贷款额度最高上浮100%！多地优化公积金政策助力多孩家庭安居

21世纪经济报道记者 张敏

新版《住房公积金管理条例》于9月20日发布后，公积金政策继续迎来优化。其中，与生育支持政策挂钩成为政策调整的显著特点。

近期，济南、湛江、铜仁、湘潭、湖州等城市相继提高了多孩家庭公积金贷款额度，湖州针对三孩及以上家庭的公积金贷款额度最高可上浮100%。另有不少城市提高了初婚初育家庭的公积金支持力度。

近年来，住房政策已不再仅仅是解决居住问题的手段，而是被纳入国家人口发展战略的“工具箱”。作为楼市政策的重要抓手，公积金政策在对积极生育政策的助力中，正发挥越来越大的作用。

助力两类家庭

提高多孩家庭公积金贷款额度上限，是近两年来公积金政策调整中的常见做法。上浮比例多在20%至30%之间，按额度计算，多在10万元至40万元的区间。因基数高，大城市的上浮额度相对较大。

近期的公积金政策调整，仍以扩充提取场景为主，但对生育政策的支持力度正在加大。

9月30日，济南市提出，多子女家庭公积金贷款额度最高上浮40%，双人缴存家庭最高可贷240万元。与一孩家庭相比，多子女家庭公积金贷款最高可多贷52万元。

湖北省多部门在9月下旬发布稳楼市政策，其中涉及降低安居门槛、拓宽使用场景等公积金政策优化措施。文件提到，多子女家庭公积金贷款额度上浮不低于30%，且可叠加享受购买高品质住宅、现房、装配式住宅等的上浮政策。业内人士预计，在各地市的落地文件中，实际上浮比例可能更高。

10月8日，湛江市住房公积金管理中心发布两份通知，优化公积金政策。其中一份通知旨在扩大住房公积金的使用场景，支持提取公积金用于支付自住住房物业费、装修费。

另一份通知则利好多子女家庭。有两个及以上未成年子女的家庭购买首套自住住房并申请住房公积金贷款的，其贷款额度在现行可贷额度基础上提高20万元。湛江市住房公积金管理中心表示，这份通知是为落实积极生育支持政策相关文件精神而下发的。

在对多子女家庭的支持中，公积金贷款额度上浮比例最大的当数湖州。根据湖州市公积金管理中心于10月8日发布的文件，缴存人家庭申请住房公积金贷款时，生育一孩家庭贷款额度按当期计算出的可贷额度上浮30%；生育二孩家庭贷款额度可上浮50%；生育三孩及以上家庭贷款额度可上浮100%。

铜仁则在租房方面发力。针对多子女家庭，铜仁将年度租房提取公积金的最高额度提至24000元。

除多子女家庭外，初婚初育家庭也成为支持对象。湖北省对初婚初育家庭的公积金贷款最低上浮比例设定为30%，与多子女家庭一致。湘潭市也在文件中将上述两类家庭贷款最高额度统一调整至100万元。

值得注意的是，在公积金政策对上述两类家庭的支持上，部分一线城市加大了支持力度。

深圳市早在今年4月就发文指出，初婚初育居民家庭、有两个及以上子女的居民家庭使用住房公积金贷款购买本市住房的，住房公积金贷款额度可以分别上浮50%、70%。广州市于9月中旬发布公积金提取政策征求意见稿，指出生育二孩及以上（至少一个子女未成年）的家庭，提取额度可上浮40%。

与人口政策结合

公积金政策支持多子女与初婚初育家庭，是楼市调控与人口政策结合的体现。

近年来，为应对人口结构的变化，积极生育支持政策体系正快速建立。强化住房政策支持，是该体系的重要内容。

2022年出台的《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》（国卫人口发〔2022〕26号）指出，住房政策向多子女家庭倾斜，在缴存城市无自有住房且租赁住房的多子女家庭，可按照实际房租支出提取住房公积金；对购买首套自住住房的多子女家庭，有条件的城市可给予适当提高住房公积金贷款额度等相关支持政策。文件还强调，加快发展保障性租赁住房，促进解决新市民、青年人等群体住房困难。

今年3月发布的政府工作报告指出，加强初婚初育家庭住房保障，支持多子女家庭改善性住房需求。其中，“加强初婚初育家庭住房保障”的说法，是首次出现在政府工作报告中。

上海易居房地产研究院副院长严跃进向21世纪经济报道表示，在促进人口长期均衡发展的导向下，政策正将住房视为“人口基础设施”来建设。这也意味着，住房政策不再仅仅是解决居住问题的手段，而是被纳入国家人口发展战略的“工具箱”。

其中，在深化住房公积金制度改革的背景下，公积金政策发挥作用的空间不可忽视。

因覆盖范围大、传导路径短，公积金政策已成为近年来调控工具的首选。据中指研究院统计，2026年以来各地出台超880条政策，其中公积金政策超470条，居各类政策频次之首。公积金政策对积极生育政策的助力，既行之有效，也有据可依。

严跃进表示，住房政策对积极生育的支持，体现在增加租赁住房供应、发放住房补贴、推进租购平权等多个方面。其中，通过优化公积金政策，提高目标群体在租房和购房市场的支付能力，不仅有助于在居住条件上解决其后顾之忧，也可促进楼市库存消化。

他还指出，预计各地将持续优化公积金政策，包括拓宽提取用途、提高贷款额度等，公积金贷款利率也存在下调预期。其中，对多子女与初婚初育家庭的支持力度，有望继续加大。