被信用卡诈骗了！一分不少讨回来！太爽了！

兄弟们，今天来看爽文了，七叔亲身体验，真人真事。

昨天我看方总闷闷不乐，一再逼问下，原来遇到了信用卡诈骗，具体情况是这样的：

做生意嘛，特别是年底，总是缺点资金周转，然后方总收到那种三方打来的电话，意思是可以授权一笔大额低息信用贷款，额度20w起步，利息年化2%。

这种电话本来大家都很有防御力了，但是耐不住年底的确需要用钱，所以方总鬼迷心窍，就想着去试试。

然后人去了助贷机构，一顿操作下来，钱的确给他了，一共贷了20w，但是对方收取了13200块手续费，也就是到手186800。

但是在办完回来的路上，方总就隐隐觉得不对，因为对方拿着他的手机一顿操作，虽然各种操作痕迹都被抹除了，但是还不小心留了一条短信，这条短信讲的是您的大额分期信用卡申请已提交。

两天后，信用卡还真寄过来了。

也就是说，所谓的大额贷款只不过是助贷机构用他的手机申请了一张大额分期信用卡，分期利率高达年化15%，然后当场就让他绑定了支付宝，通过pos进行无卡套现。

于是这20w直接到了对方的账户上，人家拿到钱，就开始狮子大开口，强行扣了这13200的手续费，把剩下的钱给了他。

事情的经过就是这样，方总说他像吃了苍蝇一样恶心，虽然1w多块钱也不是大数字，但是对于自己的愚蠢难以理解。

这事情，我立马捕捉到两个蹊跷的地方，第一，银行在2月12号才把卡寄到，为什么2月10号的时候你已经可以绑卡消费了？正常情况下，应该收到卡片，输入卡号激活才能消费呀。

第二，如果说贷款的时候，方总对于办卡，套现完全不知情，并且在之前的沟通中对方也表示，是办贷款，所以这明显就是遇到了信用卡诈骗了，最后无非是通过手续费的方式把钱给收回去。

所以我立刻给方总指点了两条路，第一，先打电话投诉银行，就说自己遇到信用卡诈骗，要求它们解释为什么可以在收到卡片之前就被绑定支付宝套现。

第二，立刻去派出所报案，没啥不好意思的，承认自己是傻逼和事后补救并不冲突。

投诉完银行以后，我陪着他去派出所做笔录去了。

这里我要提一嘴，有时候我真的很不喜欢中国JC对于经济案的反应。

他们的第一反应就是，这是经济纠纷，你们可以通过协商或者起诉的方式来解决。

我在派出所就爆粗口了，妈的，在我不知情的情况下办卡套卡，就是信用卡诈骗，再退一步讲，协助他人信用卡套现是不是违法，起码是非法经营罪懂不懂？这是刑事案件，不是民事案件。

派出所的JC被我呛得没话说，老老实实坐下给我们做笔录。

做完笔录给我来一句，因为案发地不在这里，咱这里没有管辖权，只能做个笔录，不过这个笔录是内网通的，所以你明天直接去助贷公司，协商无果直接在那边报警就可以了。

可以，于是我们拿着报警回执回去了。

这里说明一下，你去派出所报警，特别是这种经济案，派出所JC会千方百计把你推出去，因为经济案查起来比较麻烦，特别是这种数额又比较小的案子，他们更喜欢接小偷小摸，打架斗殴的这种治安事件。

所以你要尽可能把事情讲得严重一点，起码做好笔录，有个案底在。

当然，做了笔录并不代表已经立案，只能表示JC知道有这么件事情了，后续是否立案的标准是看你是否努力推进。

简单地说，你不停地闹，各种举报投诉，可立可不立的都给你立了，要是你算了，就算证据确凿的刑事案件，也会不了了之。

我报过那么多次经济案，太了解流程了，它们需要的是稳定，而非公平正义。

回去以后，我就开始各种查找资料，开始预想明天去助贷公司讨债的场景。

先从事件本身看，他们的行为违反了刑法196条，利用他人身份信用卡套现，这是很典型的信用卡诈骗，套现金额5w以上，判5年到10年有期徒刑；

其次，这种套现行为违反了刑法225条，协助他人套现100w以上的，违反非法经营罪，判5年以下有期徒刑。

这是法律给的底气，但是不排除突发情况，比如发生暴力冲突，最担心的是万一报警了，JC坚决和稀泥不给立案怎么办？

于是我又准备了录音设备，并且查了举报投诉JC渎职的路径，并让方总把所有证据链打印出来，比如转账明细，之前微信沟通，套现证据等等。

一切准备就绪，睡觉，明天出征！

第二天，我们气势汹汹地来到助贷机构，找那个承办人。

前台让我们等等，那么意味着承办人在办公室，没想到我们等了半天，承办人打了个电话过来，说有啥事情能电话里可以沟通。他居然躲起来了，不敢出面。

可以啊，有点风险意识。

既然如此，轮到我上场了。

我说，经理你好，关于方总的这笔贷款，我们昨天已经报警了，本来想当面给你看报警回执的，既然你不在我们就电话沟通，应该也能解决问题。

对方听到我说报警了，立马有点激动了，反复强调，信用卡套现的事情，方总当时是认可的，怎么可以出尔反尔还去报警。

我说，你不要激动，今天我们既然可以来你办公室，就表明我们还是想通过和平友好的方式来解决这个事情，因为只辖区警方有管辖权，要不然我们直接去JC局而不是来你们办公室了。我是想给你一次机会，希望你可以好好把握。

一开始就用气势压倒对面，让他听我输出，这样我才能把我的逻辑以及利害关系讲清楚，而不是搞到最后变成纯粹吵架和扯皮。

他不说话了，我继续说下去。

你用虚构的低息贷款的名义诱骗方总，结果给他办了一张分期信用卡，并且趁他不注意还进行了套现。

这种行为首先违反了刑法 196条，利用他人身份信用卡套现，套现金额5w以上，判5年到10年有期徒刑；同时也违反了 刑法225条，协助他人套现100w以上的，违反非法经营罪，判5年以下有期徒刑。

你别跟我说方总当时是否知情，他是否签了什么协议，信用卡套现就是违法，就算签协议也是非法协议，没卵用的。

经理挣扎了一下说，我们这个就是贷款不是套现。

我说，既然如此，要不要我把JC喊过来，是不是套现你说了不算，我说了也不算，让公家说了算可以不？

他不作声了，我继续输出。

现在你的违法犯罪证据我们已经打印出来了，证据链完整，并且我们也做过一次笔录，只要我把JC喊过来，笔录都不用做，直接可以立案了。

我相信，方总不是第一个被你们坑的客户，你们这些人没一个屁股是干净的，一旦JC过来，就不是你个人的问题了，你们整个职场都要被端，外面还有很多正在签约的客户，我想你也不想把事情搞这么难看。

所以我现在的诉求是，把你扣走的13200块钱一分钱不少的打过来，这事情我们既往不咎。我知道这笔钱只是你们私人拿走了，你就当没做这笔生意，也没什么损失。

经理很有气无力的说一句，手续费可以给，但是还有刷卡费什么的，我要跟上级沟通一下。

于是我放了一个终极大招：

可以，你立刻去沟通，但是我的耐心有限。现在是11：22，我给你8分钟时间商量，一旦11：30钱没到账，或者你没有给我一个确切的回复，我就报警了，让JC上门跟你们协商沟通了，信用卡诈骗是逃不掉的。然后我还会举报到金融监管局，银行和你们之间的合作也别想有了，我还会举报给工商管理部门，你们套现的这种违法经营也会被一锅端，你自己好好考虑一下。

电话挂了以后，我平复了一下心情。

我之所以敢这么强势，主要拿捏了他们并不是传统意义上的骗子，终究还是个三方助贷机构，只不过利用客户不懂行的心理打擦边球，真正扯着刑法上门闹的客户可能少之又少。

把利害关系讲清楚，并且限定时间让他解决，不给拖延的机会，能够最大限度地给到压迫感，让他感到短暂的恐惧，然后把钱退回来。

5分钟后，电话来了。

经理说，沟通下来可以退款，但是有两三百块的刷卡费，这个退不了。

我说可以，那么你直接转13000过来，这事情就了了。

我给了他银行卡号，很快转账转了12000，然后微信又转了1000，很好，我很满意。

可能有小伙伴会问，七叔说好一分钱不能少，为啥愿意少拿200呢？

其实这个200是刷卡手续费，现在pos刷卡费率大概0.38%，但是大概率有封顶，可能200左右，承办人的确没拿到这个钱。

我之所以这么快答应下来，主要担心夜长梦多，为了扯这200块钱， 因为这钱他的确没收到，等于让他倒贴， 万一他直接翻脸不干了，这事情就很难收场了。

就算我把JC叫上来，因为嫌疑人不在，JC未必肯当场立案，我还要去12389去投诉，各种折腾，各种浪费时间才有可能立案。

而且就算立案了，后面调查也是非常漫长的过程，这种小案子JC未必会放在心上，要知道刑事案件可以无限制拖下去，等真的要上手了，对方可能去了别的城市，为了你这些小钱还要跨省追捕，几乎不可能。

所以多一事不如少一事，赶紧把钱拿过来算了，甚至他只给我10000我都认了，没拿回来的钱就当买教训了。

好在对方的确被我吓到了，给钱给得很爽快，我们拿了钱赶紧跑路。

回去的路上，我有一点还是不太理解问方总，人家给你办信用卡并且套现，有太多的机会可以察觉，为啥你却一点没意识到呢？

方总回答，因为当时走流程的时候有两个人，那个经理并不做具体操作，主要负责心理按摩，类似包在我们身上，贷款肯定下的来，然后再跟你扯家长里短之类。

具体负责操作的是另一个助理，她拿了方总的手机一顿捣鼓，然后什么验证码，办卡短信都在她的控制之下，以及需要的人脸识别，方总也只是以为正常的贷款流程，压根没意识到在办卡套现。

所以当时的警戒心是特别薄弱的，只有当钱下来了开始套现，钱去了对方个人卡号，方总才隐隐觉得有点问题，毕竟银行批款哪有放到其他人口袋里的说法。

然后再查了一下手机短信，哦吼，除了申请信用卡的那条可能对方失误忘记删了，其他的短信被删得干干净净，直到自己收到卡才最终确认。

实际上，助贷机构只要你当场不要拍桌子发飙，反正钱已经出来了，至于以后拿不拿到卡，他们根本不在乎。

方总问，七叔，你不是说好一分钱不少要回来么，怎么还是少了200？

我就觉得有些好笑，昨天你都把它当坏账处理了，现在居然开始嫌要少了？

于是我就把我当时的想法跟他说了一遍，他说，你做得很对，但是我依然不爽，这刷卡费本来就是对方骗我的，凭什么让我承担这个后果，要承担也是这些骗子去承担，然而他们居然一点代价都没有。

好像很有道理。

我说，那这样吧，你现在直接打电话给经理，就说不认可刚刚七叔的条件，最后那200块钱也必须要回来，这个被欺骗的代价必须由他来承担。

说干就干，方总一个电话过去，果然对方发飙了，毕竟这等于从他自己口袋里掏钱了，这单生意不但没做到，还倒贴了。

但是这时候我反而不怕，因为大头的钱都拿回来了，这个小钱也无所谓了。

估计对方也是这个心态，大头都给我们了，为了这200再搞事情，那真的得不偿失，很典型的心理博弈。

于是他把最后的200也转了过来，最后还不忘说几句狠话来挽尊。

不重要，只要结果是好的就行了。

最终，这13200一分不少的回到了方总的账户，他的欣喜之情难以言表。

话说，信用卡要到下个月才到账单日，也就是说对方帮他无损套现，然后自己正好能用这笔钱周转一下，下个月还进去即可，没有任何违约费用，实在帮了大忙。

当天晚上，方总请我吃了海鲜自助大餐，澳龙，和牛随便吃，还喝了好多酒，害得我一个月减肥白减。

毕竟失而复得真的是一件非常欣喜若狂的事情。

第二天，银行那边也来电话了，之所以会出现在收到卡片之前就可以绑卡的现象，叫做快捷激活。

就是说，只要你在网上信用卡获批了，当场就可以看到卡号，然后直接绑定就行了。

银行说，这种模式的诈骗它们已经碰到很多起了，主要是手机被对方拿走，银行再多的风控手段都会被破解，建议赶紧报警，挽回损失。

回头想想也是，你自己把手机交给别人，把全世界都当好人，如此傻逼的行为，自己要负主责，说实话，就算这次钱拿不回来也是活该，买个教训。

不过好在这次的对手还不算专业级别的，让我们还有挽回的余地，如果是那种纯粹的骗子，恐怕是一点机会都没有了。

手机就是命，牢牢捏在自己手里。

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