精准扶贫！英国首套房上岸政策细则来了：收入低于这个数才能参与，有钱人退散！

就在最近，英国首相提出的“Your First Home”首套房上岸政策，成了不少首套房购买者观望的对象：低至2.5%的首付比例，确实让不少原本对拥有房产不抱希望的人动心了。

不过，具体哪些人/哪些房适用于这些优惠，伯纳姆当时并没有说清楚，于是坊间也有担心有钱人趁机抄底的说法，让买家不敢动手。

就在今天，关于这个扶持计划的细则出来了，我们就给大家好好拆解一下～

据BBC消息，英国政府即将推出针对首次购房者的新贷款计划——“你的首套房”（Your First Home），并对申请者的家庭收入设定上限。据《泰晤士报》首次报道，这些收入上限预计将在下周的预算案中得到确认。

收入上限：伦敦内外有别

根据该计划，家庭年收入须低于11万英镑，才有资格申请政府针对首次购房者的新贷款；如果在伦敦购房，收入上限则为14万英镑。

《泰晤士报》报道称，官员们最初决定将伦敦以外住房的收入上限定为9万英镑、首都定为11万英镑，但随后得出结论，认为这将使太多中等收入家庭（如教师和护士）无法受益，因此提高了上限。

目前，该政策仅限英格兰地区（England only）、仅限新建住房（New Builds）。

计划内容：政府支持的产权贷款

“你的首套房”计划将提供政府支持的产权贷款，金额相当于从参与开发商处购买的英格兰新建住房价值的20%。这些贷款还将设有一初始免息期，旨在帮助人们以低至2.5%的首付购房。

与保守党-自由民主党联合政府时期推出的“购房援助”（Help to Buy）计划一样，该计划将使用产权贷款，这类贷款与所购房产的价值变动挂钩。

业界认为，“你的首套房”计划是已经退场的Help to Buy的精准扶贫升级替代方案：除了更极致的首付挤压，更窄的受惠敞口也避免了高收入家庭利用政府免息贷款加杠杆买豪宅。

与传统商业贷款对比

以30万英镑新建房产为例：

传统95%商业抵押贷款：买家需自筹5%首付（1.5万英镑），承担95%（28.5万英镑）的高LTV贷款。高杠杆利率通常较高（按5.5%左右估算），30年期每月月供约1620英镑。

你的首套房：首付直接减半至2.5%（仅需7500英镑），商业贷款额降至77.5%（约为23.2万英镑）。因为抵押贷款成数（LTV）低于80%，买家能拿到更优的商业按揭利率（约4%~4.5%）。

此外，在政府20%贷款免息期内，月供仅按77.5%计算，约为1200 ~1250英镑，每月直接节省350~400英镑。

极致杠杆伴随而来的新房溢价折旧、潜在负资产敞口以及中长期的股本偿还压力，所以我们也要提醒心动的买家保持高度理性，切忌因为门槛低而盲目跟风加杠杆。

对于刚需自住、现金流稳定且在租房市场严重内耗的家庭而言，这无疑是近年来罕见的政策红利期。如果该方案的区域限价与自身居住规划高度契合，建议密切关注本周10月28日秋季预算案落地的最终细则，并着手提前厘清个人信用记录、准备首付款与法务交易备用金，尽早完成贷款原则性批准（AIP）的摸底，以便从容锁定名额。

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