韧性增长的兰州银行，做对了什么？

2026年上半年，兰州银行交出一份亮眼的中期答卷：营业收入41.79亿元，同比增长6.60%；扣非归母净利润9.60亿元，同比增长7.14%。规模、效益、质量、结构指标同步改善，业绩增长、结构优化、风险夯实多重目标齐头并进，增长的韧性清晰可见。

答卷背后，是这家甘肃省首家A股上市银行依托本土深耕优势、精准赋能实体经济、提速数智化转型，把金融“五篇大文章”逐一落到实处。半年报答卷，进一步凸显了兰州银行走出的城商行高质量发展新路径。

经营业绩全面提质

从规模指标来看，截至6月末，兰州银行资产总额5331.02亿元，较年初增长0.58%；发放贷款及垫款2590.63亿元，较年初增长1.59%；吸收存款3748.34亿元，在甘肃省的市场份额达到12.28%，全省排名第二；贷款省内市场份额10.05%，全省排名第三。信贷资源持续向实体经济倾斜，区域金融服务主力军的地位进一步巩固。

从盈利指标来看，兰州银行上半年实现营业收入41.79亿元，同比增长6.60%，其中利息净收入32亿元，同比增长5.66%，占营业收入的75%以上，“压舱石”作用稳固；扣非归母净利润9.60亿元，同比增长7.14%；第二季度单季实现营业收入21.46亿元，同比增长13.96%，环比增长5.58%，回升势头逐季增强；加权平均净资产收益率2.83%，同比上升0.1个百分点。

同时，资产负债结构进一步优化。兰州银行坚持“服务补价格、质效补规模”的经营思路，立足客户综合价值贡献，全面推行精细化利率定价体系，持续深化负债端降本增效。上半年，公司存款付息率1.16%，较年初下降19个基点；个人存款付息率2.09%，较年初大幅下降40个基点；长期限高成本存款压降成果常态化巩固，5年期存款占比降至10.5%，连续五年稳步下降，负债结构轻量化、优质化转型成效凸显。

从风控体系来看，截至6月末，兰州银行不良贷款率1.78%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率191.69%，风险抵补能力充足；资本充足率12.28%，较上年末提高0.66个百分点。该行以资产质量专项提升工作为抓手，健全全面风险管理体系，搭建“事前防控、事中管控、事后处置”的全链条风险闭环管理机制，为稳健经营筑牢根基。

拆解业绩背后的增长逻辑

业绩高质量发展并非偶然。上半年，兰州银行紧扣“十五五”开局之年工作要求，锚定高质量发展主线，统筹稳增长、防风险、促转型各项工作，经营运行保持稳健态势。

增长的第一重逻辑，来自客群基础的持续夯实。兰州银行坚持深耕本土市场、下沉服务重心，持续推进对公、零售、普惠三大客群扩容提质，客户基础覆盖面、黏性与综合价值持续提升。对公客群提质增效，上半年新增对公客户1.27万户，客户总量累计达12.31万户，持续为省内各类市场主体输出综合化金融解决方案；零售客群稳步扩容，个人客户总量达732.62万户，较年初净增14.28万户，零售基本盘持续稳固；普惠小微服务覆盖面持续拓宽，普惠型小微企业贷款客户数达1.52万户，较年初新增2937户。

增长的第二重逻辑，来自线上触达能力的不断增强。截至6月末，手机银行累计开户406.63万户，App月活跃用户达104.46万户；企业手机银行用户累计5.80万户，企业网银用户累计11.95万户。上半年累计上线各类支付场景项目42个，覆盖消费零售、智慧文旅、物业缴费、智慧党费、学校缴费五大核心场景，线上线下一体协同，客户根基愈发坚实。

增长的第三重逻辑，来自数智转型释放的经营效能。上半年，兰州银行系统推进“飞天”“兰芯”两大工程，如期完成关键节点任务；上线信贷系统群88项业务需求，迭代优化手机银行70余项、企业手机银行20余项功能；加快AI算力底座建设及场景应用，上线文档校对、智能客服、财务报表分析、绿色贷款判别等多个AI智能体，新增7个RPA流程自动化场景；高标准上线新一代大数据风控平台，搭建进件、决策等八大核心模块。数智化转型在降本、提质、控险上成效显现，成为经营提质的新动能。

持续深耕“五篇大文章”

立足甘肃本土产业，兰州银行把落实金融“五篇大文章”作为服务实体经济的总抓手，持续优化信贷资源配置，推动金融供给与地方发展需求同频共振，五大特色金融业务多点开花。

绿色金融增速亮眼。上半年累计落地绿色项目31个，绿色贷款余额197.92亿元，较年初净增18.70亿元，增幅10.43%，持续赋能省内节能降碳项目落地，助力区域双碳建设。

科技金融精准赋能。科技型企业贷款余额185.51亿元，净增18.80亿元，增幅11.28%，有效化解科创主体融资堵点，全力助推地方新质生产力培育与科创产业升级。

普惠金融持续扩面。普惠型小微企业贷款余额160.56亿元，净增5.83亿元，增幅3.77%，高于全行各项贷款增速；涉农贷款余额220.09亿元，较年初净增6.75亿元，增幅3.16%，金融活水精准滴灌小微主体与乡村振兴主战场。

养老金融与数字金融协同推进。养老金融持续完善产品矩阵，适配居民养老财富管理需求，深耕银发经济赛道；数字金融全面赋能业务场景，“飞天”“兰芯”两大工程重塑业务流程，全方位提升金融服务的普惠性与便捷性。

2026年上半年，兰州银行实现业绩、结构、风险、特色多维提升，增长逻辑清晰、发展韧性充足。营收与扣非净利润双增长，市场份额稳居全省前列，不良率下降与拨备充足并行，“五篇大文章”量质齐升。持续深耕本土、赋能实体、深化数智转型、做实特色金融，兰州银行正持续巩固高质量发展态势，以金融活水赋能区域经济迈上新台阶。