金钱脚本——你知道你的金钱观念是如何形成的吗？

世人忙碌，只为兜里几两碎银。不管我们是否在意金钱，只要在这个社会中生存，需要与人进行物质上的交换，我们似乎都离不开这种媒介。人有千千万万，大家的金钱观念自然也是千差万别，因此所获取财富的方式和最终的结果也是不一样的。

随着年龄的增长，和经历的局限，我越发觉得金钱有一些秘密。我的金钱观念似乎也是一直处在矛盾之中。小时候，耳边常常是“书中自有黄金屋”的说法，似乎只要好好学习，考个好大学就会拥有金钱；同时，还有“读书再好没用，某某小学毕业现在依然是个大老板”的声音。家人对金钱的态度也是矛盾的，父母常常为金钱吵架，却也为了金钱疲惫不堪，对上门借钱的亲人大大方方，自己遇到困难想要借钱的时候却再三犹豫，怕欠人情，有了钱也是第一时间还钱而非先满足自己的生活需求。所以我也曾讨厌过金钱，对“两袖清风”的人物形象充满了崇拜。

远离家庭到北方上学后，随着接触的人和事情多了，也意识到了“没有钱是万万不能的”，毕竟经济基础决定上层建筑，这是国家的意识，也应该是每个人的意识。但是，我仍然发现，我们大部分人仍然羞于谈钱呢？尤其是在人际关系里，很多人依然有“谈钱伤感情”的观念或者是情感，怕别人觉得自己功利，怕自己谈钱的方式不合适……

金钱脚本

很多人不接受心理咨询的原因，也有一部分原因是觉得心理咨询师情感上的交流（聊天），这种情感交流用金钱衡量显得冰冷且俗气，这在某种程度上也扼杀了心理咨询的主动性。而我也了解到部分咨询师也羞于和来访谈钱，但也许对于很多人来说，更愿意为金钱困扰而付费而不是心理健康问题，毕竟金钱上的困扰确实会给个体的心理精神上带来一些负面的影响。

金融心理学家Bradley·T·Klontz在这个领域进行了一些研究和实践，提出了[金钱脚本]的概念。

[金钱脚本]是人们早年在家庭和文化环境中形成的，通常是无意识的关于金钱的信念，这些无意识和信念统称为[脚本]。这些脚本常常在成年后影响着一个人的财务行为、人际关系，甚至是自我价值感。可以理解为：我们在成长过程中，内化了家庭、社会、文化等关于金钱的因素，并成为一种信念，这些信念主要反映在我们的态度和行为模式上。它塑造了我们如何看待和处理金钱，也影响着我们的人际关系和自我认同。

根据Bradley·T·Klontz及其团队的研究，人们的金钱脚本可以分为四种类型：

金钱回避

这种类型的人倾向于避开谈论金钱，觉得金钱是一种负担、压力或是“不道德”的象征。他们常常避免去处理自己的金钱事物，也拒绝为糟糕的财务状况承担个人责任，因而也常常忽略个人财务状况、不会做财务预算和规划。这种行为通常来源于童年时期的贫困经历或父母对金钱的负面看法，心理上把负面的感受（比如焦虑、恐惧、贪婪、厌恶等）和金钱联系在一起，所以每当遇到金钱有关的问题，他们就会选择逃避。

○研究发现，金钱回避型的人当中，一部分人存在消费过低的问题，一部分人存在过度消费的问题。消费过低的人由于担心未来的财务，可能会省去一日三餐和社交等正常开支，不健康的生活习惯会造成不健康的身心状况，甚至抑郁。

金钱崇

金钱崇拜者将金钱视为解决问题的万能工具，他们认为：如果拥有更多的金钱就会更加快乐。他们常常表现出过度消费、冲动购物、以及对财富的永无满足感。金钱被他们视为获得控制、安全和幸福的方式，而这种信念往往来自家庭的经济不稳定或过度的社会竞争。

○研究发现，实际上当收入达到一定的数额，幸福感的递增量反而会降低。金钱崇拜型的人群中主要有两类，一类痴迷于金钱本身，一类把金钱视为通往权利和地位的阶梯。

金钱地位

金钱地位者认为自己的价值与财富紧密相关，他们倾向于通过物质消费来标榜社会地位，将自我价值与资产净值划伤等号。对于这些人来说，金钱不仅是生存工具，还是身份的象征，他们常常通过购买最时新的物品来标榜自己的财富和社会地位。他们的金钱信念可能来源于家庭对社会地位的过度重视或文化中对“成功”与“财富”的强烈关联。

○与金钱崇拜型的区别是，金钱崇拜型更关注通过金钱积累来实现自身的价值，比如疯狂加班挣钱积累财富，或者疯狂花钱来表达对他人的爱。金钱地位型更关注的是他人对自己的态度或者看法，倾向于炫耀，比如相亲的时候自己挣3千要谎报成3万，就为了对方能高看自己。

金钱警觉

金钱警觉者对金钱的态度极为谨慎，他们可能过度节俭、害怕浪费、甚至不愿意与他人讨论财务问题，常常担忧自己的财务状况。这类信念通常源于童年时期的经济不安全感，或者在成长过程中经历了对金钱的恐惧和控制。

○金钱警觉型的人一般不会回避金钱相关的事物，不会过度支出，沾染赌博等恶习的概率也是极低的。这似乎看起来是最健康的金钱脚本，但他们会因为过度谨慎或焦虑感到痛苦，因为他们常难以信任和自己有金钱关联的人，所以很可能对亲密的人也隐藏真实的财务状况。

金钱脚本是如何形成的？

童年经验的影响

家庭环境对金钱脚本的形成至关重要。父母如何管理家庭财务、如何讨论钱的问题，以及他们对于金钱的态度，都会深刻影响孩子对金钱的基本看法。举例来说，父母如果总是谈论“没有钱”的困境，孩子可能会形成金钱回避型的脚本；而如果家庭中存在炫耀财富的行为，孩子可能会发展出金钱地位型脚本。

成年早期的社会化过程

在大学、职场或亲密关系中，金钱的观念继续被塑造和强化。进入社会后，个人对金钱的态度会与外部文化、经济环境和社会期待产生互动，可能会进一步强化或挑战早期形成的金钱脚本。

文化背景的影响

在我们的传统文化中，“谈钱伤感情”是常见的文化观念，这种文化语境也影响着个体的金钱脚本。例如，许多人可能会回避直接谈论金钱，认为这样做是对他人的冒犯或是自私的表现。社会上普遍存在的“节俭是美德”思想，也可能促使一些人倾向于金钱警觉型脚本。

在真正进入社会以后，无论是职场还是生活中，大胆谈钱才是对自己、对他人最好的选择。因为大胆谈钱不仅可以帮助我们积累财富，还对我们的心理健康、人际关系和社会责任感等方面产生积极的影响。想一想，在工作中，特别是销售岗位，如果不敢大胆要价，就可能会造成自己和公司或团队利益的损失，在我们的有关金钱的人际关系中，谈钱往往可以建立起更清晰的边界，保持更长久的情谊。

了解自己的金钱脚本只是第一步，真正的转变需要行动。以下是一些我认为可以在建立金钱边界、敢于谈钱的自助小技巧：

1. 提前设定“约定式语言”

在和他人交往中，提前设定一个清晰的金钱沟通方式，减少不必要的尴尬。例如：“这次你请，下次我来”或“我们可以均摊下这笔费用吗？”这样，不仅表达了自己的意愿，也尊重了对方的感受。

2. 使用“缓冲时间”谈费用

如果面对直接的财务讨论感到不舒服，可以先用文字或电子邮件告知对方费用安排。如给对方发消息：“我之后会把收费方式发给你，我们可以慢慢沟通”，这样可以减轻面对面的压力，给自己一个过渡期。

3. 通过“金钱备忘录”厘清自己的金钱信念

通过书写来帮助自己更好地理解对金钱的情感。你可以写下以下问题：

“我害怕谈钱，是因为……”

“我希望别人如何对待我和金钱的关系？”

“我可以怎么说，让对方理解我的原则？”

这些反思可以帮助你理清自己的信念，并为以后谈钱做好准备。

4. 建立“自己的定价信念”

无论是自由职业者、咨询师，还是其他服务性行业的从业者，清晰地定义自己的价值并合理定价是建立金钱边界的重要一步。我们可以思考：“我愿意用什么样的方式为我的时间/服务/经验定价？”这不仅是对自己专业能力的认可，也是对自己时间的尊重。

我认为，建立金钱边界不仅仅是为了管理财务，更是为了管理自我。通过练习与金钱的健康关系，我们学会如何在关系中表达真实的自己，如何尊重自己的需求，并在他人面前展现自己的价值。金钱不再是疏远情感的工具，而是让我们更清晰、更自由、更有力量的方式。

我们需要记住，金钱并不是让我们感到羞耻的负担，而是通向更好生活的钥匙。我们一起加油！

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