老人数量第一次比孩子多，养老金撑得住吗？

在2025年的时候会有一个重要的转折点出现，那就是全国65岁以上的人口数量将达到约2.24亿人，而0岁到14岁的儿童则有大约2.12亿人。老人的数量比孩子多出1200万人，这是自1982年以来第一次有这样的情况发生。

每100名劳动年龄段的人口就要有23名老人、22名儿童。养老的压力比养育孩子更大一些。简单来说，并不是单纯的数字上的改变，而是一个全新的社会抚养体系的到来。

我的一个老同事叫老周，今年已经退休了，今年是63年出生的人，在和我计算数据的时候说：他父母健在，父亲89岁、母亲86岁；儿子刚刚结婚、孙子还没有出生。在这四代人当中，需要有人照料的老人有三位，能够赚钱养家的年轻人只有儿子儿媳两个人。

老周说他现在的月养老金是4800块，并且请了一个钟点工来照顾老人，一个月就要花掉3000块钱，剩下的那部分钱只能用来买菜做饭了，如果有其他的开支的话就没有什么剩余了。这就是无数个中国的家庭所面临的实际情况。

第一部分再举一个数据来说明问题，在2016年的时候，老年人的抚养率仅为15%，即每100名劳动者需要赡养15位老人。当时的压力并不大。

到2024年的时候，老年人的被抚养人数与儿童的被抚养人数基本相等；而到了2025年，则会实现反超，即老年抚养比为23.1%，儿童抚养比为22.0%。

再说总抚养比，为45.1%，即每100名劳动年龄段的人口中需要供养45人。这是什么原因造成的呢？3件事情加在一起就形成了这样的结果。

人活的时间长了之后，到了2025年的时候中国人均预期寿命可以达到79.25岁，而1981年的数据是67.8岁，相差了整整40多年的时间。国务院于2026年7月颁布的《国民健康十五五规划》中提到，在到2030年时的人均预期寿命应该能够达到80岁左右。

孩子的数量减少了。2025年的全国人口出生率为5.63‰，这是有记录以来最低的一次。全国的人口总量比上一年减少了约339万人，而自然增长率为负数，为2.41‰。

0岁以下的孩子所占的比例仅为3.33%，比10到14岁的孩子少了一半左右，劳动力资源在减少。到2025年为止，全国的劳动年龄人口大约为9.69亿人，并且占到了整个国家总人数的68.9%，虽然数字很大，但是发展趋势却是往下走的。

三个条件一起作用的话，抚养比是很难下降的。

第二部分那么养老金还能不能支撑起它呢？不用太紧张，抚养率这个数据比较抽象，我来解释一下。抚养率是针对非劳动力人口与劳动力人口比例的一个指标，它是用来衡量未来的赡养义务，并非现在的被赡养者数量。

并不是所有的上班族都真的有23个老人需要赡养，有很多60多岁的老年人仍然在工作着，也有很多年轻的小伙子们则是过着寄生的生活。

到2025年年末的时候，城镇职工基本养老保险的参保人数大概为5.47亿人左右，其中在职职工大约有3.95亿人、退休人员约为1.52亿人。所以大约有2.59名在职员工对应1名退休人员。

这个比例比抚养比好一些，但是压力还是很大的。国家也正在想办法，2024年9月全国人大常委会通过了关于修改《中华人民共和国社会保险法》的决定，在2025年1月1日起实施渐进式延迟退休年龄政策，即男职工可以推迟到63岁退休、女职工可以推迟到55岁或者58岁退休。

这是自上世纪七十年代初以来第一次对退休年龄进行修改。

我认为这件事挺有趣的，很多人反对延迟退休，并且认为这是在割韭菜。但是想想看，在1981年人均寿命只有67.8岁的情况下，如果一个人到60岁时就退休的话，那么他就可以领取近7年的养老金。而现在人均寿命达到79.25岁的时候，即使一个人到了60岁才退休，他也仍然可以领取将近20年的养老金。

养老金池子有限，领取人数增加、领取时间拉长，如果不做改变的话，该怎么办呢？

第三部分另外关于资金来源问题，在2025年之后的60岁以上的人口大约有3.23亿人，约占整个国家总数的23%左右，而60到64岁的低龄老人所占的比例则是6.09%接近于一亿人。这些人是谁呢？主要是60年代出生的人群。

中国老龄科学研究中心预测，在2025年银发经济规模将达到9万亿元，并且在之后几年内会迅速增长至30万亿。60后是中国最早的消费者群体之一，他们经历了改革开放的时代变迁，在积蓄了一定的资金之后开始进行消费行为，在消费观念上与父辈有着很大的差异。

2024年1月，国务院办公厅发布了《关于促进银发经济发展的意见》（以下简称《意见》），共包括四个部分、二十六项措施。这是自国家层面第一次把银发经济作为政策焦点而出台的重要文件。

其实老龄化并不是一个负担的问题，而是一个机会的问题。关键是要怎样把这块蛋糕做大地做大。

第四部分但是仅仅依靠老年人消费是不够的，还需要有孩子出生。2025年7月，中共中央办公厅、国务院办公厅颁布了《关于实施育儿补贴制度的通知》，自2025年起至3周岁以下儿童每年给予3600元的生活补助金。

这是自1949年新中国成立以来第一次大规模、全方位、直接地给老百姓发放民生保障现金补贴，预计每一年可以惠及两千万多户婴幼儿的家庭。

十五五规划中提到要使3岁以下的孩子入园率达到6%以上，并且要做到每座城市都设有托育综合服务设施。虽然已经把钱花出去了，但是托育机构还是在建设之中，到底有没有效果呢？我个人的看法是持有怀疑的态度。

目前数据显示，我国幼儿园在园幼儿人数为3225.52万人，而2020年的最高点为4818.26万人，两年间下降了一半多。小学在校生大约有1.02亿人，比上一年减少了406万人。

幼儿园、小学都出现了减少的情况，这就意味着这两年出生的孩子不多，补贴来的比较迟。

但是有一个地方除外，即西藏，在2025年的人口出生率为11.29‰，而这个数据要高于全国平均值的五点六三‰2倍。西藏少儿抚养比为32.76%，居于首位；贵州则以32.33%位居第二位。

但是黑龙江的少儿抚养比仅为11.15%，居于全囯末位。而辽宁省的老年抚养比为33.72%，位居全国第一。地区之间的差别很大。

第五最后谈谈我对这个问题的看法，短期来看没有问题，但是从长远的角度看，则要靠深化改革来解决。

第一阶段为延迟退休政策的实施，随后便是养老保险全国统筹、个人养老金制度以及银发经济的发展。《十四五规划和纲要》中提到要改造提升2000所公办养老院，并且要求护理型床位占总数的比例达到73%左右。

但是我认为最重要的就是养老和生育政策要由分而治之变成以家庭为单位的整体扶持。老周告诉我他目前最担心的事情并不是自己养老金不够用怎么花掉，而是儿子儿媳不敢生孩子。房贷、车贷加上两边四个老人以及一个小孩的压力太大了。

到2025年的时候，全国平均每个家庭户的人数为2.52人，而到了1980年的水平是3.44人。一人户的家庭所占的比例为26.4%，两人户的家庭所占的比例为33.2%，两人以下的小家庭总数大约占六成左右。随着人口规模缩小和风险加大，家庭抵御突发事件的能力也随之降低。

但是有一个好的消息就是，在2025年的数据中，全国结婚登记达到了676.5万对，比上一年增长了10.8%。由于婚姻登记实行了全国通办政策的缘故，并没有出现以往所遇到的反弹现象，即新人们前来领取结婚证书的概率较高。

人口问题从来都不是一朝一夕可以解决的。1982年总的抚养比为62.6%，少儿抚养比为54.6%，老年抚养比只有8%，那时人们的主要任务是养育孩子，而现在则变成了赡养老人，四十多年前这里是东边的故事，现在则是西边的事了。

没有办法，这是时代发展的钟摆，我们可以做的就是，在钟摆来临时做好足够的准备。