概率也将随之降低。

（作者 老盈盈）

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老盈盈

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