山东
最近金融圈里，恒丰银行的2025年年报成了热门话题。别看银行业息差收窄、营收普遍承压，这家银行却甩出一组硬核数字：营收271.59亿元，增长5.37%；净利润59.06亿元，暴涨10.25%。增速双双排在股份行第一位，资产规模还突破了1.6万亿。在行业整体低迷的背景下，这份“十四五”收官战报，简直像一道逆势亮起的闪电。
你说这是运气好吗？还真不是。恒丰银行已经连续两年实现营收和净利润双增了，而且2025年增速比2024年明显加快。业绩换挡提速的势头，明眼人都能看出来。更关键的是，它的资产总额迈上了16104.13亿元的新台阶，贷款和存款增速都超过7%，比资产增速高出一截。这说明业务结构在悄悄优化，钱更多流向了信贷实体，负债端也靠实实在在的存款撑起来了。
净息差的故事就更精彩了。2025年商业银行平均净息差跌到1.42%，不少股份行都跌破1.5%的警戒线，恒丰银行却逆势回升4个基点，达到1.56%。凭什么？答案藏在负债管理里。去年它的客户存款平均成本率降低了34个基点，同时大力拓展零售存款和结算性存款，把零售存款占比提升了3.25个百分点。当别人还在为息差收窄发愁时，恒丰已经靠精细化管理锁定了利润空间。
资产质量才是银行的里子，恒丰银行这方面下的功夫更深。不良贷款率降到1.35%，连续七年下降；拨备覆盖率提升到162.30%，创下重组以来的最高纪录。从早年风险暴露的困境，到现在不良余额压到最低，这风险防控能力算是彻底重塑了。董事长辛树人说得直白，全行坚持“风险可控前提下的规模扩张和效益提升”，这话可不是白说的。
钱往哪儿投，最能看出一家银行的取向。恒丰银行2025年贷款增速7.68%，明显向实体经济倾斜。科技贷款余额增长约10%，普惠型小微贷款增长8.3%。绿色金融也玩出了新花样，全国首批海洋碳汇质押融资项目落在烟台，把海洋碳汇变成能融资的资产。数字化供应链金融品牌“恒融E”累计放款超200亿元，服务客户超5000户，这两年增速都在50%以上。这些动作，都不是摆样子，而是实打实的业务深耕。
风险管控光靠堵还不够，得有一套组合拳。恒丰银行去年在存量不良上分类施策、加速清收，在新增贷款上严把准入关口，从贷前到贷后全流程拧紧螺丝。科技也派上了用场，AI智能体已经介入风控环节，大模型帮着优化审批。2025年它被定为“内控合规提升年”，从制度到流程全面重塑，让“合规人人有责”渗进组织肌理里。
从更长的时间看，2025年的业绩不是孤例。恒丰银行把过去五年定义为“大病初愈、恢复元气、逐步强筋壮骨”的阶段，如今正式转向可持续高质量发展。报告期内，它锚定“1443”目标，推进“1476”转型策略，在复杂环境里实现了规模、效益和质量的协同提升。面向“十五五”，它又提出“3-5-10年”战略，重点聚焦零售银行、交易银行等领域，打算打造自己的特色竞争力。
2025年还被恒丰银行定为“AI元年”。全行系统性推进五大工程，在九大业务领域布局超70个AI应用场景，上线12类智能体，算下来降本增效相当于省了1600人天。这还不够，它直接喊出要成为“AI原生银行”，计划2027年实现全面融合。科技赋能从概念落到实地，这一步走得又快又稳。
回过头看，恒丰银行从1987年的烟台住房储蓄银行，到2003年改制，再到2019年改革重组，走了近四十年涅槃路。如今它早就甩掉了历史包袱，变成一家营收净利领跑、不良率连降、息差逆袭的万亿级金融机构。辛树人在年报里展望，2026年是“十五五”开局之年，也是高质量发展的关键之年，恒丰将大力实施“九大工程”，全面提升综合竞争力。
从“大病初愈”到“强筋壮骨”，恒丰银行这份年报给出的不只是数字，更是一个清晰的信号：在银行业变局中，扎实的负债管理、严格的风险控制和坚定的战略转型，真的能拼出一条逆势增长的路。这份收官答卷，或许能让市场对中小股份行刮目相看，也给行业带来一些实实在在的启发。
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