稳健发展底色不变，蓝绿特色金融成势！青岛银行三季报出炉

10月28日，青岛银行2026年三季报出炉。前三季度，该行实现营业收入126.65亿元，同比增长15.00%；归母净利润46.17亿元，同比增长15.67%；不良贷款率再降0.07个百分点至0.90%，拨备覆盖率提升63.67个百分点355.97%。

在行业持续承压的背景下，这家扎根山东的城商行，把“稳”做成了底色，把“进”做成了惯性。

细看这份成绩单，既是青岛银行对“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”年度经营指导思想的落地，也是对山东区域经济韧性与活力的金融映射。以绿色贷款、蓝色贷款特色金融为例，贷款余额分别较上年末增长20.44%和19.06%。区域的活力，正在变成银行报表上的结构性增量。

规模稳健增长 特色金融辨识度提升

看一家银行的财报，规模是面子，结构是里子。青岛银行这份成绩单，面子和里子都有看头。

截至9月末，青岛银行总资产8745.70亿元，较上年末增长7.31%；客户贷款总额4301.14亿元，增长8.34%；客户存款总额5432.94亿元，增长8.03%。

公司端，截至9月末，公司类贷款3622.43亿元，较上年末增长12.15%。其中，绿色贷款708.37亿元，较上年末增长20.44%；蓝色贷款270.92亿元，增长19.06%；普惠贷款608.18亿元，增长14.28%；科技金融贷款338.30亿元，增长7.54%；卫生健康客群贷款89.32亿元，增长13.29%。

特色金融则是结构里更值得细看的一层：绿色、蓝色贷款增速在各项贷款中位居前列，已成为嵌入资产规模的结构性变量。早在2021年青岛银行与IFC联合制定了全球首个《蓝色资产分类标准》；2026年6月山东省级蓝色金融标准试用方案落地后，该行完成青岛市首笔符合省级标准认定的贷款投放，蓝色金融实践与国际标准、国家标准实现了有机衔接。“绿金青银、青出于蓝”的区域辨识度进一步提升。

对公板块的另一条增长曲线，来自交易银行的纵深突破。作为山东省首家获批CIPS直参资格的地方法人银行，青岛银行把跨境人民币清算到账时间压缩到秒级，将结算、现金管理、供应链金融等轻资本业务，嵌入企业的日常经营链条。

零售端，个人存款2772.04亿元，增长9.90%，在客户存款中占比超过51%。零售存款基础厚、黏性强，沉淀下来的是一块稳定的负债基本盘。

与此同时，客群在持续“增肌”。截至9月末，公司客户31.60万户，较上年末增长4.67%；公司有贷户超1.5万户，增长9.30%，有贷户增速明显快于客户总数，说明对公客群的经营深度在提升。零售金融资产余额4104.43亿元，增长8.00%；金融资产20万元以上的中高端客户51.41万户，增长8.64%。零售客户数和金融资产仍在稳步增长，财富端的“底盘”扎实稳固。

业绩双位数增长 息差连续三季度走稳

前三季度，青岛银行业绩延续稳中向好的态势：实现营业收入126.65亿元，同比增长15.00%；实现归母净利润46.17亿元，同比增长15.67%，且已连续15个报告期保持两位数增长。

增量从哪里来？拆开来看，利息净收入93.80亿元，同比增长15.24%，贡献了营收增量的约七成；非利息收入32.85亿元，同比增长14.30%，贡献约三成。“两条腿”同步发力，收入结构更加均衡。

利息净收入的增长，是资产端与负债端双向发力的结果。资产端，贷款和金融投资等生息资产持续扩量，利息收入182.23亿元，同比增加10.07亿元；负债端，利息支出88.44亿元，同比减少2.34亿元——在存款总额较上年末增长8.03%、负债规模持续扩大的同时，利息支出反而往下走，计息负债平均成本率的下降对冲了资产收益率下行的压力。

青岛银行息差实现边际企稳：前三季度净息差、净利差分别为1.63%、1.66%，连续三个季度持平走稳。

非息收入，则是轻资本转型在收入端的直接兑现。其中，手续费及佣金净收入13.45亿元，同比增加1.13亿元，交易银行、理财业务手续费收入增加是主要拉动。轻资本业务加速培育，正在帮助该行逐步降低对传统存贷利差的依赖，构建周期韧性更强的收入结构。

由此可见，青岛银行长期稳健增长背后并不是某一项收入的短期冲高，而是量价平衡与轻资本转型共同筑就了这份业绩的含金量。

资产质量扎实稳固 指标创上市来最优

截至三季度末，青岛银行不良贷款率0.90%，较上年末再降0.07个百分点；拨备覆盖率355.97%，较上年末大幅提高63.67个百分点。两项指标均处于上市以来最优水平。但比数字本身更值得追问的是：如此扎实的资产质量，是怎么做到的？

对于青岛银行而言，风险管理早已不是“底线防守”，而是被提到了战略层面的“主动谋划”。在全面风险管理体系之上，该行搭起“三位一体”的风险监测机制，让风险识别、分析和管理真正联动起来，集团资产质量管控一盘棋推进。

在不良认定标准上，青岛银行自2019年起持续将逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款管理。监管对不良认定的硬性要求是逾期90天以上贷款应至少归为次级类，逾期60天纳入不良属于鼓励性要求，并非强制。因此，0.90%不良贷款率是更严分类的尺子下量出来的，成色更实。

机制之外的另一个注脚，是主动退出风险业务。今年，青岛银行有序退出互联网助贷业务，把零售资产端的重心转向质量优先，此举换来的是零售资产质量更扎实、风险暴露更可控、资本消耗更节约。

资本端也添了有力支撑。截至9月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.76%，11.22%、13.19%，各级资本充足率均满足监管要求。今年三季度，青岛银行发行永续债及二级资本债，合计金额60亿元，外源资本补充顺利落地，资本实力进一步增强，为业务稳健发展提供了有力支撑。

质量指标站上历史高位、资本工具落地之后，青岛银行手里握着的，是一张可以更从容应对周期波动的“底牌”。